7 Cosas aterradoras que no te dicen sobre la quiebra |

Quienes defienden la bancarrota quisieran que creas que simplemente presentar una demanda para el Capítulo 7 o la bancarrota del Capítulo 13 es la solución milagrosa para todos sus problemas de deuda. De hecho, la forma en que a veces se describe la bancarrota, uno pensaría que un abogado simplemente volaría por la puerta de su casa con su varita mágica y se llevaría todas sus problemas de deudas mientras simplemente te sientas y relajas.

Aunque la bancarrota puede ser beneficiosa en momentos de dificultades financieras, la presentación no es nada fácil y puede ponerte en desventaja financiera de varias maneras.

Los abogados a menudo pregonan la bancarrota como una forma rápida y fácil de salir de la deuda, pero minimizan algunas de las graves consecuencias a largo plazo que puede causar.

Antes de decidir si la bancarrota es adecuada para usted, considere primero estas siete realidades:

Realidad de bancarrota n. ° 1: Permanecerá en su crédito Informe por años

Una bancarrota del Capítulo 7 puede tardar entre cuatro y seis meses en completarse y exonerarle de muchas deudas, pero no piense que se resolverán todos sus problemas. Una declaración de bancarrota seguirá siendo una cicatriz obstinada en su informe crediticio de siete a 10 años, lo que puede tener un efecto devastador en su capacidad de obtener crédito en el futuro.

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Quiebra Realidad # 2: Bancarrota se convierte en dominio público

Quiebra es un procedimiento legal, lo que significa que cuando se declara en bancarrota, se convierte en registro público. Eso significa que su nombre y otra información personal aparecerán en los registros judiciales a los que pueda acceder el público (incluidos negocios, bancos, clientes o incluso posibles empleadores).

Realidad de bancarrota n. ° 3: la presentación no borra todas las deudas

La quiebra puede eliminar las facturas de impuestos pendientes de pago que tienen más de tres años, pero si no ha pagado al tío Sam por impuestos más recientes, sea preparado para pagar el efectivo. Sus préstamos estudiantiles tampoco desaparecerán.

Los tribunales de quiebras tienen el poder de eliminar muchas deudas no aseguradas, como facturas médicas y saldos de tarjetas de crédito, pero la deuda de préstamos estudiantiles debe devolverse en su totalidad (a menos que participe en una de los programas de condonación de préstamos del gobierno federal).

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Realidad de bancarrota # 4: presentar cargos para quienes no tienen dinero

Se declara en bancarrota porque no tienes suficiente dinero para pagar el aumento de las cuentas y la deuda. El problema es que una declaración del Capítulo 7 o del Capítulo 13 requiere una extensa representación legal, y los servicios de un abogado especializado en quiebras no son baratos.

Las tarifas varían según la ubicación, pero una bancarrota del Capítulo 13 puede llevar de tres a cinco años para liquidar, con honorarios de abogados que cuestan entre $ 2,200 y $ 3,200. La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 es un poco menos costosa debido a la función más pequeña del abogado, pero aún así costará entre $ 800 y $ 2,500 dependiendo del área.

Realidad de Bancarrota # 5: Buena Suerte Encontrar un Préstamo de Casa Decente en cualquier momento

En un entorno crediticio en el que los bancos ya se asustan por prestarle a alguien dinero para un hogar, difícilmente es una sorpresa que los solicitantes de quiebra enfrenten desafíos aún más difíciles para obtener un préstamo hipotecario.

Según el Home Buying Institute, puede tomar un solicitante reciente de bancarrota entre uno y cuatro años antes de que se apruebe para otro préstamo hipotecario. Incluso la Autoridad Federal de Vivienda exige que los solicitantes esperen al menos dos años después de declararse en bancarrota antes de solicitar un préstamo hipotecario de la FHA.

Incluso si un archivador reciente presentara la suerte de obtener un préstamo hipotecario en sus circunstancias, probablemente no lo haría. No quiero conservarlo después de ver las tasas de interés que se les ofrecen. Si su puntaje de crédito es inferior a 500 después de haberse declarado en bancarrota, puede esperar pagar una tasa de interés de 6.25% a 6.50% por encima de la tasa vigente. Entonces, si un prestatario con buen crédito obtiene una tasa hipotecaria de 4.00%, su tasa de interés como declarante de bancarrota sería más cercana al 10.5% para el mismo préstamo.

Las tarifas ofrecidas pueden volverse más atractivas a medida que crezca su crédito, pero el costo casi siempre será mayor que para los declarantes que no quiebran; Algo a considerar si está considerando comprar una casa pronto.

Quiebra Realidad # 6: Buenas ofertas de tarjetas de crédito serán difíciles de conseguir

Las tarjetas de crédito, al contrario de lo que pueda creer, no son imposibles de obtener después usted se ha declarado en bancarrota. De hecho, durante el segundo trimestre de 2011, se enviaron 53.5 millones de ofertas de tarjetas de crédito a hogares con mal crédito.

# - ad_banner_2- # Pero cualquier solicitante reciente que mire la letra pequeña de una de estas ofertas, sin embargo, vería la captura: las tasas de interés y las tarifas son dramáticamente más altas para aquellos con mal crédito que para el consumidor promedio con crédito decente.

Según la firma global de investigación de mercado Synovate, "el 42% de las ofertas a quienes tienen mal crédito tienen una tarifa anual, en comparación con solo el 20% del total de ofertas de tarjetas de crédito de la industria. tentar a los consumidores con ofertas introductorias de APR, solo 66% de las ofertas hechas a aquellos con mal crédito tienen bajas APR introductorias, lo que sugiere que los emisores de tarjetas están menos preocupados por atraer consumidores más riesgosos. "

Las compañías de tarjetas de crédito no son estúpidas; saben que vale la pena arriesgarse incluso con los prestatarios más arriesgados si eso significa que pagarán los elevados pagos de intereses y las comisiones.

Realidad de bancarrota n. ° 7. Los pagos perdidos en virtud del Capítulo 13 pueden ser personalmente devastadores

Si no realiza los pagos en una bancarrota del Capítulo 13, el síndico en el caso convertirá la quiebra en una liquidación por bancarrota del Capítulo 7, o el caso se desestimará por completo. Cualquiera de las opciones es desastrosa.

Si su bancarrota se convierte en el Capítulo 7, se venderán todas sus propiedades no exentas: reliquias familiares, cuentas bancarias, inversiones, segundos automóviles y casas de vacaciones, por nombrar algunas. y distribuido a sus deudores. Si se desestima el caso, perderá toda la protección de bancarrota y volverá al punto de partida, aún será responsable de todas sus deudas.

La respuesta de inversión: la bancarrota no es algo para tomar a la ligera. Hay miles de personas que han salido exitosamente de la bancarrota, pero es vital estar informado de todos los riesgos y beneficios. No permita que una declaración de bancarrota lo tome por sorpresa.

Descargo de responsabilidad: este artículo proporciona información básica general solamente y no pretende servir como asesoramiento legal o como sustituto de un abogado. Debe consultar a su propio abogado si tiene alguna pregunta que requiera asesoramiento legal sobre bancarrota.