6 trucos para deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito más rápido

Para Kumiko Ehrmantraut, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito fue un maratón, no un sprint.

Se tardó aproximadamente dos años en pagar los $ 7,500 que debía de la deuda de la tarjeta de crédito, estima Ehrmantraut, fundador de The Budget Mom, un blog de finanzas personales. Pero ella pudo hacerlo en parte porque se tomó en serio un cierto pasatiempo: correr.

"Soy un corredor de larga distancia, y correr es gratis", dice ella. "Así que, en lugar de ir de compras los sábados, lo que normalmente haría, iría al centro comercial específicamente a buscar ropa, iría a correr dos horas". El dinero que ella ahorró al no comprar la ayudó a pagar la deuda más rápido.

Para las personas que pagan sus deudas, el enfoque de Ehrmantraut, es decir, reemplazar un pasatiempo costoso por uno barato, es un brillante juego de manos psicológico. También destaca un punto importante: pagar la deuda de la tarjeta de crédito es un trabajo arduo, pero no tiene que sentirse tedioso. Estos trucos pueden ayudarlo a enfrentar su deuda con menos esfuerzo.

1. Transfiere tu saldo

Para reducir su saldo más rápidamente, inicie una transferencia de saldo, en la que transfiera su deuda a una tarjeta de crédito con un período de APR inicial del 0%. Esto puede ayudar a que su deuda desaparezca más rápido, incluso si sigue haciendo los mismos pagos cada mes, porque no está acumulando intereses durante el período promocional.

Para Ehrmantraut, de Spokane, Washington, transferir sus saldos a tarjetas con tasas de interés más bajas la ayudó a librarse de su deuda. Es posible que pueda calificar para una de estas ofertas si tiene buen crédito.

2. Automatizar, automatizar, automatizar

Ahorrar dinero es más fácil cuando no tienes que pensar en ello, descubrió Ehrmantraut. Es por eso que ella comenzó a automatizarlo mientras pagaba la deuda.

"Con cada cheque de pago, me mudarían automáticamente $ 50 de mi cuenta de cheques a mi cuenta de ahorros", dice Ehrmantraut. "Y tan pronto como esa cuenta llegara a $ 300, haría un pago con tarjeta de crédito". Además de estos pagos adicionales, ella también pagó el doble del pago mínimo en cada ciclo.

3. Prueba el método de bola de nieve

Sus metas de pago de la deuda pueden ser grandes y ambiciosas, pero a veces vale la pena comenzar con poco.

"Establecer metas para pagar cuentas pequeñas y celebrar esos éxitos puede ayudarlo a pagar su deuda", dice Jim Triggs, vicepresidente senior de asesoría de Money Management International. MMI es una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que ofrece servicios para personas que se ocupan de deudas y otras cuestiones financieras.

Esta estrategia, apodada el método de la bola de nieve de la deuda por el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey, podría no parecer el enfoque matemáticamente más sólido. No importa su tamaño, sus deudas con mayor interés probablemente serán las más costosas. Pero pagar deudas de menor a mayor podría darle el impulso que necesita para seguir adelante.

4. Busque recortes de gastos sin dolor

Para Carrie Smith Nicholson de Denver, un cambio en la dieta hizo que sea más fácil ahorrar dinero y pagar deudas. Después de pasar por un divorcio, pagó $ 14,000 en 14 meses trabajando en tres empleos y recortando costos agresivamente. De todos los cambios que hizo, no comprar carne roja en la tienda de comestibles fue relativamente indoloro.

"Fue un poco difícil, pero no fue tan malo", dice Nicholson, y señala que la carne roja suele ser más cara que las opciones de pollo, pescado y vegetariana. "De todos modos, me atrae más a una dieta basada en pollo y pescado".

5. Pague semanalmente en vez de mensual

La experiencia de Nicholson con la deuda no fue una historia de éxito de una sola vez. Finalmente, después de renunciar a su trabajo de tiempo completo para buscar trabajo por cuenta propia, volvió a acumular deudas de tarjetas de crédito y volvió a pagarlas. Establecer algunos hábitos de ahorro de dinero sostenibles la ha ayudado a mantenerse fuera de la deuda.

Por ejemplo, Nicholson, ahora se volvió a casar, ha comenzado a hacer pagos con tarjeta de crédito con más frecuencia. Esto le ayuda a controlar sus gastos y evitar gastos excesivos.

"En lugar de esperar una vez al mes para pagar esa gran factura, descubrimos que funciona mejor pagarla una vez por semana", dice ella. Mientras realizan estos pagos, Nicholson y su esposo también se toman el tiempo para revisar sus gastos y presupuesto semanales.

6. Poner ganancias al trabajo.

¿Espera un gran reembolso de impuestos, un regalo en efectivo para su cumpleaños o una bonificación por desempeño en el trabajo? Intenta fingir que no estás.

"Si su objetivo principal es pagar deudas y está obteniendo un reembolso de impuestos, ignórelo en cuanto a gastarlo en algo frívolo este año y solo aplíquelo a su deuda", dice Triggs. El gasto en pagos con tarjeta de crédito puede ser doloroso, pero desviar el dinero "encontrado", como los reembolsos de impuestos a su deuda, puede disminuir la presión y ayudarlo a alcanzar sus metas más rápido.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.