5 maneras de evitar pagar de más en su préstamo de automóvil

Cuando la gente va a comprar un auto, usualmente se concentran en el vehículo que quieren, no en el préstamo que lo pagará. Pero una buena financiación es la base de un acuerdo sólido de autos, y los errores pueden costarle miles de dólares.

"Una vez que le da la mano al vendedor de autos, no ha terminado", dice Oren Weintraub, presidente de Authority Auto en Tarzana, California. Como conserje que compra automóviles, Weintraub identifica los autos para los clientes y negocia las ofertas. Al obtener el contrato de venta, y todos los términos de financiamiento, el derecho es tan importante, Weintraub insiste en revisar una copia por fax antes de que sus clientes firmen.

Si bien los consumidores saben que las tasas de interés bajas son deseables, hay otros factores críticos que se deben tener en cuenta al momento de obtener un préstamo de automóvil o la financiación de un concesionario. Expertos en la compra de automóviles y expertos en la industria recomiendan estrategias clave para evitar errores costosos.

1. Evite los plazos de préstamo largos

El plazo promedio de los préstamos para automóviles se ha extendido a un máximo histórico de 69,3 meses, un aumento del 6,8% respecto de hace cinco años, según Edmunds.com. Pero los plazos largos pueden poner a los prestatarios en riesgo de volverse al revés de su préstamo, lo que significa que deberán más de lo que vale el auto, y pagar más intereses durante la vida del préstamo.

Si bien puede obtener préstamos de hasta 84 meses, Edmunds recomienda financiar un auto nuevo por no más de 60 meses. Los préstamos para automóviles usados ​​no deben durar más de 36 meses.

2. Compra tu mejor tarifa

Si no conoce su puntaje de crédito y a qué tasa de interés califica, ¿cómo puede saber que está obteniendo la mejor oferta de financiamiento? La solicitud a múltiples prestamistas de automóviles le permite comparar ofertas para asegurarse de obtener la tarifa más competitiva, ya sea de un prestamista externo, como un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, o del concesionario.

Con el financiamiento del concesionario, aquellos con excelente crédito pueden asumir que calificarán para los mejores términos del fabricante, dice Weintraub. Sin embargo, los compradores con crédito de nivel medio corren el riesgo de que un comerciante aumente su tasa de interés.

Para evitar esto, "siempre sugiero que solicite financiamiento con su banco o cooperativa de crédito antes de ir a comprar un automóvil", dice Michael Bradley, gerente de flota de Internet de Selman Chevrolet en Orange, California. "Entonces deje que el distribuidor intente conseguirle una mejor tasa de la que ya tiene".

3. No te enfoques solo en los pagos mensuales

Ya sea que elija un préstamo externo o un financiamiento de un concesionario, es natural querer tener un pago mensual bajo. Pero más allá de los costos de intereses adicionales en los que podría incurrir a largo plazo, centrarse únicamente en los pagos mensuales puede dejarlo vulnerable de otras maneras. Algunos vendedores del concesionario pueden preguntar qué pago mensual desea y luego inflar el precio de venta de forma encubierta.

"Si te conviertes en un comprador de pagos mensuales, has perdido el control del trato", dice Weintraub. Puede pagar de más por el automóvil, con el costo adicional oculto en otras áreas, como garantías extendidas o pólizas de seguro adicionales.

En su lugar, siga los consejos de Bradley y obtenga un financiamiento aprobado previamente. Luego puede decirle al vendedor que usted es un "comprador de efectivo" y negociar solo el precio total del automóvil.

4. Cuidado con las tarifas sorpresa

Asegúrese de entender los honorarios de su prestamista. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden cobrar tasas de originación. A menudo, estos se incluyen en el monto total del préstamo, por lo que simplemente puede comparar las ofertas según el pago y la tasa de interés. De vez en cuando los prestamistas también pueden cobrar tarifas de prepago. Y los préstamos a través de prestamistas externos y concesionarios a menudo evalúan los cargos por pagos atrasados.

En el concesionario, algunos vendedores pueden citar un precio de venta bajo, pero luego aplican tarifas adicionales (o accesorios caros para el automóvil) para aumentar sus ganancias. Weintraub recomienda pedirle al gerente de finanzas que le explique cualquier tarifa adicional antes de firmar su contrato.

Para referencia, en la mayoría de los estados, los compradores de automóviles pagan el automóvil, el impuesto sobre las ventas, una tarifa de documentación y los costos de registro. Bradley agrega que los compradores pueden comparar los concesionarios enviando un correo electrónico para solicitar un desglose de las tarifas antes de aceptar un acuerdo.

5. Revisar los términos vitales del préstamo.

Los contratos de préstamo son vinculantes, así que revise los términos cuidadosamente. Ya sea que tome un préstamo en línea o en el concesionario, será difícil, o imposible, "deshacer" el trato. Antes de firmar, revise la tasa de interés, el plazo del préstamo, el pago mensual y los cargos.

Al comprar fuera de los préstamos para automóviles, también tenga en cuenta cualquier restricción. Algunos prestamistas no financiarán ciertas marcas o modelos de automóviles, o su oferta puede aplicarse solo a concesionarios específicos.

En el concesionario, la mayoría de los contratos de ventas son documentos repetidos revisados ​​y aprobados por el estado. Pero "si leer cada palabra es importante para usted, solicite una en blanco para leer mientras está esperando que el gerente de F&I [finanzas y seguros] complete su documentación".

Según Weintraub, en lugar de analizar la verborrea, céntrese en los números del contrato de venta. Si estás bien preparado, no debería haber sorpresas desagradables.

Philip Reed es un redactor de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.