5 consejos para invertir en tus 50s

Una vez que alcanza el gran 5-0, soplar las velas de cumpleaños puede sentirse menos como una celebración y más como avivar las llamas en una pira de obligaciones financieras. Esta es la década en la que los costos de los niños, padres ancianos, automóviles y hogares convergen, y las preguntas sobre la jubilación comienzan a ser grandes.

Los puntos de referencia de ahorro para la jubilación pueden poner el valor de su cartera en perspectiva. Por ejemplo, según T. Rowe Price, a la edad de 50 años, una persona debe tener seis veces su salario ahorrado. Eso es $ 420,000 para alguien que gana $ 70,000 al año.

Pero un registro aún mejor para los inversores de mediana edad consiste en ejecutar algunos escenarios diferentes de ahorro e inversión a través de una buena calculadora de jubilación. El ejercicio proporcionará resultados más precisos que cuando era más joven y los gastos de jubilación proyectados fueron un poco más confusos.

Hiciste las cuentas y encontraste que te faltaban tus metas? Todavía hay tiempo para avanzar. Así es cómo.

1. Recuperar el tiempo perdido.

Los mayores, más sabios y, con suerte, más ricos que usted (después de todo, son sus años de mayor ingreso) pueden superar las deficiencias de ahorro anteriores mediante las contribuciones de actualización a las cuentas de jubilación con impuestos preferentes.

El IRS permite que los mayores de 50 años canalicen $ 6,000 adicionales al año para un plan de jubilación en el lugar de trabajo además del límite de contribución de $ 18,500 de 2018, y $ 1,000 adicionales anuales para una cuenta IRA, por un total de $ 6,500.

Este relleno de cartera puede mejorar significativamente sus perspectivas de jubilación. El ahorro de $ 6,500 en lugar de $ 5,500 en una cuenta IRA de los 50 a los 65 años de edad y obtener un rendimiento anual promedio del 6% puede agregar $ 25,000 adicionales a sus ahorros al jubilarse. Maximiza tu 401 (k) en el trabajo y es casi $ 150,000 más.

2. Quédate con las acciones.

Los inversores de todas las edades experimentan picos de presión arterial cuando el mercado gira, como lo ha hecho algunas veces últimamente. Pero ahora no es el momento de recuperar su exposición a las acciones.

Usted tiene años, incluso décadas, si goza de buena salud y tiene un historial familiar de longevidad, para superar los altibajos del mercado de valores. Tenga en cuenta que la administradora de fondos Vanguard tiene el 78% de los activos en su fondo de jubilación con fecha de vencimiento 2035 invertidos en acciones, con el 22% restante en bonos.

3. Profundizar en la diversificación.

Dentro de las porciones de acciones y bonos de su cartera, su dinero debería diversificarse aún más en todas las clases de activos. Para las acciones, eso significa tener exposición a grandes, pequeñas y medianas empresas, mercados internacionales establecidos y emergentes, y bienes raíces. Con los bonos, está asignando dinero en bonos a corto, mediano y largo plazo en Estados Unidos e internacionales.

Para los inversores de bricolaje, la diversificación se puede realizar con acciones individuales, índices de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa. Los corredores principales tienen evaluadores de fondos para ayudar a analizar las opciones según el tipo de fondo, el rendimiento, la relación de gastos y otros factores. Si administrar una cartera por su cuenta suena como un dolor de cabeza …

4. Considere tomar un atajo de asignación de activos

La compra de un fondo mutuo con fecha determinada o el uso de un asesor robótico hace que la tarea de crear y administrar una cartera adecuadamente equilibrada sea una tarea fácil.

Los fondos con fecha objetivo ajustan automáticamente la combinación de inversión de acciones y bonos según lo que sea apropiado para alguien que planea retirarse dentro de un año específico. Robo-asesores, o administradores de inversión computarizados, crean y administran una cartera basada en sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Con ambas opciones, vigile las tarifas, que pueden tener un efecto corrosivo en los rendimientos de la cartera. Una tarifa de administración típica en un robo-asesor comienza en el 0.25% de sus activos por año. Los gastos de los fondos híbridos promedian 0.74% anual, según el Instituto de Compañías de Inversiones, aunque los mejores tienen índices de gastos por debajo del medio por ciento.

" Lee mas: Encuentra el asesor financiero adecuado para ti

5. Usa un Roth

El ejercicio de diversificación continúa cuando se trata de las reglas tributarias en torno a sus inversiones. Los inversionistas más jóvenes a veces favorecen las IRA Roth (que ofrecen retiros libres de impuestos) sobre las IRA tradicionales (donde los retiros están sujetos a impuestos, pero las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos). Eso tiene sentido porque es probable que estén en una categoría impositiva más baja ahora de lo que estarán en retiro. Pero el Roth sigue siendo una valiosa herramienta de inversión de jubilación para los ahorradores de mediana edad.

Invertir en una cuenta IRA Roth proporciona a los ahorradores más viejos flexibilidad en el camino para retirarse de fondos de dinero con diferentes tratamientos fiscales. El Roth también es más suave, en lo que respecta a impuestos, cuando se trata de pasar dinero a sus herederos.

¿No calificas para contribuir a una cuenta IRA Roth? Si su empleador ofrece una opción Roth 401 (k), no hay límites de ingresos para la elegibilidad. Considere la posibilidad de dividir sus contribuciones entre las cuentas Roth y las tradicionales para retener una parte de la desgravación fiscal del año en curso.