5 veces que no debes usar una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito utilizada de manera responsable puede ser una gran herramienta para construir su puntaje de crédito y un historial crediticio.

Si paga su factura por completo cada mes y equilibra su presupuesto como un profesional, el uso de una tarjeta de crédito para la mayoría de los gastos le permite realizar un seguimiento de sus gastos fácilmente y aprovechar al máximo el reembolso en efectivo y otros programas de recompensas.

Pero si no paga la factura cada mes, las altas tasas de interés en una tarjeta le costarán a medida que su deuda siga reiniciando. Ahí es cuando deberías considerar métodos más baratos de financiamiento.

Aquí hay cinco veces que puede querer deshacerse de la tarjeta de crédito.

1. Para pagar un gran gasto.

Es posible que se esté mudando a una nueva ciudad, remodelando su cocina o pagando las vacaciones de sus sueños.

Si no tiene el dinero para pagar la totalidad de su factura, cualquier saldo impago acumula un alto interés. Usar más de un tercio de su crédito disponible también puede tener un efecto negativo en sus puntajes de crédito.

Obviamente, el ahorro del dinero que necesita con anticipación, cheque por cheque, es óptimo.

Si eso no es posible, un préstamo personal puede ser una opción más económica que cargar su tarjeta. Por lo general, un préstamo personal es un préstamo sin garantía, lo que significa que no ofrece ninguna garantía y obtiene el préstamo a una tasa de interés fija determinada por su solvencia crediticia. La tasa de un préstamo personal suele ser más baja que la tasa promedio de una tarjeta de crédito, que suele ser superior al 15%. Dado que los pagos del préstamo son fijos y generalmente se reembolsan en un plazo de dos a cinco años, puede ser más fácil incluir un préstamo personal en su presupuesto mensual.

Algunos bancos importantes ofrecen préstamos personales, así como la mayoría de las cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

2. Consolidar la deuda de tarjetas de crédito.

El hogar estadounidense promedio tiene una deuda de $ 130,922, con $ 15,762 en tarjetas de crédito, según un estudio de 2015 de Investmentmatome.

Si está tratando de consolidar todas sus deudas de consumo en un solo pago, la mejor opción depende de sus puntajes de crédito, de cuánta deuda tenga y, lo que es más importante, de su capacidad para pagar sus obligaciones.

Aquellos con excelente crédito pueden calificar para tarjetas de transferencia de saldo, que ofrecen tasas de porcentaje anual introductorias de 0% durante un período determinado y, por lo general, cobran una tarifa de transferencia de saldo. Si puede pagar el saldo antes de que caduque la tasa del 0%, es la opción más barata.

Pero si su crédito es promedio, puede aprovechar el capital de su casa o tomar un préstamo contra su cuenta de jubilación o póliza de seguro de vida, entre otras opciones. Sin embargo, tenga cuidado: las consecuencias por incumplimiento de pago cuando pide prestado contra su casa o cuenta de jubilación son graves. Un préstamo personal sin garantía puede ser más costoso pero menos riesgoso.

Aquellos con mal crédito deben resistir la consolidación de la deuda para mantenerse a flote; Usted puede estar retrasando lo inevitable. La mayoría de los expertos dicen que los planes de gestión de la deuda o incluso la bancarrota son mejores opciones, a pesar del dolor que implica, si no puede pagar razonablemente sus deudas de los consumidores en cinco años.

3. Financiar emergencias.

Una tarjeta de crédito no debe ser su primera opción en una situación de emergencia, especialmente si no tiene el dinero para pagar su factura en su totalidad más adelante.

Hoy es el mejor día para comenzar a construir su fondo de emergencia, por lo que no tiene que usar su tarjeta de crédito para la parte del auto que fue arrestada o para ir a la sala de emergencias. No necesitas mucho para hacer una diferencia. Un estudio reciente realizado por el Instituto Urbano, un grupo de expertos con sede en Washington, DC, mostró que tan solo $ 250 era por lo general suficiente para evitar que una familia se enfrentara a un desalojo, a un pago de servicios públicos oa recibir beneficios públicos.

4. Para pagar tu boda.

Muchas parejas usan tarjetas de crédito para ayudar a financiar una boda, pero eso trae consigo la tentación de sobrepasar el presupuesto de la boda.

No es una buena idea comenzar su vida de casada endeudada, pero en algunos casos, un préstamo de boda para una parte de los gastos podría ayudarlo a mantener su presupuesto. Los préstamos vienen con tasas de interés fijas, que pueden ayudarlo a tener en cuenta sus pagos mensuales en su presupuesto.

Ahorrar para el evento o mantenerlo simple son incluso mejores maneras de tener una boda dentro de sus posibilidades.

5. Pagar sus impuestos.

Puede pagar sus impuestos con tarjeta de crédito o débito, pero los proveedores que el IRS autoriza para aceptar pagos con tarjeta cobran una tarifa de conveniencia de 1.87% a 2.25% de la cantidad que debe. Las compañías de software de presentación electrónica cobran tasas aún más altas por los pagos con tarjeta.

Es mejor aprovechar sus ahorros o hacer uso de la opción del plan de pagos del IRS para evitar pagar una tarifa además de su factura de impuestos. Si tiene un excelente crédito, puede calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para realizar su pago, pero asegúrese de poder pagar su factura antes de que finalice el período de 0% APR.

Amrita Jayakumar es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @ajbombay.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.