5 maneras de no hacer volar una ganancia financiera

Ya sea que haya ganado la lotería, haya heredado una fortuna o haya vendido su negocio, obtener una ganancia financiera inesperada puede mejorar drásticamente su perspectiva financiera. Pero la repentina riqueza también puede dejarlo estresado e inseguro de cómo manejar el efectivo.

Primero, presione el botón de pausa, dice Don Hance Jr., fundador de LifeSighted, una compañía de planificación financiera. Tómese el tiempo para crear un plan de gastos para evitar tomar malas decisiones.

"Usted quiere darse tiempo para hacer un balance de todo y trabajar a través de las emociones antes de gastar el dinero", dice Hance.

Aquí hay cinco formas inteligentes de asignar una ganancia financiera inesperada.

1. Amortigua tus huevos de nido

Maximice sus contribuciones al 401 (k) si aún planea trabajar, o al menos contribuya lo suficiente como para ganar la pensión completa del empleador, que es esencialmente dinero gratis para su jubilación. A medida que invierta más dinero en su jubilación, la ganancia imprevista llenará ese vacío en su flujo de efectivo.

Este movimiento también conlleva beneficios fiscales: las contribuciones se toman de su cheque de pago antes de impuestos, lo que reduce su ingreso gravable para el año. Las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta retiros en el retiro.

Además, considere la posibilidad de financiar una IRA Roth si es elegible, dice Mark McCarron, un planificador financiero y director de Bond Wealth Management, LLC. Las contribuciones a las cuentas de jubilación Roth se realizan después de impuestos y sus inversiones crecen libres de impuestos. A diferencia de un 401 (k), no hay impuesto sobre la renta en los retiros realizados en el retiro.

"Es uno de los pocos almuerzos gratuitos que nos da el IRS", dice McCarron.

2. Pagar deuda tóxica

Si has estado tratando de pagar una deuda, este es un momento oportuno. Pague primero la deuda tóxica con las tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos de título y préstamos a plazos.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un saldo de $ 10,000 al 20% de interés costaría $ 11,680 en intereses totales si usted realiza pagos mensuales de $ 200. Tomaría más de nueve años para pagar la deuda.

Use su ganancia imprevista para pagar el saldo en su totalidad y ahorrará intereses.

3. Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es dinero que se reserva para cubrir gastos no planificados, como reparaciones de automóviles o pérdida de empleos, para que no tenga que depender de tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos.

Una buena regla general es tener guardados de tres a seis meses de gastos, dice McCarron.

La cantidad a ahorrar depende de factores tales como la seguridad laboral y la cantidad de deuda que debe. Guarde el dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, donde gana cierto interés y es fácilmente accesible.

4. Invierte en ti mismo o en un ser querido.

Invertir no se limita a su jubilación; También puede utilizar algunos de los beneficios inesperados hacia el autodesarrollo. Vuelve a la escuela, contrata a un entrenador de carrera, viaja o aprende una nueva habilidad.

Considere comenzar un plan de ahorro 529 para apoyar a un niño, familiar o amigo a través de la universidad, dice Levi Sanchez, planificadora financiera y cofundadora de Millennial Wealth, con sede en Seattle.

El plan proporciona inversiones libres de impuestos y retiros para gastos de educación calificados, como matrícula, cuotas y libros. La mayoría de los estados también ofrecen un recorte de impuestos para los residentes.

Bajo la ley tributaria actual, se pueden usar 529 retiros de hasta $ 10,000 por año para los costos de matrícula en las escuelas primarias o secundarias públicas, privadas y religiosas. Verifique con el plan de su estado antes de hacer retiros para este propósito; No todos los estados han adoptado los cambios.

5. devolver

Considera hacer donaciones de caridad a una organización o causa social que apoyes.

Su donación puede impactar positivamente a la organización, pero a menos que sea una donación considerable, es posible que no le ayude a pagar sus impuestos. Esto se debe a que necesita detallar sus impuestos para obtener una deducción, y la clasificación solo tiene sentido si sus deducciones suman más de la deducción estándar.

Para 2018, la deducción estándar es de $ 24,000 para personas casadas que presentan una declaración conjunta o $ 12,000 para personas solteras. Mantenga un registro de sus contribuciones si usted dona.

Dar dinero a familiares y amigos cercanos no conlleva beneficios fiscales. Pero si te sientes generoso, puedes donar hasta $ 15,000 por persona en 2018 sin tener que presentar una declaración de impuestos de regalo, dice Sánchez.

Un planificador financiero o profesional de impuestos puede proporcionar orientación adicional sobre cómo administrar una ganancia inesperada.