5 pasos para construir un fondo de emergencia

Por Stephen T. Hart

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Un fondo de emergencia es un elemento esencial en la salud financiera de cada persona. Incluso las personas aparentemente ricas con altos ingresos pueden vivir de cheque en cheque de pago casi sin capacidad para absorber gastos inesperados. Una encuesta realizada en 2011 por la National Foundation for Credit Counseling encontró que el 64% de los estadounidenses no podrían cubrir un gasto de emergencia que supere los $ 1,000 sin un préstamo o un anticipo en efectivo. Y esos adelantos en efectivo pueden costarle mucho tiempo, generalmente con una tasa de interés del 20% al 30%.

Si no tiene ahorros de emergencia, ¿por dónde empieza? ¿O quizás tienes una pequeña cantidad reservada, pero quieres ahorrar más? Aquí hay algunos pasos para poner en marcha un sólido fondo de emergencia.

1. Definir "fondo de emergencia". Por lo general, este dinero es suficiente para cubrir los gastos no discrecionales de tres a seis meses, fácilmente accesibles en caso de emergencia. ¿Qué constituye una emergencia? Pérdida de empleo, avería del automóvil, el calentador de agua se apaga, se entiende la idea ¿Qué no es una emergencia? Un viaje espontáneo, un nuevo guardarropa de otoño, actualizando al nuevo teléfono inteligente. Su fondo de emergencia está allí para verdaderas emergencias, y usted debe invertir en él solo cuando sea absolutamente necesario.
2. Establecer un objetivo inicial pequeño. ¿Recuerda que $ 1,000 que dos tercios de los estadounidenses no pueden cubrir? ¿Por qué no empezar allí? La mayoría de los bancos le permitirán abrir cuentas de ahorro adicionales. Haga que su banco abra una nueva cuenta para usted que sea solo para su fondo de emergencia. Establece una meta de ahorro mensual que te llevará a $ 1,000. Para algunos, eso podría tomar unos pocos meses; otros pueden necesitar un año o más. Lo más importante es hacer un plan y empezar.
3. Establecer un objetivo más grande, a más largo plazo. Ahora que ya tiene configurado su fondo inicial, tómese un tiempo para establecer una meta a largo plazo para su fondo de emergencia, teniendo en cuenta que es posible que deba acceder a él en algún momento del proceso. Un buen mínimo es efectivo igual a tres meses de gastos no discrecionales. Después de eso, depende de tu situación. Alguien que trabaja en ventas y depende en gran medida de las comisiones puede querer crear un fondo capaz de cubrir los gastos de seis a nueve meses, o más. Una pareja de doble ingreso, que ambos trabajan en industrias estables, puede sentirse cómoda al permanecer cerca de tres a seis meses. Alcanzar este objetivo puede llevar varios años de ahorro. Agregue un objetivo de ahorro estricto a su presupuesto mensual y respételo.
4. Encuentra el vehículo adecuado. El fondo de emergencia presenta un dilema interesante para la mayoría. Por lo general, representa una gran cantidad de efectivo que necesita fácilmente disponible, pero como la mayoría de los asesores le dirán, sentarse en efectivo es en realidad contraproducente. Su cuenta de ahorros puede ganar menos del 1% por año y, sin embargo, la inflación ha tenido un promedio de 2% a 3% por año en las últimas décadas. Mantenga una cantidad mínima de fácil acceso, tal vez el valor de sus primeros tres meses. Después de eso, con fondos que no serían necesarios en el corto plazo, busque inversiones de bajo riesgo que puedan ganar más que su cuenta de ahorros, como un fondo del mercado monetario o un CD a corto plazo. En caso de emergencia, aún podrá acceder a estos fondos, aunque tendrá que pagar una multa por hacer un retiro de un CD antes de su vencimiento.
5. Ajuste según sea necesario. Repetir: Saque dinero de su fondo solo en caso de emergencia. Pero lo más probable es que con el tiempo, sus gastos mensuales aumenten. Así debería ser su fondo de emergencia. Además, cuando utilice dinero para una emergencia, convierta en una prioridad que el fondo vuelva a su nivel objetivo lo antes posible. Al igual que antes, esto puede llevar meses o años dependiendo del gasto, pero aún así debe seguir siendo una prioridad.

Su fondo de emergencia es una red de seguridad para usted y su familia. Debería ayudarte a dormir mejor por la noche. Las emergencias suceden imprevistas. Ser capaz de satisfacer estas necesidades sin arruinar su salud financiera es práctico y beneficioso para lograr sus objetivos financieros a largo plazo.

Este post apareció por primera vez en Nasdaq.

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