5 pasos inteligentes hacia la seguridad financiera y el éxito

Por Larry Weiss, CFP, CPA

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Uno de los grandes honores de trabajar con mis clientes como asesor financiero es aprender sobre sus vidas, talentos y metas.

Por supuesto, también conozco los enfoques simples que utilizan para asegurarme de que sus finanzas estén en el camino correcto. A lo largo de los años, he visto los pasos más importantes que las personas deben tomar para asegurar sus futuros financieros. Estos cinco pasos esenciales pueden ayudar a garantizar que se encuentre en el camino correcto:

1. Ahorre para un fondo de efectivo de emergencia

La vida pasa, y en ocasiones hay baches en el camino. Tener fondos adecuados para protegerse en esos momentos vulnerables es esencial. Seis meses de gastos de vida es un objetivo de ahorro razonable para una persona soltera o para la principal fuente de ingresos de una familia. Si tanto usted como su pareja trabajan, tres meses de gastos de manutención son una meta razonable. Coloque estos fondos en una cuenta bancaria, cuenta de ahorro o inversión líquida en el mercado monetario.

2. Tener cobertura de seguro de vida adecuada.

Si tiene hijos pequeños, es esencial contar con una cobertura de seguro de vida adecuada. La cobertura asequible se puede comprar a través de un seguro temporal. Si uno de los padres muere, existe una tremenda carga emocional y financiera para el cónyuge sobreviviente, que puede dejar a una familia de una manera terrible.

Proporcionar liquidez instantánea y fondos adecuados a los miembros sobrevivientes de la familia es de suma importancia. Se deben proporcionar fondos suficientes para permitirles a los miembros de la familia el tiempo que necesitan para adaptarse a su nueva vida sin enfrentar la ruina financiera. También piense en proporcionar suficiente dinero para la universidad para sus hijos. La mayoría de las veces, las personas compran un seguro de vida a término de 20 a 30 años para brindar a sus familias la protección económica que necesitan.

3. Maximiza las aportaciones de tu plan de jubilación.

Mi mantra para los jóvenes que recién están comenzando en el lugar de trabajo es: "Está bien romperse a los 25 años, pero no está bien estar quebrado a los 65". La solución es contribuir tanto como puedas. a su plan de jubilación 401 (k) en el trabajo. Muchos empleadores ofrecen una empresa equivalente, contribuyendo con dinero en su nombre por cada dólar que comprometa con su 401 (k). Algunas compañías igualan el 100% de su contribución hasta una cierta cantidad. Si este es el caso, efectivamente duplica su dinero.

Lo que es más, cada dólar que usted contribuye reduce su ingreso sujeto a impuestos, lo que reduce su factura de impuestos. Pero el verdadero secreto del éxito es que su empleador diferirá automáticamente el dinero a su 401 (k) de su cheque de pago en cada período de pago. Por lo tanto, el dinero nunca termina en su cuenta corriente, lo cual es una buena manera de asegurarse de que lo guardará. En 2016, puede aportar hasta $ 18,000 si es menor de 50 años y hasta $ 24,000 si tiene 50 años o más.

4. Comprar seguro de invalidez.

Protege tus ingresos comprando un seguro de invalidez. Si no puede trabajar por un período prolongado, el seguro por discapacidad puede ser esencial para proteger el bienestar financiero de su familia. Algunos empleadores ofrecen a sus empleados seguros de incapacidad a través del trabajo. De lo contrario, puede adquirir un seguro privado. La mayoría de las pólizas le proporcionarán fondos para pagar los gastos de subsistencia mientras se recupera, generalmente después de un período de 90 días.

5. Crear y compartir documentos esenciales de planificación patrimonial.

Poner sus asuntos en orden para su familia y herederos es una parte esencial de un buen plan. Asegúrese de haber creado los siguientes documentos:

• Una confianza viva permite que su propiedad pase por alto el costoso y largo proceso testamentario. Tener un fideicomiso activo lo hace para que su propiedad sea más rápida y fácil para las personas que elija.
• Un deseo es un documento legal que indica sus decisiones sobre cómo su patrimonio será administrado y distribuido en el momento de su muerte.
• Un poder notarial le permite nombrar a alguien de confianza para que administre sus finanzas en caso de que no pueda tomar estas decisiones usted mismo.
• Una directiva medica está diseñado para delinear los deseos con respecto al tratamiento médico e intervenciones cuando una persona es incapaz de tomar sus propias decisiones. A menudo, el documento establecerá quién puede tomar estas decisiones médicas en su nombre. Estos son específicos del estado, así que asegúrate de usar el correcto.

Puede completar algunos de estos formularios en línea o hablar con un abogado de planificación patrimonial para obtener ayuda para configurarlos. Una vez que tenga estos documentos, compártalos con los seres queridos que ha elegido para ayudarlos a satisfacer sus deseos y guarde las copias en un lugar seguro. Estos documentos deben revisarse periódicamente para asegurarse de que reflejen sus deseos.

En camino a la seguridad financiera

La implementación de los cinco pasos simples anteriores ayudará a que usted y su familia se encuentren en el camino correcto hacia la seguridad financiera. Si puede, automatice tantas de estas tareas como sea posible. Obtenga dinero de su cuenta corriente cada mes para ahorros y jubilación, y automatice los pagos de seguros para ayudarlo a alcanzar estos objetivos. Esto ayudará a asegurar que se mantenga en el camino, incluso cuando la vida se vuelve agitada.

Hacer frente a estos pasos esenciales ahora le permitirá avanzar hacia sus próximos objetivos en la vida, ya sea comprar una casa, financiar la educación universitaria de su hijo o convertirse en un experto jinete a caballo o maestro marinero.

Larry Weiss es un planificador financiero basado en honorarios de San Francisco afiliado a NEXT Financial Group Inc.

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