5 Razones por las que debe simplificar su cartera en este momento |

Muchos de nosotros deseamos menos complejidad en nuestras vidas. De las relaciones a las finanzas, anhelamos la simplicidad.

Pero la vida en realidad no permite eso la mayor parte del tiempo.

Hace malabares con su horario para llevar a los niños a partidos de fútbol o tener una cita con su cónyuge.

Estás tratando de descubrir por qué el lavaplatos dejó de funcionar.

Estás tratando de hacer que ese cheque de pago se extienda un poco, un poco más lejos de lo que debería.

La complejidad se cuela en todos los aspectos. de nuestras vidas, aunque no lo deseemos, y la inversión no es diferente.

Queremos simplicidad. Entonces, ¿por qué tantos de nosotros tenemos carteras infladas y complejas?

Mi cartera nunca ha sido particularmente compleja porque soy un inversionista bastante aburrido. Pero incluso me gusta revisar la situación periódicamente y descubrir dónde podría simplificar las cosas.

Eche un vistazo a su cartera. ¿Parece complejo? Supongo que sí.

Pero hay ayuda disponible. Aquí hay cinco razones simples por las que debe simplificar su cartera:

1. Invertirás en lo que sabes

Warren Buffett habla sobre invertir en su "círculo de competencia". En un nivel básico, esto significa invertir en lo que sabes. En muchos casos, una cartera compleja incluye inversiones que quizás no entiendas. Es fácil recopilar las existencias de negocios que realmente no "entiendes", y es tentador apilarse en la inversión "caliente" del día, incluso cuando no sabes cómo funciona. (¿Inversiones de swap de incumplimiento crediticio, alguien?)

Es más probable que obtenga retornos sólidos a lo largo del tiempo cuando puede tomar una decisión informada sobre sus inversiones. Simplifique su cartera de manera que solo incluya inversiones que usted comprenda, y sus resultados a largo plazo probablemente serán satisfactorios.

2. Evite demasiada superposición

Usted sabe que la diversidad de la cartera es importante. Sin embargo, una cartera compleja con varias tenencias de fondos mutuos y una variedad de activos puede conducir a demasiados de sus huevos en una sola canasta. Me sorprendió en un momento temprano en mis esfuerzos de inversión encontrar que varios de los fondos mutuos que poseía tenían compañías similares, o incluso las mismas compañías. Como resultado, estaba sobrecargado en un sector.

Después de volver a asignar mi cartera, deshacerme de muchos de mis fondos mutuos a cambio de ETFs destinados a hacer cosas específicas para mi cartera, disfruté de menos complejidad y eliminé gran parte del superposición, creando la diversidad que quería.

3. Simplicidad = Enfoque a largo plazo

Cuando se propone crear una cartera más simple, se ve obligado a cambiar su enfoque de corto a largo plazo. Cuando tiene menos inversiones, se ve obligado a asegurarse de obtener el verdadero valor de las inversiones que tiene. En muchos casos, esto requiere adoptar una perspectiva a largo plazo.

Con una estrategia de inversión centrada en el largo plazo, es más probable que pueda "configurarla y olvidarla", creando una situación en la que puede usar inversiones automáticas y un promedio de costo en dólares para generar riqueza a largo plazo. Si bien tendrá que volver a equilibrar ocasionalmente, una cartera simple no necesita mucho toqueteo en el corto plazo, y puede dejar que las cosas sigan su curso natural.

4. Es menos trabajo para usted

Cuando tiene una cartera compleja, tiene que estar al tanto de todo. Los golpes en el mercado de valores te preocupan. Necesita órdenes de stop-loss para evitar que sus pérdidas se acumulen demasiado rápido antes de poder comerciar. Las operaciones activas requieren el cumplimiento de los gráficos diarios (o incluso cada hora).

Cuando reduce su cartera a unos pocos ETF o fondos de índice clave, tiene mucho menos trabajo por hacer. No necesita negociar con tanta frecuencia ni hacer tanta investigación. Una pequeña rotación en su cartera en ocasiones, o un reequilibrio, es todo lo que necesita.

Una cartera simple también puede brindarle tranquilidad. No tiene que preocuparse por la volatilidad del mercado a corto plazo cuando tiene una cartera simple centrada en el largo plazo. Raramente pierdo el sueño por las enormes caídas del mercado de acciones. Con mi cartera simple, sé que, eventualmente, probablemente salga adelante. Además, cuando el mercado está caído, mi dólar compra mucho más.

5. Ahorrará en tarifas

Una cartera compleja es costosa. Las negociaciones frecuentes significan más tarifas de transacción. Una gran cantidad de fondos mutuos administrados activamente significa mayores índices de gastos. Varias tarifas 401 (k) pueden drenar $ 155,000 - o más - de su cartera durante toda la vida. ¿Te imaginas si todas tus inversiones tuvieran tarifas altas que erosionaran tus ganancias reales? Sus pérdidas potenciales podrían ser enormes.

Las carteras simples cuestan mucho menos. Cuando tiene una cartera simple, puede usar ETF con una relación de gastos de menos de 0.5% e incluso tan bajo como 0.04%. Además, una cartera simple no requiere una gran cantidad de gestión activa. Realizará pocas comisiones de transacción y pagará comisiones más bajas.

La respuesta de inversión: Su cartera simple es mucho menos costosa y probablemente le cueste menos. Puede que no vea ganancias increíbles con una cartera simple, pero probablemente acumule más riqueza con el tiempo y lo haga sin estresarse cada vez que baje el mercado de valores.