4 señales de advertencia de que estás dirigido a problemas con la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son excelentes herramientas cuando se usan responsablemente. Sin embargo, si se usan para financiamiento a largo plazo, efectivo de emergencia o una solución rápida para evitar pagar su deuda, pueden costarle mucho dinero y dañar su crédito. Estas son las cuatro señales de advertencia de que se dirige a problemas con la tarjeta de crédito y cómo volver al camino del uso responsable del crédito.

Firma No. 1: Usted solo paga la cantidad mínima cada mes

En cada estado de cuenta mensual, se incluirán dos importes importantes: el saldo total y el pago mínimo. Al pagar el saldo completo cada mes, evitará incurrir en intereses. Al pagar el pago mínimo, evitará los cargos por pagos atrasados, las APR de penalización y una posible cancelación de su crédito, pero aún tendrá que pagar intereses sobre su saldo diario promedio.

Por lo tanto, mientras que el pago mínimo evitará que afecte su crédito, siempre que la utilización de su crédito no sea demasiado alta, por supuesto, le costará mucho en cargos por intereses. Una tarjeta de crédito es una mala opción para el financiamiento a largo plazo, porque generalmente tiene una tasa de porcentaje anual más alta que otras opciones de deuda, como los préstamos personales. Además, cuanto más tiempo use su tarjeta de crédito y solo realice el pago mínimo, más probabilidades tendrá de ahondar en las deudas de los consumidores.

Giro de vuelta: Solo ponga en su tarjeta de crédito lo que pueda pagar razonablemente cada mes. Si ya está endeudado con una tarjeta de crédito, interrumpa el uso de la tarjeta hasta que haya pagado el saldo por completo. No hay razón para acumular más deudas mientras está en modo de pago.

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Firma No. 2: Fallas en los pagos frecuentemente

Cada mes, debe realizar su pago en la fecha de vencimiento o antes. Esta fecha de vencimiento generalmente se puede mover a la fecha que mejor se adapte a usted: llame a su emisor para establecer una nueva fecha. Si faltan pagos con frecuencia, es probable porque (a) se olvida de pagar puntualmente, o (b) no tiene el dinero para realizar el pago mínimo.

Los pagos atrasados ​​pueden perjudicar su crédito, así como los cargos por pagos atrasados ​​y una APR de multa de su emisor. Por lo general, puede solicitar que su primera ofensa sea eliminada, pero la mayoría de los emisores no lo dejarán pasar sin penalización por segunda vez.

Giro de vuelta: Si olvida su fecha de vencimiento regularmente, debe programar pagos automáticos cada mes. De lo contrario, configure las opciones de su cuenta en línea para que le envíe un correo electrónico antes de la fecha de vencimiento para que pueda pagar a tiempo. Si no puede pagar el pago mínimo, se encuentra en la zona de peligro. Deje de usar su tarjeta si es posible y organícese. O necesita gastar menos o hacer más para pagar su deuda: consulte este artículo para obtener ideas sobre cómo hacer ambas cosas.

Firma No. 3: Obtienes adelantos en efectivo a menudo

Los adelantos en efectivo de tarjetas de crédito se pueden adquirir a través de un banco o cajero automático cuando no tiene suficiente efectivo La mayoría de los emisores limitan la cantidad de su límite de crédito que puede usar para adelantos en efectivo, por lo general solo unos pocos cientos de dólares, por lo que esto no reemplazará adecuadamente un fondo de emergencia. ¿Pero la verdadera razón por la que desalentamos los adelantos en efectivo? Son muy caros.

Cuando toma un anticipo en efectivo, por lo general puede esperar una tarifa de anticipo en efectivo de 2-5% y una tarifa de cajero automático. También comenzará a incurrir en intereses de inmediato, no hay un período de gracia para los adelantos en efectivo, y su tasa generalmente es mucho más alta que su APR normal. Todo esto se suma a mucho dinero solo para conseguir unos pocos cientos de dólares.

Giro de vuelta: Si tu necesitar La opción más asequible es probablemente un efectivo en efectivo, un préstamo del banco o un miembro de la familia. En el futuro, debe ahorrar un fondo de emergencia para cubrir situaciones similares que inevitablemente aparecerán. Haga que este fondo de emergencia sea lo suficientemente fácil de acceder en caso de emergencia, pero no tan fácil como para gastarlo en gastos innecesarios.

Firma No. 4: Usted transfiere su saldo de una tarjeta a otra regularmente

Las tarjetas de transferencia de saldo son excelentes para las personas que tratan de salir de la deuda y ahorrar en intereses en el proceso. Sin embargo, si descubre que está transfiriendo un saldo de una tarjeta a otra, especialmente si está utilizando las tarjetas antiguas para acumular nuevos saldos, es probable que aún no haya manejado su deuda.

Las transferencias de saldo suelen tener comisiones entre el 3% y el 4% del saldo transferido. También le pueden costar intereses si carga su tarjeta anterior o no paga su nueva tarjeta antes de que caduque la tasa de introducción. Recuerde, cuando paga el juego de transferencia de saldo, no está ganando, simplemente está retrasando un problema.

Giro de vuelta: Si tiene una deuda de tarjeta de crédito que no se puede pagar razonablemente en seis meses, una transferencia de saldo puede ser una buena idea. Sin embargo, no continúe usando su tarjeta anterior y tenga un plan establecido para pagar la tarjeta nueva antes de comenzar a incurrir en intereses.

Línea de fondo: Si realiza solo los pagos mínimos cada mes, los pagos faltantes con frecuencia, los adelantos en efectivo a menudo o la transferencia de su saldo de una tarjeta a otra con regularidad, se encuentra en un camino de problemas con la tarjeta de crédito. Da la vuelta y toma el camino del uso responsable de la tarjeta de crédito para construir un buen puntaje de crédito y ahorrar dinero.

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