4 Razones para amar a los que pagan dividendos mensuales |

Recientemente investigué la instalación de paneles solares en mi techo para reducir mis facturas mensuales de energía.

los cálculos financieros están bastante involucrados. Está el costo de los paneles, el costo adicional para mi seguro de propietarios, un reembolso de compañía de servicios públicos, una exención fiscal federal, el costo de la energía que uso y el costo de la energía que produzco que podría vender a la empresa de servicios públicos..

Era casi el momento en que me inundaron las estimaciones cuando recibí este correo electrónico de un lector de mi aviso de dividendos premium, The Daily Paycheck:

"Su boletín es mi favorito de Todo lo que recibo. Me he concentrado en una cartera de pagadores de dividendos mensuales solo para maximizar los ingresos mensuales. Me he concentrado con los fondos que pagan un mínimo del 7% o más. ¿Cuáles son los pro y los contras de esto y qué puedo hacer? para mejorar la estrategia (¡soy adicto a los sueldos mensuales!) "

- Gracias, Dave E., Escondido, California.

El correo electrónico de Dave me recordó que una de las mejores maneras de abordar las facturas mensuales: es con dividendos mensuales.

Por qué importa la frecuencia del dividendo

Al considerar una nueva seguridad, la búsqueda de inversores de ingresos su rendimiento e investigar si puede mantener su dividendo. Pero la mayoría de las veces, la frecuencia del dividendo se pasa por alto.

Por un lado, entiendo la omisión. Después de todo, si un valor paga un dividendo anual de $ 1.20 por acción, ¿qué diferencia hace que pague $ 1.20 por acción una vez al año o $ 0.10 por acción 12 veces al año?

En igualdad de condiciones, sin embargo, un el pagador frecuente de dividendos es mejor que un pagador de dividendos menos frecuente. Esto es especialmente cierto si reinvierte dividendos.

1. Cuanto mayor sea la frecuencia, más rápido será el crecimiento

Si reinvierte sus dividendos como lo hago, en última instancia ganará más dinero con un dividendo pagador mensual que un pagador anual de dividendos.

En el cuadro siguiente, he comparado el crecimiento de $ 100,000 invertidos en títulos con un rendimiento del 7%. En un caso, el valor realiza distribuciones mensuales y en el otro caso realiza una distribución anual. En ambos casos, los dividendos se reinvierten. Y para simplificar, he supuesto que los valores ni se aprecian ni se deprecian con el tiempo.

Inicialmente no hay mucha diferencia entre las dos posiciones. Después del primer año, el pagador mensual tiene una ligera ventaja, valorada en $ 107,229 frente al valor de $ 107,000 del pagador anual. Pero a medida que pasa el tiempo, la diferencia se amplía. Después de 10 años, el pagador mensual vale $ 4,251 más.

Cuanto antes reinvierte un dividendo, más tiempo tiene para generar crecimiento compuesto.

2. Menos riesgo de mercado

Con una distribución anual, tiene un día al año para comprar acciones adicionales a través de un programa de reinversión de dividendos. Pero, ¿qué pasa si la acción alcanza un precio alto de todos los días ese día? Podría tener mala suerte y reinvertir en acciones a un alto precio y bajo rendimiento.

Con un dividendo mensual, reinvertir en acciones 12 veces al año, distribuyendo el riesgo de mercado de los dividendos reinvertidos.

3. Decisiones más fáciles

Cuando compro acciones que pagan dividendos, tengo la intención de mantenerlas a largo plazo. Pero a veces sucede lo inesperado. Tal vez las condiciones del mercado sean demasiado riesgosas para una clase de activos específica. Tal vez una empresa tenga problemas. O tal vez de repente necesite el efectivo para una emergencia personal.

¿Pero qué sucede si las acciones que necesito vender tienen un dividendo anual pendiente? Odiaría aferrarme a una acción durante 11 meses, solo para tener que venderla justo antes de su recompensa. También odiaría aferrarme a una acción problemática solo por su dividendo. No quiero perder $ 2 en precio de acciones solo para cobrar $ 1 en dividendos.

Las decisiones de inversión ya son bastante difíciles. No necesito hacerlos más difíciles. Cuanto más frecuente sea el dividendo, menor será la distribución del impacto en mis decisiones de compra y venta.

4. Conveniencia

Utilizo la estrategia de "Pago diario" (de la que hablé en un ensayo reciente) en mi cartera personal. Como Baby Boomer, tengo la edad en que necesito seguir creciendo mi fondo de jubilación, y la reinversión de dividendos es un gran motor de crecimiento. Pero con el tiempo, tendré que depender de mi cartera para los ingresos que genera.

Aunque estoy cada vez más cerca de pagar mi hipoteca, puede que pasen un par de años en los que utilizaré mis ingresos de jubilación para pagar mi factura mensual de la hipoteca. Lo usaré para pagar mi factura mensual de electricidad, mi factura mensual de cable y mi factura mensual de teléfono. Los dividendos mensuales son un poco más convenientes cuando se trata de pagar facturas mensuales.

Por ejemplo, en mi cartera Daily Paycheck, he gastado $ 5,582.12 en acciones de Reaves Utility Income Fund (NYSE: UTG) - sin incluir las acciones que he comprado mediante la reinversión de dividendos. En aproximadamente cuatro años, mis acciones totales de UTG pagan aproximadamente $ 46 por mes en dividendos. Por supuesto, eso probablemente no sea suficiente para cubrir sus facturas de servicios mensuales. Pero concédale algunos años más de reinversión de dividendos y es posible que lo haga.

Más pagadores mensuales: menos opciones oportunas

Hay cientos de valores mensuales que pagan dividendos, con más lanzamientos cada día. Lamentablemente, la gran mayoría de los pagadores de dividendos mensuales son valores de renta fija. Los precios de las inversiones de renta fija son sensibles a las tasas de interés. Y dado que las tasas de interés en los Estados Unidos pueden aumentar en los próximos doce meses, probablemente no sea el mejor momento para agregar una seguridad de ingresos fijos.

No estoy sugiriendo que los inversores desechen los fondos que aman. Pero, en general, no quisiera que nadie tenga demasiados huevos de renta fija en sus canastas.

Los pagadores mensuales de capital son una mejor opción, pero son pocos y distantes. Por ejemplo, de los 190 fondos cotizados (ETF) que pagan mensualmente, solo 14 se clasifican como fondos de capital. Aproximadamente el mismo porcentaje se aplica a los casi 700 fondos cerrados de dividendos mensuales.

En pocas palabras, puede ser difícil encontrar valores de renta variable que paguen dividendos mensuales. Pero están ahí afuera. Como mencioné anteriormente, Reaves Utility Income Fund, que rinde 6.3%, es una buena para comenzar.

Y debido a que el objetivo de mi estrategia de "Daily Paycheck" requiere un mínimo de 30 cheques de dividendos por mes, intento mantener varios pagadores de dividendos mensuales en mi cartera. Como una buena ventaja, muchos de estos tienen rendimientos de dividendos anuales de 7.1%, 8.3% o incluso 9.7%.

La estrategia está funcionando. Desde que comencé mi cartera de Daily Paycheck en diciembre de 2009, mi inversión inicial de $ 200,000 ha aumentado a más de $ 310,000, lo que me da un rendimiento total de más del 55% en menos de cinco años. Mejor aún, los pagos de dividendos que recibí de mi cartera en el último año promediaron alrededor de $ 1,382 por mes.

La estrategia Daily Paycheck ha sido tan exitosa que recientemente me invitaron a hablar frente a una audiencia en vivo en St. Edward's University. para mostrarles a los inversionistas exactamente cómo funciona. Si desea aprender cómo iniciar su propio portafolio de Daily Paycheck y obtener algunas selecciones de acciones de dividendos mensuales de alto rendimiento mientras lo hace, lo invito a ver mi directo presentación aquí.

Este artículo se presentó originalmente en StreetAuthority.com: 4 Razones para amar a los que pagan dividendos mensuales