Una guía de 33 años para la planificación de la jubilación |

Se podría pensar que una pareja joven con un bebé recién nacido estaría preocupada por cada preocupación financiera distinta de jubilación, pero eso no es cierto.

Avanzar en la curva de planificación de la jubilación es esencial cuando aún eres joven. Es por eso que, como madre de 33 años, realicé una extensa investigación para descubrir cómo retirarme con un nido de huevos cómodo. Me gustaría compartir mis hallazgos con usted.

Lo que he aprendido es que lograr una jubilación económicamente cómoda no es fácil. Según un estudio de 2009 llevado a cabo por el Employee Benefit Research Institute en Washington DC, el porcentaje de personas que se jubilan con deuda aumenta.

Una encuesta de 2011 del AARP Public Policy Institute encontró que aproximadamente 15% de los estadounidenses jubilados tenían problemas para pagar su factura de tarjeta de crédito, alquiler o hipoteca. La situación es similar al norte de la frontera donde vivo. Según un informe de 2011 de Statistics Canada, casi el 40% de los canadienses mayores de 50 años se jubilan con alguna deuda.

Se espera que estas cifras aumenten a medida que la actual economía de crecimiento lento continúe cobrando su precio. Pero, con la planificación y la previsión adecuadas, puede vencer las probabilidades.

La mejor manera de garantizar su libertad financiera en el futuro es comenzar ahora. Aquí hay algunos pasos financieros importantes que puede tomar para prepararse para su jubilación:

Guardar Guardar Guardar: Es un concepto simple. Solo puedes acumular riqueza si gastas menos de lo que ganas. Cuanto más ahorras, más rico te vuelves. Y, mientras más ahorres, más riqueza acumularás. El ahorro es la clave última para la riqueza. Pero, toma tiempo y paciencia. Afortunadamente, si todavía eres joven, el tiempo está de tu lado. Si, por ejemplo, actualmente tiene 33 años y ahorra $ 100 por mes hasta que cumpla 66 años, habrá ahorrado $ 39,600 al jubilarse. ¡No está mal!

Asume riesgos cuando eres joven: Si las cosas van mal, tienes más tiempo para recuperarlas. Una simple regla general es restar su edad de 100 y poner esa cantidad en acciones ordinarias. A los 33 años, esta máxima dice que debería destinar el 67% de mis ahorros a acciones comunes.

Es importante diversificar esta asignación invirtiendo en diferentes clases de capitalización de mercado (pequeña, mediana y grande) y regiones (doméstico e internacional). Este tipo de diversificación puede facilitarse mediante el uso de fondos cotizados (ETF).

[Hay miles de ETF para elegir. Lea The Simplest Mistake ETF Investors Make para aprender a elegir los mejores.]

Si desea personalizar su perfil de inversión más allá de esta simple regla, vaya a una de las muchas calculadoras de asignación de activos disponibles en la web (me gusta uno de www.money-zine.com). Después de responder preguntas sobre mi edad, el conocimiento del mercado de valores y la capacidad de manejar el riesgo, la calculadora me dijo que debería tener el 60% de mis activos en acciones, no muy lejos de la regla de oro basada en la edad que describí anteriormente.

# -ad_banner_2- # Utilice el poder del interés compuesto: Si coloca el 60% de sus ahorros en acciones, deja un 40% para inversiones de renta fija, como bonos y fondos del mercado monetario. Aquí es donde entra en juego el poder del interés compuesto.

El interés compuesto es un amigo maravilloso para hacer mientras aún eres joven, ya que se acumula en la cantidad principal principal así como en el interés acumulado. Es como un pago de intereses que aumenta con el tiempo. Con interés compuesto, cuanto más tiempo ahorres, más terminarás teniendo. Considere este ejemplo: digamos a los 33 años, realizo una contribución única de $ 7,500 a mi plan 401 (k), que gana un rendimiento anual promedio de 5%.

Cuando tenga 65 años ese dinero tendrá crecido en $ 35,737. Le digo al hermano de mi amigo sobre el poder del interés compuesto y él decide hacer una inversión similar. Pero, a los 45 años, su monto inicial solo se convierte en $ 19,899 por retiro, aproximadamente la mitad de lo que recibo. Puedo ser más joven, pero soy más sabio y más rico.

[Einstein llamó a la capitalización "el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos". Lea más sobre cómo funciona en Cómo una dama normal convirtió $ 200 en $ 7 millones.]

Consolide cualquier deuda: Si ha asistido a la escuela, casado, comprado una casa o ha fundado una familia, es probable que deuda incurrida. Excavar de esta deuda probablemente tenga prioridad sobre su ahorro de jubilación. Pero ambos pueden ir de la mano.

Una manera simple de administrar sus finanzas es consolidar su deuda. Hacerlo se puede lograr moviendo múltiples préstamos y pagos pendientes a un lugar, como un banco. Verifique para asegurarse de que esta "ubicación" centralizada ofrezca la tasa de interés absolutamente más baja disponible. Reducir el interés le permitirá pagar el principio más rápido. Si lo hace, reducirá su período de amortización para que pueda comenzar a depositar dinero en sus ahorros antes.

The Investing Answer: Ahorrar dinero, invertir y aprovechar el poder del interés compuesto son aspectos fundamentales de una jubilación financieramente saludable. Pero, una buena planificación de la jubilación también significa la visión de su futuro deseado. ¡Empezar ahora! Considere cómo quiere que se vea su jubilación, según sus necesidades y valores individuales. Visualice su familia, salud, hogar, estilo de vida, negocios. Clasifique sus principales prioridades. Luego, sigue los pasos que acabo de describir para lograr tu visión.

No mires atrás a tu vida con remordimiento. Tomar medidas ahora, cuando aún eres joven, te permitirá trabajar con éxito para alcanzar tus sueños de jubilación.