3 maneras de aumentar rápidamente sus ahorros para la jubilación

Pocas personas se sienten completamente seguras de que están ahorrando lo suficiente para la jubilación.

¿Por qué? Los números pueden ser imprecisos: cuánto tiempo deberán durar sus ahorros; su costo de vida en la jubilación; Lo que hará el mercado de valores entre ahora y entonces. Y el dinero es escaso, especialmente cuando la deuda de los Estados Unidos alcanza niveles récord.

Estas y muchas otras incógnitas pueden combinarse para hacer que la jubilación parezca un sueño imposible. No puede resolver todos estos problemas en unas pocas horas, algunos, como la volatilidad del mercado, están en gran medida fuera de sus manos, pero puede tomar medidas para sentirse más en control de sus objetivos. Aquí hay tres maneras de poner en marcha sus ahorros de jubilación en una tarde.

1. Determine su objetivo de ahorro

Mantuviste tu calculadora del álgebra del 10º grado, ¿verdad? Será útil, sólo bromeo. Averiguar cuánto necesita ahorrar para la jubilación parece mucho más difícil de lo que realmente es. Comienza con el tipo de matemática que puedes hacer en un iPhone: básicamente estás estimando cuánto gastar hoy, lo que te da una idea de cuánto podrías gastar en la jubilación.

Para comenzar, muchas personas simplemente pueden cortar el 20% de su ingreso anual actual para tener en cuenta las cosas que no tendrá que pagar en la jubilación, como los impuestos sobre la nómina, las contribuciones de ahorro y las demandas de poder. El 80% restante probablemente esté bastante cerca de lo que gasta en todo lo demás cada año. Es lo que los asesores financieros llaman su "relación de reemplazo", y le dice cuánto de su ingreso de pre-retiro necesitará para mantener su estilo de vida en la jubilación.

Luego, debe determinar cuánto debe ahorrar para construir un huevo de nido lo suficientemente grande como para proporcionarle ese ingreso. Para hacer eso, conecte sus ingresos actuales, cuánto de esos ingresos cree que necesitará cada año de jubilación, la cantidad que ya ha ahorrado y su edad en una calculadora de jubilación.

Por ejemplo, nuestra calculadora de jubilación del sitio le dará un objetivo de ahorro mensual, que es más fácil de administrar que una meta de ahorro total: saber que necesita un total de $ 2 millones para la jubilación puede ser desalentador; saber que necesita ahorrar $ 1,000 al mes le da una meta más tangible, incluso si tiene que trabajar para lograrlo.

2. Ahorra primero y automatiza tus ahorros.

Es un acto de desaparición común: ha asignado ahorros para la jubilación, ya sea mentalmente o en una hoja de cálculo real, pero para cuando finalice el mes, ya no queda dinero. Esto es parte del valor de un 401 (k): su contribución se transfiere a esa cuenta directamente desde su cheque de pago; no hay tiempo para pasear por la zapatería en su camino hacia allí.

No todos tienen un 401 (k), por supuesto, pero incluso si lo tiene, puede ser útil complementar esa cuenta con una cuenta de jubilación individual que financie directamente. Si lo hace, haga su contribución mensual tan pronto como sea posible, inmediatamente después de su primer cheque de pago cada mes, si puede hacerlo.

Cuando haces eso, estás gastando después de haber guardado, en lugar de guardar lo que queda después de gastar. Y aquí hay un hecho poco conocido: muchas compañías le permitirán dividir su depósito directo, eligiendo que se le envíe una parte a una cuenta IRA y una parte a su cuenta bancaria, que esencialmente imita la facilidad de una contribución 401 (k).

3. Consolidar y reducir tarifas.

Los beneficios de un 401 (k) disminuyen un poco una vez que deja el trabajo que lo ofrece: por un lado, ya no puede contribuir a la cuenta.

Es posible que haya beneficios adicionales: los 401 (k) tienen la reputación de ser caros, pero las inversiones ofrecidas por algunos planes más grandes pueden ser menos costosas de lo que encontrará por su cuenta, pero dependiendo de su etapa de carrera y cuántos veces que has cambiado de trabajo, estas cuentas pueden acumularse. Si ha acumulado un cementerio 401 (k), es hora de evaluar sus opciones.

Desde el punto de vista administrativo, puede tener sentido convertir estas cuentas antiguas en una cuenta IRA, especialmente en una cuenta de bajo costo que usted mismo administra. Recortará los aranceles que pagaba al plan de su antiguo empleador y puede seleccionar inversiones de bajo costo como fondos de índice y fondos cotizados en bolsa.

La renovación es un proceso simple: esta guía de transferencia 401 (k) puede ayudarlo. Su proveedor de IRA estará encantado de darle una mano a cambio de su negocio, y puede iniciar una transferencia directa para que el dinero pase de un plan a otro sin tocar sus manos. Si aún no tiene una, puede abrir una cuenta IRA con unos pocos clics en línea.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.