Cómo detectar estafas que podrían arruinar su jubilación

Nadie espera ser víctima de una estafa financiera, sin embargo, ocurren con una frecuencia alarmante, y los jubilados a menudo están en la mira.

De acuerdo con un estudio realizado en 2016 por el Investor Protection Trust, una organización educativa para inversionistas sin fines de lucro, casi 1 de cada 5 estadounidenses mayores de 65 años ha sido víctima de estafas financieras. Un estudio realizado en 2015 por True Link Financial, una firma de asesoría de inversiones, indica que las personas mayores pierden $ 36 mil millones cada año debido al abuso financiero de personas mayores.

Las estafas de inversión vienen en muchas formas, pero sin importar los métodos, los perpetradores se fijan en una cosa: sus ahorros para la jubilación. Aquí hay tres signos de una estafa que podrían robarle sus ahorros.

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1. Devoluciones garantizadas.

Invertir es un esfuerzo intrínsecamente arriesgado, aunque muchas personas te hagan creer lo contrario. La firma de Bernie Madoff vendió clientes en el sueño de la inversión: bajo riesgo y altos rendimientos. No mencionó que estaba ejecutando uno de los esquemas Ponzi más grandes de la historia.

Cualquier inversión que ofrezca una tasa de rendimiento garantizada altísima es probable que esté tratando de engañarle sobre las tarifas y los riesgos que encontrará. Si bien siempre es importante para los inversores ser escépticos ante las nuevas empresas, es especialmente vital cuando las promesas suenan demasiado buenas para ser verdad.

Los esquemas Ponzi son un fraude criminal, pero algunas inversiones completamente legales también pueden ser problemáticas. Tome anualidades, por ejemplo, que ofrecen una serie de pagos fijos a cambio de dinero por adelantado del comprador. Muchas anualidades variables tienen altos gastos y garantías inverosímiles y no tienen sentido para todos, incluidas las personas de bajos ingresos y las personas muy ancianas o muy ricas. Sin embargo, las anualidades todavía se comercializan a esos grupos.

Las anualidades también son muy poco líquidas, lo que significa que no se pueden convertir fácilmente en efectivo sin incurrir en una gran pérdida. Chris Schaefer, un planificador financiero certificado y jefe de la práctica de planes de jubilación en MV Financial en Bethesda, Maryland, dice que las anualidades son una de las inversiones más problemáticas para sus clientes.

"A los inversionistas se les promete altos ingresos con bajo riesgo, pero a menudo tenemos que corregir las expectativas de alguien", dice Schaefer. "Usted tiene que hacer su diligencia debida para entender cuál es el riesgo asociado".

2. Un sentido de urgencia.

Una tarjeta de visita de inversiones sospechosas es un sentido de urgencia, que a menudo resulta ser falso. Los perpetradores quieren apresurar a los inversores a tomar una decisión para que no haya tiempo para la diligencia debida. Pero cualquier inversión sólida que esté aquí hoy estará aquí mañana, incluso si el precio es un poco más alto.

Tales estafas incluyen sugerencias de acciones "calientes" y oportunidades "únicas en la vida", las cuales generalmente prometen información exclusiva que simplemente no existe. Luego hay un ejemplo reciente que utilizó información real para suscitar temores sobre un problema falso.

Un lanzamiento en las rondas este año prometido el 10 de abril provocaría un "bloqueo de la jubilación", a menos que los inversores actuaran rápidamente para participar en un paraíso fiscal poco conocido con rendimientos potencialmente grandes: el programa 26 (f). El supuesto día del juicio final era en realidad una fecha límite para que la regla fiduciaria entrara en vigor, con el propósito de beneficiar a los ahorradores de jubilación. ¿Y en cuanto a ese misterioso programa 26 (f)? Aparentemente fue una referencia vaga a los fondos mutuos.

Varias personas en línea desacreditaron este lanzamiento en particular, pero no siempre es fácil identificar una estafa. Schaefer insta a sus clientes a que lo llamen cada vez que reciben una oportunidad que no se acumula. "Es mejor prevenir que lamentar", dice.

Para los jubilados que han manejado sus finanzas todo el tiempo, puede ser inquietante entregar las riendas a una edad avanzada. Por eso es importante encontrar un corredor o asesor de confianza, idealmente uno que actúe como fiduciario. El BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera es un buen lugar para comenzar. Esta herramienta gratuita permite a los usuarios investigar los antecedentes de los corredores financieros, asesores y empresas.

"Siempre asegúrese de verificar la licencia y el registro de cualquier persona que maneje sus inversiones", dice Amy Nofziger, directora de operaciones regionales de la Fundación AARP.

3. Ofertas no solicitadas.

La mayoría de las veces, las oportunidades de inversión aparecen sin ser solicitadas en su buzón de correo, bandeja de entrada, en línea o por teléfono. Internet está lleno de lanzamientos para acciones con poca información pública, como microcap o penny stocks, que son propensas a la actividad fraudulenta. En abril, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Acusó a 27 personas y empresas de promocionar acciones en línea de manera fraudulenta.

Nofziger advierte que incluso los eventos aparentemente legítimos, por ejemplo, seminarios de almuerzo gratuitos para aprender sobre la planificación de la jubilación, a menudo tienen un problema: un discurso de venta de alta presión.

Todas las oportunidades de inversión no solicitadas deben considerarse con cautela, pero muchas tienen un aire de credibilidad: un sitio web de aspecto elegante o enlaces a artículos de noticias, por ejemplo. El Scam Meter de cuatro preguntas de FINRA ayudará a los inversores a identificar las señales de alerta de posibles esquemas.

La SEC mantiene una página de recursos que enumera las inversiones comúnmente comercializadas para personas de la tercera edad, incluidos valores variables, pagarés y fondos de bonos ultra cortos. La página también tiene consejos para lidiar con llamadas de ventas no solicitadas.

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Aprendiendo de las victimas

La SEC también ofrece recursos para ayudar a los jubilados a reportar el fraude de inversión. Muchas personas se avergüenzan de admitir que han sido víctimas, pero sus experiencias pueden ayudar a otros a evitar estas trampas.

Al acercarse a la jubilación, recuerde las lecciones que aprendió de inversiones anteriores: los atajos tentadores no valen la pena; El viaje requiere perseverancia. Después de años de ahorro diligente, no dejes que una mala decisión te ponga en el camino del retiro al infierno.

Anna-Louise Jackson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ aljax7.