Agencias de crédito: por qué importan las tres agencias principales
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Tabla de contenido:
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
- ¿Cómo puedo ver mis informes de crédito?
- ¿Qué datos mantienen las agencias de crédito?
- ¿De dónde obtienen su información los burós de crédito, de todos modos?
- ¿Qué pasa si veo un error en mi informe?
- ¿Por qué mi informe no muestra una puntuación de crédito?
- ¿Que sigue?
- Obtener sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com
- Aprender cómo disputar un error de informe de crédito
- Descubrir lo que entra en sus calificaciones de crédito
Experian, Equifax y TransUnion son las tres agencias de crédito más importantes que recopilan y venden datos sobre usted y sobre cómo ha utilizado el crédito en el pasado. Si tiene una tarjeta de crédito o ha solicitado un préstamo en los últimos años, es probable que tenga un archivo de crédito.
La información puede ser recopilada y vendida sin su consentimiento. Sin embargo, las empresas que verifican su crédito, como los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas hipotecarios, deben tener una razón legítima para revisar su archivo de crédito y, en la mayoría de los casos, deben contar con su permiso.
La información que recopilan los burós de crédito se suele utilizar:
- Para calcular puntajes de credito
- En algunas verificaciones de antecedentes previas al empleo
- Para evaluar las solicitudes de arrendamiento.
- En la fijación de algunas tarifas de seguros
- Para decidir si debe pagar un depósito de servicios públicos.
Usted tiene el derecho de ver sus informes de crédito y de disputar información que sea inexacta o que no deba ser reportada debido a su edad.
Simulador de puntaje de crédito
Qué pasa si…
Yo pago esta cantidad de deuda:
Tu nueva puntuación:
¿Cómo puedo ver mis informes de crédito?
Puede acceder a sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com. Es inteligente asegurarse de que su información de identificación y la información de su cuenta sean correctas.
Debido a que las agencias de crédito operan de manera independiente, cada una puede recibir información de un conjunto diferente de fuentes.
También puede consultar una versión abreviada de su informe de crédito en algunos sitios web de finanzas personales, como Investmentmatome. El informe de crédito de nuestro sitio muestra los datos de TransUnion y se remonta a dos años; los de las tres agencias a través de AnnualCreditReport.com generalmente cubren un período más largo.
Debido a que las agencias de crédito operan de manera independiente, cada una puede recibir información de un conjunto diferente de fuentes. Es importante revisar los tres informes.
¿Qué datos mantienen las agencias de crédito?
Sus informes de crédito pueden contener:
- Nombre
- Fecha de nacimiento
- Número de seguridad social
- Dirección (y direcciones pasadas)
- Lista de cuentas de crédito
- Registros de pago
- Colecciones
- Quiebras
- Gravámenes fiscales
- Un registro de quién ha accedido a su informe de crédito
¿De dónde obtienen su información los burós de crédito, de todos modos?
Cuando solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o un contrato de arrendamiento, la información recopilada puede compartirse con las agencias. También pueden recibir información adicional sobre esas cuentas, incluso si tiene pagos atrasados y, de ser así, qué tan tarde.
Los prestamistas no están obligados a informar a las agencias de crédito, pero los datos sobre cómo los prestatarios han manejado las tarjetas de crédito y los préstamos en el pasado les ayudan a tomar decisiones de préstamos, por lo que la mayoría lo hace.
Si bien las compañías de servicios públicos no comparten su información personal con las agencias de crédito, si está atrasado en su cuenta y se envía a cobros, eso puede aparecer en sus informes de crédito.
Los datos también provienen de registros públicos. Eso puede incluir declaraciones de bancarrota, ejecuciones hipotecarias, gravámenes fiscales y sentencias judiciales.
¿Qué pasa si veo un error en mi informe?
Si ve un error, puede disputarlo. Eso significa que usted presenta una queja formal y la agencia debe responder. Cada agencia de crédito tiene un procedimiento ligeramente diferente para disputar.
- Cómo disputar su informe de crédito de Equifax
- Cómo disputar su informe de crédito de Experian
- Cómo disputar su informe de crédito TransUnion
Es importante corregir un error con las tres agencias principales, porque las agencias de informes de crédito no comparten información.
¿Por qué mi informe no muestra una puntuación de crédito?
Si bien la ley exige que las agencias de crédito le permitan ver la información en sus informes de crédito, no existe tal requisito para los puntajes de crédito.
Las puntuaciones se crean al ejecutar la información en sus informes de crédito a través de una fórmula matemática diseñada para predecir qué tan probable es que usted pague la deuda.
Hay cientos de puntajes de crédito, pero los dos principales son FICO y su competidor VantageScore, que fue desarrollado conjuntamente por las tres agencias de crédito principales.
Las puntuaciones se crean al ejecutar la información en sus informes de crédito a través de una fórmula matemática diseñada para predecir qué tan probable es que usted pague la deuda. Debido a que las agencias pueden tener conjuntos de datos ligeramente diferentes, sus puntajes pueden variar según el modelo de puntuación que se usó y los datos que se usaron.
