2 productos de seguro que los millennials necesitan comprar

Por Rachel Podnos, J.D.

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Si eres un milenario, deberías estar pensando en comprar tanto un seguro de discapacidad como un seguro de responsabilidad personal.

Es probable que estos productos financieros no sean una prioridad para usted en este momento. También es posible que desconfíe de que le vendan un producto de seguro que no está seguro de necesitar. Pero sí los necesita, y el motivo es el siguiente: cuando es joven, dos de las peores cosas que le pueden suceder financieramente es que pierda su capacidad de obtener un ingreso o que se establezca un juicio monetario importante en su contra. Sin ahorros para la jubilación a los que recurrir, o un ahorro considerable, los reveses financieros como estos podrían ser difíciles de recuperar.

Los seguros de invalidez

Esto lo asegura en caso de que sufra una discapacidad que le impida trabajar y ganar dinero. Recomiendo un seguro por incapacidad a largo plazo para cualquier cliente que tenga un ingreso estable y que no haya guardado lo suficiente como para durar hasta la jubilación. Si tienes 20 años, tienes un 25% de posibilidades de quedar discapacitado antes de jubilarte, según el gobierno. El seguro de invalidez es una necesidad, no un lujo.

Muchos empleadores ofrecen pólizas de seguro de discapacidad de grupo como un beneficio de empleo. Estas políticas generalmente no son muy caras y la mayoría le pagará el 60% de su salario si queda incapacitado permanentemente. Si su empleador no ofrece dicha política, es posible que pueda obtener cobertura a través de una organización a la que pertenece. Por ejemplo, tengo una póliza grupal a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales que me pagará el 60% de mi salario hasta los 65 años si me incapacito, y solo me cuesta $ 20 por mes.

Si una póliza de discapacidad a largo plazo no está disponible a través de su empleador o una asociación, puede obtener una póliza privada a través de un agente de seguros. Las políticas privadas son más caras que las políticas grupales, pero a menudo tienen una cobertura mucho mejor. Además, a diferencia de las políticas de grupo a través de los empleadores, no terminan cuando deja su trabajo.

Responsabilidad personal póliza de seguro paraguas

Recomiendo que la mayoría de las personas tengan una política general con al menos $ 1 millón en cobertura. Esta póliza "se inscribe" y cubre cualquier daño hasta el límite de la póliza más allá de lo que cubrirá la póliza de su auto o propietario. Por ejemplo, si su seguro de automóvil cubrirá $ 300,000 en daños y hay un fallo en su contra por $ 600,000, su póliza de responsabilidad civil general se uniría y pagaría los $ 300,000 restantes. También puede cubrir sus facturas legales hasta el límite de responsabilidad.

"Pero no tengo activos para que nadie los tome", puede decir. No importa Si causa una lesión, un demandante puede ir detrás de sus activos actuales y tus ganancias futuras

Un accidente automovilístico es probablemente su principal responsabilidad potencial. En este sentido, es muy importante que su automóvil esté a su nombre y, si está casado, que el automóvil de su cónyuge esté a su nombre. Si ambos automóviles están a su nombre y su cónyuge causa un accidente en su automóvil, un posible demandante podría atacar cualquier activo que sea de su propiedad o de forma conjunta. Si, en el mismo escenario, el automóvil se titulaba solo a nombre de su cónyuge, el posible demandante solo podría reclamar los bienes de propiedad exclusiva de su cónyuge.

Lo mejor de estas políticas es que son relativamente baratas. Obtengo el mío a través de mi proveedor de seguro de auto y me cuesta alrededor de $ 300 por año. Este es un precio muy pequeño a pagar por una protección de responsabilidad mayor y tranquilidad. Echa un vistazo a estos otros proveedores de seguros que venden cobertura de responsabilidad.

Estar en tus 20 años está lleno de incertidumbres. Pero puede darse una mayor seguridad financiera si toma estos pasos simples para asegurarse contra la discapacidad y la responsabilidad.