2 documentos de planificación patrimonial que necesitan los Millennials

Por Rachel Podnos, JD, CFP

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Pregúntese esto: si mañana tuviera un accidente automovilístico y quedara incapacitado, ¿quién tomaría las decisiones médicas en mi nombre?

¿Sabe si las decisiones de esa persona estarían de acuerdo con sus deseos? ¿Sabes quién pagaría tus cuentas? Si estas preguntas le preocupan, y deberían, es hora de comenzar a pensar en una planificación básica del patrimonio, incluso si no tiene un cónyuge o hijos o una cantidad sustancial de riqueza que transmitir.

Está bien; Incluso los jóvenes solteros necesitan hacer una planificación patrimonial. La buena noticia es que no necesita un plan complejo y elaborado en este momento. Puede establecer un plan para sus asuntos médicos y financieros mediante la ejecución de dos documentos simples, una directiva anticipada de atención médica y un poder notarial duradero, y puede hacerlo en menos de 30 minutos.

Directiva anticipada de atención médica

Una directiva anticipada de atención médica comprende un testamento vital y un representante de atención médica.

• Un testamento vital establece sus deseos para su atención médica, en caso de quedar incapacitado. Abarca temas como si desea que su vida se prolongue artificialmente si está en un estado vegetativo o tiene una condición terminal.
• Un poder de atención médica le permite nombrar a alguien que tendrá la autoridad legal para tomar decisiones de atención médica por usted en esta situación. Piense mucho en esto, es un gran trabajo para la persona que elija.

¿Por qué es tan importante hacer esto? Cada estado tiene leyes diferentes sobre quién puede tomar decisiones médicas en su nombre si usted queda incapacitado. En la mayoría de los casos, los proveedores de atención médica recurren a sus familiares para tomar decisiones por usted, y no hay problemas legales.

Sin embargo, ¿qué pasa si los miembros de su familia no están de acuerdo? El infame caso de Terri Schiavo, que permaneció en un estado vegetativo persistente durante años mientras su familia se peleaba por lo que debía hacer, es un triste ejemplo del peor de los casos en que alguien queda incapacitado sin una directiva anticipada de atención médica. Tener este documento es bueno para usted porque garantiza que sus preferencias por su atención médica se pongan por escrito y se conozcan de antemano. Es bueno para su familia porque elimina muchas de las conjeturas y el potencial de conflicto familiar sobre su atención.

El poder duradero del abogado

Un poder notarial duradero es un documento legal que puede usar para designar a una persona para manejar transacciones financieras en su nombre. Si bien algunos poderes legales se usan para transacciones individuales, un poder notarial duradero le otorga a la persona designada el poder de ponerse en su lugar y actuar "como usted" para manejar todos sus asuntos financieros si queda incapacitado. No deje que el nombre lo engañe, la persona que elija no tiene que ser un abogado. La mayoría de las personas eligen a su amigo o familiar más confiable.

Si queda incapacitado temporalmente, querrá que alguien pueda pagar su hipoteca, depositar cheques, presentar su declaración de impuestos y hacerse cargo de otras obligaciones financieras para que no se enfrente al desastre financiero cuando se recupere.

En el desafortunado caso de que su incapacidad sea permanente, será mucho más fácil para su familia y amigos si ha designado a alguien con anticipación para manejar sus asuntos financieros. Al igual que con la directiva anticipada de atención médica, contar con un poder notarial duradero para sus asuntos financieros es bueno tanto para usted como para sus seres queridos.

Puede encontrar formularios para estos documentos en línea de forma gratuita. No necesita consultar con un abogado, pero no puede hacer daño si desea ser exhaustivo. Para las directivas anticipadas de atención médica, asegúrese de usar un formulario que se aplique al estado donde vive; puede buscar el "formulario de directivas anticipadas de atención médica" y el nombre de su estado para encontrar el correcto. Los formularios duraderos de poder no difieren de un estado a otro.

Con ambos formularios, asegúrese de seguir las instrucciones de la carta; De lo contrario, pueden no tener autoridad legal. Una vez que los haya ejecutado, guarde las copias digitales y las impresas en un lugar donde se puedan encontrar fácilmente. Luego, entregue copias a las personas que designe como su apoderado y apoderado de la atención médica, su médico de atención primaria y cualquier otro amigo o miembro de la familia que considere que debería participar.

Buen comienzo

Como probablemente sepa, estos dos documentos de planificación patrimonial no constituyen un plan patrimonial completo. Sin embargo, si usted es joven y soltero y no tiene activos significativos, es posible que no necesite un testamento. Sin embargo, no puede doler, y si quieres ser concienzudo, puedes hacer un simple testamento en línea por alrededor de $ 60.

Para muchos profesionales jóvenes, la mayor parte de sus activos financieros están en cuentas de jubilación, que generalmente no pasan por testamento. En el momento de su muerte, estos activos se transfieren automáticamente al beneficiario que ha incluido en la cuenta, así que asegúrese de que la información esté actualizada. Hacerlo puede agregar otro elemento importante a su plan de patrimonio inicial.

Tomar estos sencillos pasos hoy le dará un buen comienzo en la planificación patrimonial y puede ayudar a facilitarle la tarea a sus seres queridos si algo le sucede. Por supuesto, si tiene necesidades de planificación patrimonial más complicadas, debe consultar a un abogado.

Rachel Podnos es una planificadora financiera de pago con Wealth Care LLC.

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