Las 11 reglas para comprar acciones de dividendos - y la regla cardinal de venderlas |

Muchos de ustedes probablemente haya completado uno de los formularios de "planificador de jubilación" disponible en línea. Muchos programas de impuestos y contabilidad también tienen secciones de "Planificador de por vida" para que las personas determinen si pueden darse el lujo de jubilarse.

Este tipo de programas conectan ciertos supuestos en una fórmula, como la tasa de inflación proyectada, los ingresos de jubilación, los niveles de gasto previstos y tasa de crecimiento de la cartera. Después de agregar su información personal, proyecta cuánto dinero podrá producir anualmente durante la jubilación y cuánto durará.

La primera vez que ejecuté estos números, el programa dijo que era bueno hasta 116 años de años. En ese momento, creí que si seguíamos el plan tal como se delineó, mi esposa y yo nunca tendríamos problemas económicos reales. Estaríamos listos para el resto de nuestras vidas y orgullosamente podríamos dejarles algo a nuestros hijos para ayudarlos con su jubilación. ¡Qué ingenuo de mi parte!

Las cosas han cambiado mucho desde entonces.

En ese momento, calculé la inflación en un 2% y un rendimiento mínimo en nuestra cartera del 6%. En aquellos días, eso era conservador. La inflación era inferior al 2%, y siempre se podía ganar un 6% con un bono o CD con la calificación más alta.

Muchos jubilados y baby boomers ahora están reconsiderando todo el proceso de jubilación. Los CD y los bonos de alta calidad ya no pagan el interés suficiente para mantenerse al día con la inflación.

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Con estas opciones fuera de escena, no es de extrañar Las acciones de compañías grandes, sólidas y que pagan dividendos se están disparando. Los inversores que esperan obtener un mayor rendimiento les están inyectando dinero con la esperanza de mantenerse por delante de la inflación.

Creo firmemente que los días de comprar acciones de una compañía, ponerlas en un cajón y no volver a preocuparme por ello han terminado. Al mismo tiempo, las personas que contemplen sus finanzas de jubilación probablemente tendrán relaciones a largo plazo con ciertas acciones que pagan dividendos.

Mientras trabaja en nuestro informe especial, Money Every Month (puede solicitar una copia AQUÍ), nuestro analista principal, Vedran Vuk, realmente me mostró cómo ordenar cientos de acciones que pagan dividendos. Quería compartir algunos de los consejos que aprendí durante el proceso, así que estas son las cualidades que debe buscar ya que está buscando las mejores acciones de dividendos.

Consejo No. 1: Larga historia de la compañía Pagando el dividendo

Muchas compañías se enorgullecen de una historia de décadas de pago continuo de dividendos. Para muchos, es solo parte de la cultura de la compañía. Cada año se paga una cierta porción de ganancias a los propietarios de la compañía, y otra parte se retiene para su crecimiento.

Consejo No. 2: Proporción de pago de no más del 80% de los ingresos de la compañía por acción

Cuando nuestro equipo compiló la lista de acciones que pagaban dividendos, los clasificaron por rendimiento, yendo del más alto al más bajo. Naturalmente, fui directamente al inicio de la lista.

Pero nuestros analistas rápidamente señalaron que si una compañía gana $ 0.50 por acción y paga un dividendo de $ 0.75 por acción, podría tener problemas. Es importante comparar las ganancias por acción y los dividendos por acción de cualquier candidato de inversión.

Si está considerando invertir en una compañía con una proporción de pago inusualmente alta, siempre investigue de dónde proviene el dinero para pagar los dividendos.

Consejo n.º 3: Presencia en el mercado mundial

El equipo Miller's Money Forever está muy preocupado por la inflación del dólar estadounidense. Las empresas que hacen negocios en todo el mundo proporcionan algo así como una protección contra la inflación. McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) y General Mills (NYSE: GIS) son algunos de los nombres que le vienen a la mente.

Consejo n.º 4: línea de productos estable

Ya sea cerveza, chips de alimentos, aceite o computadoras, la compañía en la que está invirtiendo debe tener un negocio central con una necesidad mundial de su producto.

Consejo No. 5: Gran cantidad de dinero en efectivo

Es por eso que compré y continúo teniendo en mi poder Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Las empresas como Microsoft tienen mucho dinero en efectivo y pueden pagar sus cuentas con mucho dinero sobrante para recompensar a sus accionistas.

Consejo No. 6: la empresa se apega a su negocio principal

Durante el boom de Internet, muchas empresas intercambiaban stock y comprando negocios por todas partes. A día de hoy, no entiendo por qué AOL-Time Warner tiene sentido como negocio.

Siempre puede seguir el progreso de una empresa e invertir si cree que va a dominar una nueva empresa.

Consejo n.º 7: Estabilidad de Stock-Price

Benjamin Graham, autor de "The Intelligent Investor", recomendó una cartera de acciones y bonos de alta calidad. Bajo su modelo, usted cambia parte de su cartera de uno a otro, dependiendo de las condiciones del mercado.

Si bien eso pudo haber funcionado para él, el rendimiento de las inversiones de renta fija hoy en día ya no lo permite. Necesita recordarse continuamente que no importa cuán grande o estable sea una compañía, el precio de sus acciones aún puede caer.

La seguridad es nuestra principal preocupación en Miller's Money Forever. Debe estudiar el historial de las acciones que está considerando para ver qué tan volátil es durante la agitación del mercado.

Consejo No. 8: Diversificación es buena

Algunos de los mejores rendimientos se dan en sectores que experimentan más volatilidad. Un inversionista prudente diversificará sus acciones que pagan dividendos entre diferentes sectores para reducir el impacto general de las fluctuaciones del mercado.

Consejo No. 9: Una historia de recompra de acciones

Es una gran ventaja si la compañía tiene suficientes ganancias para pagar buenos dividendos y recomprar acciones al mismo tiempo. Tener una apreciación de las acciones además de generosos dividendos es su objetivo general.

Consejo No. 10: Una historia de aumento de dividendos

Es prudente consultar el historial de dividendos de una compañía para ver si hay un patrón. Muchos moneymakers de la vieja línea han hecho muy bien para sus accionistas al aumentar sus dividendos cada año.

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Consejo No. 11: Porcentaje de rendimiento del dividendo del 3% o más alto

Hay muchas acciones buenas que pagan dividendos, pero debe tener en cuenta el precio de cualquier empresa que esté considerando.

Empresas como McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG) y Shell han cumplido tradicionalmente con nuestros requisitos del 3% o más. Hay docenas de otras compañías buenas con buenos rendimientos de dividendos.

Establezca un stop-loss posterior

Es hora de recordarse nuevamente que las acciones que pagan dividendos no ofrecen la seguridad de un bono de mayor calificación o asegurado por la FDIC DISCOS COMPACTOS. Como jubilado o alguien que está considerando jubilarse, preservar su capital de inversión es primordial.

No desea bajar una acción solo para ver cómo se reducen sus ingresos por dividendos en pérdida de principal. Un stop-loss ayuda a evitar que eso suceda.

Un stop-loss tradicional usa un precio fijo. Si compra una acción por $ 100 y pone un stop loss del 20%, tendrá una orden de venta inmediata si la acción cae a $ 80.

La orden de venta se ejecuta automáticamente en una computadora. Si realiza un comercio en línea, es fácil ingresar la orden de stop-loss cuando compra el stock.

Una pérdida de stop final es un poco más sofisticada; ajusta el punto de inicio cada vez que la acción alcanza un nuevo máximo. Esto les da a los inversionistas la posibilidad de asegurar algunas ganancias y aún así protegerse a sí mismos.

Supongamos que usted compró las mismas acciones por $ 100 / acción y puso una orden de stop-loss al 20%. Puede terminar sosteniendo la acción durante años; acumulando dividendos a lo largo del camino y viendo cómo se aprecian las acciones.

Imagine que la acción alcanza un máximo histórico de $ 200 / acción. El stop-loss final disparará una orden de venta automática si la acción cae un 20% a $ 160 / share. En esta ilustración, la pérdida de stop final protegió su inversión, pero aún obtuvo un beneficio de $ 60 / acción, más los dividendos que ha acumulado a lo largo de los años.

Cuando ingresa su orden de stop-loss, asegúrese de marcarla "bien hasta que se cancele". Mi correduría en línea ingresa todos los pedidos del día y luego los cancela después de que cierra el mercado, a menos que reciban instrucciones para ingresar durante un período de tiempo diferente.

Algunas agencias de corretaje en línea funcionan de manera diferente. Incluso con un pedido "bueno hasta cancelado", algunos cancelarán el pedido automáticamente luego de 60 días, y usted tendrá que volver a ingresarlo. Eso no es necesariamente algo malo porque es un buen momento para revisar su inversión de todos modos.

Disfrute de tener un plan

Existe la comodidad de que una parte de su cartera se invierta en compañías sólidas que paguen buenos dividendos. Los jubilados tienen que ser mucho más activos en la administración de su dinero que en el pasado.

Ser propietario parcial de algunas de las mejores empresas del mundo y compartir las ganancias es muy divertido.

Como la mayoría de las áreas de invertir, encontrar las compañías adecuadas y comprarlas al precio correcto son los principales factores. Solo toma un poco de tiempo y sentido común clasificar cientos de buenas posibilidades y seleccionar las adecuadas para su situación individual.

Para saber cómo comenzar su plan o simplemente para obtener una "segunda opinión" sobre su actual plan, asegúrese de solicitar una copia de mi informe Money Every Month.

Dennis Miller es miembro de Mensa y ha consultado con compañías Fortune 500 como GE, Mobil, HP e IBM, entre otras. Es autor de "Retirement Reboot" y publica su boletín mensual, "Money Forever", y el periódico gratuito Miller's Money Weekly.

Este artículo fue publicado originalmente en Miller's Money Forever:

Las 12 reglas a seguir para comprar dividendos Acciones.