Ventajas de los préstamos federales para estudiantes -

Después de las subvenciones y las becas, los préstamos federales para estudiantes deben ser su próxima opción para pagar la universidad. En general, son menos costosos y más generosos que los préstamos privados para estudiantes. Y no necesita un buen crédito o un co-firmante para obtenerlos.

Tarifas y tarifas más bajas

Los préstamos federales para estudiantes generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados. Las tasas para los nuevos préstamos federales también son fijas, lo que significa que permanecerán igual durante todo el plazo del préstamo.

Los préstamos privados con frecuencia ofrecen tasas variables, que aumentan cada vez que la Reserva Federal eleva el índice de referencia de la tasa de interés. Si tiene una opción, un préstamo privado de tasa fija suele ser la mejor opción.

El refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede darle una tasa de interés más baja si tiene un crédito e ingresos sólidos una vez que abandona la escuela. También puede ayudarlo a convertir los préstamos privados de tasa variable en un préstamo de tasa fija más seguro.

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No necesitas buen crédito

Los préstamos privados requieren un historial de crédito para demostrar que es probable que pague el préstamo a tiempo. También usarán su puntaje de crédito para determinar qué tasa de interés obtendrá. Pero la mayoría de los estudiantes de pregrado tendrán historiales de crédito cortos y puntajes de crédito bajos, si es que tienen puntajes.

Los préstamos federales, por otro lado, están disponibles para cualquier estudiante matriculado. El único tipo de préstamos federales que requieren una verificación de crédito son los préstamos PLUS directos, disponibles para estudiantes graduados y padres.

Antes de recurrir a préstamos privados, saque la cantidad máxima de préstamos federales. Comience presentando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.

Si necesita un préstamo privado para cubrir una brecha de financiamiento para la escuela pero no tiene buen crédito, algunos prestamistas pueden trabajar con usted.

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No necesitas un co-firmante

Los estudiantes de último año de secundaria y universitarios sin un historial de crédito largo todavía pueden calificar para préstamos privados si tienen un cofirmante, generalmente un padre u otro adulto que acepta pagar el saldo del préstamo si el estudiante no puede. Pero esa responsabilidad puede ser onerosa para el cofirmante. Busque un préstamo privado que ofrezca una autorización de cofirmante después de un cierto número de pagos.

Debido a que los préstamos federales no están basados ​​en el crédito, no requieren un cofirmante, lo que significa que los miembros de su familia no tendrán que preocuparse por cubrir los pagos del préstamo si no puede hacerlo.

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Más tiempo para pausar pagos

El aplazamiento de préstamos federales le permite posponer los pagos debido a dificultades económicas por hasta tres años, mientras que los préstamos privados para estudiantes generalmente no son tan flexibles. Es común que los prestamistas privados ofrezcan el aplazamiento del pago durante 12 meses, por ejemplo, en incrementos de tres meses. Busque prestamistas que ofrecen más.

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Menos intereses se acumulan en préstamos subsidiados

Los estudiantes que tienen una alta necesidad financiera califican para préstamos federales subsidiados directos. El gobierno paga los intereses de los préstamos subsidiados cuando están en aplazamiento, mientras está en la escuela, en su período de gracia y si se toma un descanso de los pagos.

Los préstamos privados no tienen este beneficio. Los intereses comienzan a acumularse en préstamos privados, y en préstamos federales no subsidiados, tan pronto como se pagan a usted.

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El acceso a la devolución basada en los ingresos

Los préstamos federales para estudiantes facilitan la reducción de los pagos si es necesario. Solicite un reembolso basado en los ingresos y pagará un porcentaje de sus ingresos cada mes, o $ 0 si no tiene ninguno. Vuelva a aplicar todos los años y asegúrese de estar en el plan que sea más adecuado para usted.

Los préstamos privados para estudiantes son más difíciles de conseguir. Su mejor opción es llamar a su prestamista o administrador de servicios y solicitar pagos de solo intereses o una reducción de la tasa de interés por un período de tiempo.

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Más tiempo antes del incumplimiento del préstamo estudiantil

Algunos préstamos privados entran en impago casi tan pronto como se pierde un pago. Si bien los prestamistas privados no tienen tanto poder como el gobierno federal para recuperar el dinero que adeuda, los pagos faltantes dañarán su crédito y el prestamista podría demandarlo.

Los préstamos federales le otorgan más tiempo para que sus pagos sigan su curso si usted se atrasa.

Los préstamos federales le otorgan más tiempo para que sus pagos sigan su curso si usted se atrasa. Sus préstamos no se consideran "morosos", y usted no será informado a las agencias de crédito, hasta que haya perdido tres meses de pagos. Sus préstamos quedarán en mora después de nueve meses de pagos atrasados, y en ese momento, el gobierno puede retirar dinero de su cheque de pago o de su declaración de impuestos para recuperar su deuda.

" MÁS: Cómo evitar y recuperar el impago de préstamos estudiantiles

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No necesitas un buen crédito para consolidar

Si tiene varios préstamos federales, puede consolidar fácilmente los préstamos estudiantiles en un solo pago. La consolidación federal también hace que algunos préstamos sean elegibles para el Perdón de Préstamos de Servicio Público y los planes de pago basados ​​en los ingresos. Pero no le ahorrará dinero, ya que su tasa está determinada por un promedio ponderado de las tasas de interés de sus préstamos anteriores.

Puede consolidar fácilmente varios préstamos federales en uno sin una verificación de crédito.

También puede consolidar y refinanciar préstamos estudiantiles a través de un prestamista privado, lo que podría reducir sus tasas de interés según su crédito e ingresos. Pero refinanciar significa perder el acceso a los beneficios de los préstamos federales para estudiantes.

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Más opciones de perdón

Los préstamos privados generalmente no ofrecen oportunidades de perdón: usted es responsable de pagar el saldo completo. Pero los préstamos federales pueden disolverse si usted participa en un plan de pago impulsado por los ingresos o trabaja en una organización sin fines de lucro o para el gobierno. Perdón de préstamos de servicio público perdona préstamos federales después de 10 años. Los prestatarios de préstamos Perkins que trabajan en el servicio público pueden ver el perdón después de un tiempo aún más corto.

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Cancelación garantizada del préstamo si usted muere.

Los préstamos federales para estudiantes se descargan si usted muere o queda incapacitado permanentemente. Cualquier préstamo PLUS para padres que se tome en su nombre también se cancelará si el padre que los retiene fallece.

La baja por fallecimiento no es una garantía para los préstamos privados, aunque más prestamistas lo están ofreciendo. Antes de solicitar un préstamo, revise dos veces su acuerdo de préstamo para ver qué ocurrirá si usted o su co-firmante fallecen.

" MÁS: 10+ programas de condonación, cancelación y cancelación de préstamos estudiantiles

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