Su revisión anual de inversiones: en 5 pasos sin dolor |

Hay ciertas cosas que solo debemos hacer cada cierto tiempo: ajuste Subir al auto, limpiar las alcantarillas durante la primavera, visitar regularmente al médico.

Y, lo adivinó, revisando su cartera de inversiones.

Planificador financiero certificado de LearnVest A Ellen Derrick le gusta la metáfora de un viaje a el pediatra cuando era niño: en lugar de ver sus inversiones como una tarea agotadora que requiere abordaje, piense en ello como un chequeo amistoso en su lugar. Entrarás y saldrás, y si eres especialmente bueno, tal vez incluso recibas una paleta.

De la misma forma que un médico te llevaría paso a paso a través de un examen físico anual, pidió a Derrick que nos guíe a través de los elementos básicos de un chequeo de inversión anual.

1. Mire la gran imagen

Una de las primeras cosas que su médico hará es evaluar su salud básica, incluida su presión arterial, temperatura y peso. "En términos de inversión", dice Derrick, "esto sería el equivalente a tomar una instantánea de su imagen general. ¿Ha cambiado su ingreso o trabajo? ¿Ha crecido o se ha reducido su familia?"

El primer paso en su revisión de inversión es para pensar cómo han cambiado su situación y sus objetivos, y lo que eso significa para su cartera. Por ejemplo, Derrick dice: "Si ahora está ganando más dinero de lo que ganaba el año pasado, tal vez debería aumentar sus ahorros de jubilación mensuales en consecuencia".

2. Abordar los problemas persistentes

A continuación, su médico probablemente le preguntará acerca de problemas de salud específicos. Puede hacer lo mismo para su cartera buscando banderas rojas de inversión. "Si invirtió en un fondo o una acción que no ha funcionado bien", dice Derrick, "pregúntese si es un síntoma de un problema mayor o simplemente un brote temporal". Si tuviera dinero para invertir hoy, ¿consideraría comprar la misma inversión? Si la respuesta es no, dice ella, entonces tal vez deberías considerar tomar la pérdida y pasar a otra cosa.

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Por supuesto, eso no quiere decir que debas apresúrate a vender todo lo que hay en tu cartera que ha disminuido en el último año. Es perfectamente normal que las inversiones tengan altibajos, por lo que no debe comprar y vender todo el tiempo, sino que fomenta el comercio emocional. En su lugar, trate de darle una mirada seria a sus inversiones una vez al año, proporcionándole la distancia correcta para tomar decisiones racionales en lugar de hacerlo en el momento.

3. Considere las opciones "genéricas"

"De la misma manera que su médico podría revisar sus medicamentos actuales para ver si hay disponibles opciones genéricas y menos costosas, puede hacer lo mismo con las inversiones", dice Derrick. Por ejemplo, puede poseer acciones de un fondo mutuo con un índice de gastos del 1.5% (la tarifa que cobra el fondo por administración, administración y publicidad). A ese ritmo, si invirtió $ 1000, tendría aproximadamente $ 15 en tarifas deducidas de su devolución. Pero si invirtió su dinero en un fondo con un índice de gastos del 0.2%, solo le descontarán $ 2 de su declaración. A largo plazo, todas estas pequeñas tarifas pueden sumarse seriamente.

¿Otra forma de ahorrar? La mayoría de las corredurías cobran una tarifa de transacción cada vez que usted compra o vende una inversión, pero muchas también ofrecen fondos mutuos "sin comisión de transacción". Debe elegir fondos según lo que sea mejor para sus necesidades, pero apunte a aquellos que no tengan tarifas de transacción siempre que sea posible. Un ejemplo: si su correduría cobra $ 17 cada vez que realiza una operación de fondos mutuos, puede ahorrar fácilmente más de $ 100 al año al elegir fondos sin comisión de transacción. Por lo general, puede buscar esos fondos a través de la herramienta de análisis de fondos mutuos en línea de su corretaje.

Si está buscando un nuevo fondo en el mercado, querrá comparar las manzanas con las manzanas. Por ejemplo, si tiene un fondo que invierte en acciones de gran capitalización, debe buscar un reemplazo que invierta de manera similar. Solo recuerde que si está invirtiendo en una cuenta de corretaje gravable, podría enfrentar impuestos a las ganancias de capital más elevados si vende una inversión después de mantenerla por menos de un año.

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4. Mantenga un peso óptimo

"Su médico generalmente le da un discurso sobre cómo mejorar su salud", dice Derrick, "y eso a menudo implica prestar atención a su peso: hacer más ejercicio, comer mejor, etc." Del mismo modo, debe "hacer algunos ajustes generales para que su cartera vuelva a su peso óptimo" reequilibrando su cartera una vez al año.

Cuando comience a invertir, debe tener un plan de juego que se adapte a sus objetivos específicos, apetito por riesgo y la cantidad de tiempo que tiene antes de que le devuelvan su dinero. Tal vez su plan original fue asignar la mitad de su dinero en acciones y la mitad en bonos, pero después de un año sus inversiones en acciones han crecido, por lo que está fuera de sintonía: 60/40 en lugar de 50/50. Si sus objetivos son los mismos y su plan no ha cambiado, es posible que desee considerar vender algunas acciones para volver a ese plan de juego 50/50.

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Ahora sabemos que esto puede ser difícil psicológicamente. Después de todo, si tus acciones lo están matando, ¿por qué vender ahora? Hablamos sobre cómo la carga emocional puede ser aún más difícil cuando el mercado de acciones está subiendo o bajando, pero Derrick señala que esta es una lección importante: "El reequilibrio se trata de comprar bajo y vender caro. No nos gusta mentalmente venda parte de una inversión que ha tenido éxito y agregue más dinero a una inversión que no se ha desempeñado. "

Agrega que debe evitar la tentación de decir:" Tal vez debería cambiar mi plan y dejar las cosas como están. ¡lo son porque están muy bien! " Debe recordarse a sí mismo que hizo ese plan cuando estaba siendo racional y considerando sus objetivos a largo plazo, así que no lo cambie ahora por razones emocionales. "Es como reducir el pastel de chocolate y comer más lentejas", dice Derrick. Puede que no sea divertido, señala, "pero es mejor para ti en general".

5. Siéntase bien consigo mismo

Cuando era niño, el pediatra le puede haber dado calcomanías o juguetes si era bueno. Reequilibrar su cartera no debería parecer una tarea pesada, por lo que si necesita darse un motivo para entusiasmarse, siga el mismo modelo.

Quizás esto signifique compartir sus logros al unirse a un club de dinero de apoyo o darse un pequeño derroche. (Aquí le mostramos cómo derrochar el dinero de la manera correcta.) ¿Ahorró unos pocos dólares en tarifas de transacción al cambiar los fondos mutuos? Tal vez pueda usar parte de esos ahorros para disfrutar de una buena botella de vino o flores. O siempre puedes pedirle a uno de tus amigos que te dé una calcomanía de estrella dorada.