Las recompensas de tarjetas de crédito son para gastos, no para acaparamiento

Las monedas antiguas, las tarjetas de Pokémon holográficas o los bebés Beanie "extremadamente raros" podrían adquirir más valor con el tiempo. Pero las recompensas de tarjetas de crédito? Casi siempre perderán valor.

Los programas de lealtad son excelentes para ganar beneficios, pero no son el lugar más seguro para mantener una pequeña fortuna. Cuanto más tiempo permanezca en su escondite, ahorrando para unas vacaciones de ensueño lejanas, más se expondrá a riesgos como la inflación, la devaluación y la pérdida de la recompensa.

Tu emisor da y quita

Si no toca sus acciones durante mucho tiempo, es como Warren Buffett. Pero intente eso con las recompensas de la tarjeta de crédito, y su emisor podría cerrar su cuenta debido a la inactividad, lo que le hará perder sus recompensas.

Eso es lo que le sucedió a Ahmed Bhuiyan de Seattle, quien dice que perdió $ 3,730 en puntos de tarjeta de crédito cuando su emisor cerró su cuenta debido a la inactividad el año pasado. No se dio cuenta hasta que un día revisó su cuenta.

"En la esquina derecha, donde puede ver cuántos puntos tiene, dijo cero", dice Bhuiyan, quien estaba trabajando en Singapur en ese momento y había dejado de usar esa tarjeta para evitar cargos por transacciones en el extranjero. "Pensé que era un error". A pesar de pasar más de dos horas en el servicio de atención al cliente, Bhuiyan no pudo restablecer sus puntos, que había estado ahorrando para su luna de miel.

Bhuiyan no es el único titular de la tarjeta que ha perdido recompensas como esta. Es legal que los emisores cierren cuentas por casi cualquier motivo sin previo aviso. Durante la crisis financiera de 2008, los acreedores cerraron un gran número de cuentas para evitar incumplimientos.

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Sucede la devaluación

Los programas de lealtad parecen predecibles: ganas, canjeas, final de la historia. Pero en realidad, su emisor puede cambiar las reglas del juego en cualquier momento. Y probablemente lo hará en algún momento, por razones como el aumento de los gastos, la competencia o la presión financiera.

Cuando los programas de viajero frecuente se introdujeron por primera vez en los EE. UU. En 1981, fueron "increíblemente generosos para los estándares actuales", escribe Jay Sorensen, presidente de la firma de investigación de lealtad IdeaWorksCompany, en un informe de 2013 sobre lealtad de aerolíneas. "El primer programa de American puso a disposición todos los asientos de primera clase y no se molestó en obtener asientos con recompensas en la economía". Ahora, la disponibilidad es mucho más limitada.

La reducción de costos continúa. Este año, por ejemplo, American Airlines y Delta aumentaron los precios de premio en ciertos vuelos, reduciendo efectivamente el valor de sus millas aéreas.

La inflacion pasa

Si su tarjeta de crédito ofrece devolución de efectivo o crédito de estado de cuenta de viaje, no tiene que preocuparse por que las aerolíneas aumenten los precios de sus boletos de premio de la noche a la mañana. Pero sus saldos de recompensas seguirán afectados por el aumento de los precios.

La inflación es la razón por la que sus abuelos pudieron alquilar un elegante apartamento por $ 200 al mes en los años 60, pero hoy tendrá que pagar mucho más. También es la razón por la que un bono de inscripción de devolución de efectivo de $ 100 obtenido en 2013 le otorgará solo un valor de $ 96.37 hoy.

Cuanto más tiempo conserve sus recompensas en efectivo con su emisor, más poder de compra perderá, incluso si su emisor nunca cambia los términos de su programa. Las cuentas de recompensas, lamentablemente, no generan intereses.

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Cómo gestionar tus recompensas en su lugar

"No acumule las recompensas de su tarjeta de crédito" es fácil de decir, pero más difícil de hacer. Si tus recompensas se están acumulando, aquí tienes cómo tratar.

Si tiene recompensas de viaje, busque ofertas. Bhuiyan dice que su experiencia lo hizo más cuidadoso al mantener sus cuentas de lealtad activas, y cambió la forma en que administra sus puntos. "He empezado a redimirlos más", dice. Cuando ve un buen trato, lo toma. Puede ampliar ofertas usted mismo leyendo los correos electrónicos promocionales de su programa de lealtad, monitoreando los precios de los premios en línea y utilizando las aplicaciones de comparación de reservas de viajes.

Si tiene devolución de dinero, invierta sus recompensas. Canjear recompensas en efectivo es un buen primer paso. Pero si realmente desea aumentar su dinero, no lo gaste de inmediato ni lo deposite en una cuenta de ahorros con tasas de interés insignificantes. Invertirlo. Es posible que pueda compensar el costo de la inflación utilizando sus recompensas para contribuir a una cuenta IRA.

Si tiene reembolsos en efectivo o créditos de estados de cuenta de viaje, regístrese para el canje automático. Algunas tarjetas le permiten canjear automáticamente sus recompensas a intervalos regulares, sin requerir ningún esfuerzo de su parte. Si esa opción no está disponible, establezca un recordatorio para que usted inicie sesión una vez al mes y canjee sus recompensas. Toma el dinero y corre.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.