Mi estrategia de tarjeta de crédito: una tarjeta para cada caso

Cuando la gente escucha que escribo sobre las tarjetas de crédito para ganarme la vida, la primera pregunta que suelen hacer es: "¿Cuál es la mejor tarjeta que hay en el mercado en este momento?" Después de explicar que no hay una tarjeta única para todos, La siguiente pregunta que escucho es: "Bueno, ¿qué tarjeta usas?" Siempre reciben una respuesta más larga de lo que esperaban.

Llevo ocho tarjetas de crédito. Provienen de cuatro emisores diferentes y ofrecen una combinación de puntos de viaje, devolución de efectivo y recompensas específicas para comerciantes. Cada uno tiene sus pros y sus contras, pero selecciono mis tarjetas cuidadosamente para satisfacer mis hábitos de gasto.

Mi estrategia general es reunir un arsenal de tarjetas que me ofrezcan una amplia gama de recompensas y beneficios con la menor superposición posible en las categorías de recompensas y los beneficios, por lo que nunca hay dudas sobre qué tarjeta usar cuándo.

Es cierto que, como escritor de tarjetas de crédito, puedo entusiasmarme mucho con las nuevas ofertas (me encantan las bonificaciones de registro) y puedo solicitar una nueva oportunidad excepcional. Pero mantengo hábitos responsables y me aseguro de nunca abusar de mi crédito.

Las cartas en mi billetera.

Chase Freedom®: Esta fue mi primera tarjeta de crédito, que seleccioné debido a su buen bono de inscripción, sin cargo anual y 5% de reembolso en efectivo en las categorías de bono rotativo. (Usted activa las categorías, luego obtiene un 5% de reembolso en hasta $ 1,500 en gastos por trimestre y 1% en todo lo demás).

Chase Freedom Unlimited®: Otra tarjeta con un buen bono de registro, me atrajo la tasa relativamente alta de reembolso del 1.5% de Chase Freedom Unlimited® y la capacidad de canjear esas recompensas como puntos de Chase Ultimate Rewards® en otras tarjetas de Chase.

Chase Sapphire Reserve®: No pude resistirme al bono de registro masivo de esta tarjeta cuando se introdujo por primera vez. ¡Lo canjé como reembolso de $ 1,000, lo que me ayudó a pagar mis préstamos estudiantiles! He guardado la tarjeta porque me encantan los 3 puntos por dólar en viajes y comidas, dos de mis categorías de gastos más importantes. Si bien $ 450 es mucho para pagar una tarifa anual, más que compensar el costo en recompensas y beneficios.

Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Premier: Soy un viajero frecuente de Southwest, así que tenía sentido solicitar una tarjeta de crédito que me diera puntos para mis vuelos, especialmente desde que obtuve un bono de inscripción de 50,000 puntos Rapid Rewards durante una promoción hace unos años. (El bono de registro actual: Gane 40,000 puntos después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros 3 meses en que su cuenta está abierta).

Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards: Como un converso relativamente nuevo al servicio de suscripción de Amazon Prime, no pude resistirme a recuperar un 5% adicional en mis compras de Amazon más una tarjeta de regalo de Amazon de $ 70 luego de la aprobación.

Tarjeta de crédito Ally CashBack: Obtuve esta tarjeta porque tengo una cuenta de ahorros con Ally y quería tener la oportunidad de obtener un reembolso extra al depositar mis recompensas en mis ahorros.

Discover it® Cash Back: El período introductorio de 0% APR de esta tarjeta, las categorías de bonificaciones rotativas y la combinación de devolución de efectivo para los nuevos titulares de tarjetas, además de sus altas calificaciones en Investmentmatome, fueron todas características atractivas que me persuadieron a solicitar. (Al igual que con Chase Freedom®, usted activa las categorías de bonificación, luego obtiene un 5% de reembolso de hasta $ 1,500 en gastos por trimestre y 1% en todo lo demás).

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®: Soy un cliente de Wells Fargo desde hace mucho tiempo, por lo que cuando se lanzó la tarjeta Visa® Cash Wise Visa® de Wells Fargo, estaba ansioso por solicitar y ganar el bono de inscripción que ofrecía. El bono actual: Obtenga un bono de $ 200 en recompensas en efectivo después de gastar $ 1,000 en los primeros 3 meses.

Como selecciono mis cartas

No solicité ninguna tarjeta de crédito hasta después de graduarme de la universidad, ya que no quería ser tentado por la deuda del consumidor en un momento de mi vida en que el dinero escaseaba. Cuando finalmente hice la solicitud, elegí Chase Freedom® porque sabía que quería una tarjeta sin cargo anual que pudiera mantener abierta durante mucho tiempo, ya que la duración del historial de crédito es un componente de su puntaje crediticio general.

Siempre trato de tener una tarjeta con un APR introductorio del 0% vigente en un momento dado, de modo que si necesito un poco de flexibilidad para hacer una compra grande, puedo tener tiempo adicional para pagar mi saldo. ¡Sin embargo, siempre me aseguro de pagarlo en su totalidad antes de que termine el período de introducción!

Además de la devolución de dinero, también elijo tarjetas con beneficios únicos o raros. La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®, por ejemplo, ofrece un seguro de teléfono celular con un valor de hasta $ 600, siempre que use la tarjeta para pagar su factura mensual. O el Chase Sapphire Reserve®, que cubre el costo de Global Entry o TSA Precheck y tiene un crédito anual de $ 300 para los gastos de viaje, dado que el crédito de viaje es una razón importante detrás de los $ 450.

En general, no soy un fanático de las tarjetas de marca compartida: las que llevan el nombre de una tienda, aerolínea u otro comerciante en lugar de o además del nombre del banco emisor. La mayoría de ellos tienen formas limitadas de ganar y canjear premios que no coinciden con la forma en que uso las tarjetas. Mis excepciones son la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards y la tarjeta de crédito Premier Rapid Rewards® de Southwest, ya que ambas ganan más en lugares donde gasto una gran cantidad de dinero constantemente. La tarjeta de Amazon también obtiene un 5% de reembolso en efectivo en Whole Foods, que realmente puede sumar.

Estrategias personales de nuestros escritores de tarjetas de crédito.

• Chanelle Bessette: una tarjeta para cada caso • Gregory Karp: Haciendo recompensas de simplicidad • Melissa Lambarena: dos cubren las bases y una en la cubierta • Robin Saks Frankel: Fondo de campamento de verano, obtén 'Chase Trifecta' • Kimberly Palmer: Estira el presupuesto con devolución de efectivo • Claire Tsosie: soy desleal, y está dando sus frutos

Cómo uso mis tarjetas día a día.

Hacer malabares con ocho tarjetas de crédito no siempre es fácil; Tengo que mantenerme muy organizado para hacer un seguimiento de los saldos, fechas de vencimiento y cuotas anuales. Pero al ser diligente con las tarjetas que utilizo, maximizo mis recompensas en todas mis compras habituales.

Para el gasto diario, elijo las tarjetas para maximizar el reembolso. Las personas que anhelan la simplicidad a menudo solo van con una única tarjeta de reembolso en efectivo con una tarifa plana para todo, pero creo que vale la pena tomarse un poco más de tiempo para hacer coincidir una tarjeta con una categoría. Algunos puntos adicionales por compra pueden no parecer mucho, pero por cada $ 1,000 que gasta, es $ 20 o $ 30 más en su bolsillo. ¡Eso se suma!

Las tarjetas que menos utilizo en este momento son la tarjeta de crédito Ally CashBack, la tarjeta Chase Freedom Unlimited® y la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®. Todavía estoy en el período promocional con mi tarjeta Discover it® Cash Back, lo que significa que la tasa de recompensas en todo mi primer año se duplicará de manera efectiva. Eso supera la devolución de efectivo del 1% al 1.5% que ofrecen las otras tarjetas en la mayoría de las compras.

Una vez que finalice el período promocional en esa tarjeta Discover, probablemente volveré a usarlo solo para las categorías de bonificación por rotación del 5% y usar una de las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana para otras compras. Utilizo la tarjeta Ally para gas y comestibles, ya que esas categorías obtienen un 2% de reembolso, la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® para mi factura de teléfono celular y el Chase Freedom Unlimited® por cualquier compra aleatoria en la que quiera ganar un 1.5%. ya que puedo canjear esas recompensas como puntos de Chase Ultimate Rewards® de varias maneras.

Como se mencionó, dos de mis categorías de gastos más importantes son viajes y comidas, así que uso mi Chase Sapphire Reserve®, que otorga 3 puntos por dólar en esas categorías. Desde que obtuve esa tarjeta, he estado usando mi tarjeta de crédito Premier Southwest Rapid Rewards® un poco menos porque Chase Sapphire Reserve® tiene opciones de canje más flexibles.

Soy capaz de realizar múltiples tareas con mis tarjetas bastante bien, pero me imagino que hay tantas cosas que puedo seguir. No planeo cerrar mi tarjeta más antigua, pero existe la posibilidad de que cierre algunas de las menos utilizadas para poder dedicar mi atención a nuevas ofertas.

Sin embargo, mientras no me cobren una tarifa anual, mantendré una tarjeta abierta. La longevidad de cada cuenta refuerza la longitud de mi historial de crédito, lo que mantiene mi puntaje de crédito en buena forma, lo que me hace elegible para recibir más ofertas increíbles.

La información sobre la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards fue recopilada por Investmentmatome y no fue proporcionada ni revisada por el emisor de esta tarjeta.