Pregúntale a Brianna: ¿Realmente necesito un presupuesto en mis 20 años?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para personas de más de 20 años, o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

He oído que se supone que debo crear y atenerme a un presupuesto, pero eso parece complicado y requiere mucho tiempo. ¿Realmente necesito un presupuesto en mis 20s?

Es, sin lugar a dudas, una buena idea tener un plan sobre cómo gastar su dinero. Con un presupuesto, no gastará todo su cheque de pago (después de haber pagado el alquiler y las facturas) en cenas y compras impulsivas de Amazon. Es más probable que ahorre dinero para necesidades futuras, como jubilación y emergencias.

Algunos juran por una determinada aplicación de presupuesto o una hoja de Google codificada por colores minuciosamente. Pero el presupuesto no tiene por qué significar hacer un seguimiento de cada gasto y recortar las cosas pequeñas que lo hacen feliz. Incluso los asesores financieros entienden que puede ser restrictivo y difícil de mantener.

"Siempre comparo la palabra" presupuesto "con" dieta "", dice Mindy Crary, asesora financiera de Creative Money en Seattle.

En su lugar, piense en el presupuesto como una manera de establecer metas para las cosas que quiere hacer en el futuro, una manera de poner su dinero a trabajar. Un enfoque: controla los gastos que no puedes evitar; cree una cantidad de dólares que quiera ahorrar cada mes; Luego pasa el resto como quieras. Esto es lo que parece en tres sencillos pasos.

Paso 1: Baje sus costos fijos

"Cuando se piensa en los presupuestos, la gente generalmente piensa en cómo reducir su consumo diario", dice Hui-chin Chen, un planificador financiero y copropietario de Pavlov Financial Planning en Arlington, Virginia.

Pero comprar una taza de café todos los días no te llevará a la bancarrota. Resulta más problemático vivir en un apartamento, conducir un automóvil o realizar un pago de préstamo estudiantil que no puede pagar.

Algunos gastos son más fáciles de recortar que otros. Los préstamos federales para estudiantes vienen con planes de pago basados ​​en los ingresos que le permitirán pagar un cierto porcentaje de sus ingresos cada mes para mantener su factura a un precio asequible. Manténgase en contacto con sus compañeros de habitación y evite mudarse a un edificio de apartamentos de lujo si eso aumentaría sus costos de vivienda al 30% o más de sus ingresos.

Paso 2: centrarse en el ahorro

No tienes que dar cuenta de cada centavo que pagas. Otra forma de asegurarse de no gastar en exceso es llegar primero a una meta de ahorro y luego a un presupuesto que le permita alcanzar esa meta, dice Crary.

Algunos de sus ahorros deben destinarse a un fondo de emergencia hasta que tenga al menos $ 500 para gastos inesperados, como gastos médicos o reparaciones de automóviles. Algunos deben ir hacia la jubilación; contribuya por lo menos lo suficiente para cumplir con la coincidencia del empleador en su 401 (k), si se ofrece, o comience a reforzar su cuenta IRA. El resto puede ir a una cuenta de ahorros que utilizará para alcanzar otros objetivos, como viajes o el pago inicial de una casa. La cantidad que le sobra a menudo se denomina “ingreso disponible” o lo que puede gastar en gastos no esenciales, como compras y entretenimiento.

"Como punto de partida, si nunca lo ha pensado realmente, configurar una deducción automática de la cuenta de ahorros es una buena manera de probar su presupuesto y estilo de vida", dice Chen.

Paso 3: Reevaluar

Si no puede ahorrar dinero, es posible que simplemente no pueda vivir de la cantidad que gana. Considere agregar a sus ingresos al ingresar al circuito de LinkedIn en busca de un trabajo mejor remunerado, o mire los conciertos paralelos temporales mientras tanto.

También puede echar un vistazo a los extractos bancarios o de tarjetas de crédito del mes pasado y considerar realizar cambios si hay un área particular de gasto que está realmente fuera de control. Los cambios pueden ser de comportamiento en lugar de basarse en cantidades de dólares, Crary dice: Si salió a comer 15 veces, intente salir siete veces el mes próximo.

Ningún mes de gasto será exactamente el mismo. No siempre puedes planear con anticipación el brunch de cumpleaños de un amigo o un neumático de bicicleta robado. Centrarse en mantener el equilibrio en su lugar. Trate de eliminar el estrés del presupuesto, y podría encontrar que le gusta saber dónde va su dinero después de todo.

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.