Pregúntale a Brianna: ¿Debería la deuda de mi pareja evitar que nos casemos?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

"Me voy a casar, y mi pareja tiene grandes préstamos estudiantiles y cuentas de tarjetas de crédito. Yo no. ¿Debería estar lo suficientemente preocupado como para reconsiderarlo?

Eres afortunado de haber encontrado a alguien con quien deseas pasar los próximos, oh, 60 años. La deuda no debería impedirle poner un anillo en ella, si toma las precauciones adecuadas.

Lo más importante es que necesitas saber los detalles de lo que te estás metiendo. Los problemas financieros son una de las principales causas de divorcio, por lo tanto, evite la posible tensión en su relación al hablar con franqueza acerca de las actitudes y la deuda de gastos desde el principio. Discutir abiertamente sus historiales financieros puede ayudarlos a evaluar si es posible acceder a la misma página. Sólo entonces pueden planear juntos cómo pagar la deuda.

Conocer los hechos

La deuda contraída antes del matrimonio no se convertirá en una propiedad conjunta cuando dices "Yo sí". Pero cuando estás construyendo tu vida con alguien, su historial financiero tiene un impacto en tus planes futuros. Además, la deuda que cualquiera de ustedes asume una vez que está casado es legalmente responsabilidad de ambos socios si vive en un estado de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin. Y si combina sus deudas al consolidarlas en un solo préstamo conjunto, ambos están en el gancho de pagarlas sin importar dónde viva.

Para iniciar una conversación de dinero con su pareja, comparta los informes de crédito. Todos tienen derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito principales. Los informes muestran las cuentas actuales y pasadas y los historiales de pago. Discuta cualquier patrón, como los retrasos en los pagos frecuentes, y por qué ocurrieron. ¿Fueron el resultado de un problema a corto plazo y situacional, como una crisis médica? ¿O demuestran comportamientos arraigados que podrían ser difíciles de cambiar?

También debe compartir las puntuaciones de crédito, que se basan en los informes de crédito. Puede obtener acceso gratuito a los puntajes de crédito a través de varios sitios web, que a menudo se incluyen en los estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito mensuales. En general, una puntuación inferior a 630 se considera deficiente, lo que puede significar mayores tasas de interés o rechazo de préstamos y tarjetas de crédito. Es razonable pedirle a un socio con mal crédito que no se endeude a una nueva deuda en el corto plazo, y tratar de ahorrar al menos $ 500 para emergencias que de otra manera irían en una tarjeta de crédito.

Crear un plan

Salvo que el historial crediticio de su pareja le revele un verdadero temor, comience a elaborar un plan que lo lleve a un camino compartido hacia el bienestar financiero.

"No sugeriría posponer el matrimonio hasta que la deuda se haya aclarado", dice Ann-Margaret Carrozza, abogada de Nueva York y autora del libro "Love & Money", que pronto se publicará. un matrimonio hasta que se lleve a cabo un plan de pago razonable y manejable ".

Su pareja debe tratar de deshacerse de los saldos de las tarjetas de crédito primero, y luego pagar extra a los préstamos estudiantiles. Las tarjetas de crédito a menudo vienen con tasas de interés más altas, lo que hará que llevar un saldo cueste más dinero con el tiempo.

En el caso de una carga de préstamos estudiantiles particularmente grande que hace imposible pagar extra o mantenerse al día con las facturas regulares, su pareja podría considerar un plan de pago federal impulsado por los ingresos, que vincula los pagos con los ingresos.

Presupuesto realista

Si quiere ayudar a su pareja a pagar sus deudas, asegúrese de tener primero los ahorros de emergencia adecuados, dice Katie Gampietro Burke, una planificadora financiera certificada y fundadora de la firma de planificación financiera Wealth By Empowerment en Jacksonville, Florida. Un objetivo sólido es ahorrar al menos tres meses de gastos.

Kitty Bressington, una planificadora financiera certificada y presidenta de Linden Financial Consultants cerca de Rochester, Nueva York, dijo que las parejas con las que trabaja a menudo atacan sus deudas reduciendo las salidas a restaurantes, las compras impulsivas y el cuidado personal, como manicuras y cortes de pelo. Pero un presupuesto no debe ser tan restrictivo como para que te haga sentirte mal y puedas abandonarlo. Establecer metas de reembolso más pequeñas en el camino mientras se pagan grandes deudas puede ayudar a prevenir el desaliento.

Compartir sus historiales financieros y crear una sólida estrategia de reducción de deuda podría ser uno de los muchos desafíos que hablará, planeará y superará en conjunto.

"Si no puede hablar sobre el dinero, no podrá hablar sobre algunas de las otras cosas más difíciles que encontrará como pareja", dice Bressington.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.