Pregúntale a Brianna: ¿Qué debo saber sobre el dinero en mis 30 años?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

Estoy actualizando el formato habitual de preguntas y respuestas de esta columna y formulo una pregunta para los expertos esta semana. En un par de días, cumplí 30 años. Además de reflexionar sobre las cosas existenciales (¿Estoy donde pensé que estaría? ¿Usé suficientes tops cuando tenía 22?), Quiero saber esto: ¿En qué debería centrarme? ¿Financieramente en la próxima década?

Aquí hay cuatro consejos para abrazar la edad adulta financiera.

Aumentar los ahorros de jubilación

Si prestó atención a los consejos para comenzar a ahorrar para su jubilación a los 20 años, busque la manera de mejorarlo.

"Si solo estás incursionando en los ahorros para la jubilación en tus 20 años, deberías llegar al máximo en tus 30", dice Bobbi Rebell, el autor de "Cómo ser un adulto financiero".

Puede aportar hasta $ 18,000 al año a un plan de trabajo, como 401 (k) o 403 (b). Si eso se siente inalcanzable, contribuya al menos tanto como la concordancia de su empresa, si se ofrece.

Pruebe una cuenta de jubilación individual Roth si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, o si el plan tiene opciones de inversión limitadas o tarifas altas. Puede ahorrar hasta $ 5,500 al año en una cuenta IRA Roth si es soltero y gana menos de $ 118,000 en ingresos brutos ajustados modificados. ¿Casado? El límite de ingresos es de $ 186,000 para los contribuyentes que aportan el máximo a un Roth.

Si ganas más, puedes aportar una cantidad reducida. O ahorre $ 5,500 al año en una cuenta IRA tradicional. Esas contribuciones ahora son deducibles de impuestos, mientras que usted paga impuestos por adelantado sobre sus contribuciones Roth.

Cierre de la deuda pendiente

No hay casa o niños todavía? Esos hitos encantadores pero que ahorran dinero podrían estar a la vuelta de la esquina. Piense en el cuidado infantil, los ahorros universitarios, la actualización de un automóvil y el mantenimiento del hogar. También necesitará un seguro de vida cuando tenga hijos y un seguro de vivienda cuando sea propietario de una propiedad.

Rebell recomienda deshacerse de otras deudas antes de que aumenten los gastos familiares. Use porciones de bonos o reembolsos de impuestos para pagar sus tarjetas de crédito de alto interés o deuda de préstamos estudiantiles. Si tiene buen crédito y un ingreso sólido, puede refinanciar los préstamos estudiantiles para obtener una tasa de interés más baja.

Agiliza tus finanzas

Ahora es el momento de automatizar su vida financiera, incluida la configuración de transferencias recurrentes a una cuenta de ahorros y el pago automático de sus facturas. Las responsabilidades familiares adicionales y el ascenso en la carrera profesional podrían limitar el tiempo disponible en sus 30 años para realizar un seguimiento de las facturas y los gastos.

"No vas a tener más tiempo para dedicarte a todo esto", dice Cristina Guglielmetti, una planificadora financiera certificada y propietaria de Future Perfect Planning en Brooklyn, Nueva York. "Así que mantén las cosas lo más simples posible".

Considere la posibilidad de utilizar un asesor en robo para su cuenta IRA Roth, que seleccionará las inversiones para usted según su tolerancia al riesgo y las reequilibra a medida que envejece. Considere la posibilidad de transferir las cuentas de jubilación del lugar de trabajo a una IRA única, lo que significa menos estados de cuenta y, potencialmente, tarifas más bajas que un 401 (k).

Consulta la salud financiera de tus padres.

Como un signo definitivo de ser un adulto, puede hablar con sus padres sobre si están bien encaminados para alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación. La discusión puede ser incómoda, pero debe averiguar si cuentan con su ayuda financiera en el futuro. Un análisis realizado por Fidelity, una compañía de servicios financieros, dice que las personas deben aspirar a ahorrar al menos 10 veces su salario antes de los 67 años. Una calculadora de jubilación puede ofrecerles un objetivo más personalizado.

El seguro de cuidado a largo plazo también debería estar en el radar de tus padres, dice Rebell. Ayudará a pagar la asistencia en el hogar con las actividades diarias o la residencia en un centro de enfermería si es necesario. Las primas aumentan a medida que las personas envejecen, por lo que deberían comprar un seguro de cuidado a largo plazo para los primeros y mediados de los 50, recomienda AARP. Pero tales pólizas son caras y las primas de sus padres pueden aumentar.

Para obtener ayuda con estas conversaciones potencialmente difíciles, considere pagar a un planificador financiero de solo pago para reunirse con sus padres para un chequeo de una sola vez. Sus padres pueden sopesar los ahorros de jubilación y las opciones de cuidado a largo plazo, y usted puede pagarlos por ayudarlo a llegar a 30.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.