¿Cuáles son mis activos?

Ingresos, gastos y deudas son solo algunas piezas de su rompecabezas financiero. Hacer un inventario de sus activos es una parte fundamental para completar la imagen.

Un activo es algo que posee que tiene valor monetario, como un auto o una acción. Los activos generalmente se agrupan en dos categorías: efectivo y equivalentes de efectivo, y propiedad. Pueden ser personales o relacionados con el negocio, pero aquí nos centraremos en el uso personal.

Saber cuáles son sus activos y su valor le ayuda a protegerlos y a medir si tiene suficientes para alcanzar objetivos y gastos inesperados a medida que surgen. "Le está permitiendo ser responsable por el aumento de su riqueza con el tiempo", dice Laura Scharr-Bykowsky, una planificadora financiera certificada en Carolina del Sur.

Armado con esta información, usted puede tomar decisiones financieras educadas. Aquí hay una introducción básica a los activos y cómo podrían afectarle.

Tipos de activos

Identificar los activos es el primer paso para determinar su valor. Hay varios tipos de activos, y algunos ejemplos se ajustan a más de una descripción. Algunos se deprecian en valor, otros lo aprecian. Aquí hay algunas definiciones:

• Efectivo y equivalentes de efectivo: El dinero que está en sus bolsillos o almacenado en una cuenta de ahorros, cuenta corriente, certificado de depósito u otra cuenta
• Activos tangibles: Estos son objetos físicos, o los activos que puede tocar. Los ejemplos incluyen su casa, propiedad comercial, automóvil, barco, arte y joyería.
• Activos intangibles: Los activos no físicos como acciones, bonos, pensiones y regalías.
• Activos líquidos: Los activos líquidos son efectivo o las cosas que se pueden vender y convertir en efectivo rápidamente, como acciones y bonos fácilmente negociables. La venta de estos activos generalmente no afecta su precio.
• Activos ilíquidos o fijos: A veces, se los denomina "activos fijos", los activos ilíquidos suelen tardar más en convertirse en efectivo y su valor puede cambiar en el proceso. Bienes raíces, muebles, antigüedades y equipo se consideran activos no líquidos o fijos.
• Activos de renta fija: Dinero de inversión que se presta para intereses, incluidos bonos del gobierno, certificados de depósito y valores
• Activos patrimoniales: Sus intereses de propiedad en una empresa, como acciones, fondos mutuos y cuentas de jubilación

Por que importan

Sus activos entran en juego al determinar su patrimonio neto o etiqueta de precio personal.

“Es importante realizar un seguimiento del valor neto para ver cómo crece con el tiempo. Con suerte, a medida que envejece, debería aumentar su patrimonio neto ", dice Scharr-Bykowsky. Esta métrica puede ayudarlo a controlar su progreso hacia el logro de objetivos financieros, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación.

Aquí hay algunas razones específicas por las que podría necesitar calcular el valor de su activo:

• Valor neto: Una vez más, su patrimonio neto ayuda a dar forma a su salud financiera. Puede calcular su patrimonio neto restando sus pasivos (lo que debe, o las deudas) de sus activos (lo que posee).
• Seguro: Necesitará saber cuánto valen ciertos activos, como casas y joyas, para asegurarlos adecuadamente. El seguro le brinda cobertura en caso de un evento como un incendio, una inundación o un robo, o una posible responsabilidad, por ejemplo, si lo demandan después de un accidente de automóvil. Otro activo que las personas tienden a pasar por alto es su capacidad para obtener un ingreso. Considere la posibilidad de proteger su sustento con un seguro de invalidez.
• Solicitudes de préstamo: Los activos líquidos a menudo forman parte de lo que los prestamistas consideran cuando solicita una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo con garantía hipotecaria. Puede obtener tasas más bajas o mejores términos si tiene fondos a los que recurrir para hacer pagos de préstamos rápidamente si pierde su trabajo.
• Colateral: Algunos prestamistas requieren que usted ponga su casa o automóvil como garantía para recibir un préstamo. Si no paga el préstamo, estos artículos pueden ser incautados para ayudar a cubrir el costo.
• Divorcio: Su dinero y sus pertenencias se pueden dividir con su ex cónyuge durante un divorcio
• Bancarrota: Existe la posibilidad de que tenga que renunciar a algunos activos, como joyas o un automóvil, si se declara en bancarrota.
• Jubilación: Tener una reserva de activos líquidos es crucial cuando se retira. Es mejor tener dinero disponible para cubrir los gastos de la vida cuando ya no reciba un cheque de pago. Asegúrese de tener en cuenta los impuestos al convertir sus activos en efectivo.

Cómo determinar el valor de sus activos.

El valor de los activos tangibles como los automóviles y las antigüedades no es tan claro como el efectivo y los equivalentes de efectivo; No puede simplemente iniciar sesión en una cuenta y consultar el saldo. El precio original que pagó o el precio minorista de un artículo puede servir como punto de referencia. Para obtener un valor actual, haga que un profesional evalúe su propiedad o realice su propia evaluación. Scharr-Bykowsky recomienda utilizar herramientas como Kelley Blue Book para autos y Zillow o Trulia para estimar el valor de la vivienda.

Lauren Schwahn es redactora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.