2 años adicionales en la universidad podrían costar casi $ 300,000

Según un nuevo estudio de Investmentmatome, tomar seis años para obtener un título universitario de cuatro años puede costarles a los estudiantes hasta casi $ 300,000 en matrícula, intereses en préstamos y ahorros de jubilación e ingresos perdidos, según un nuevo estudio.

Sólo el 40% de los estudiantes universitarios reciben una licenciatura en cuatro años, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación. Dentro de seis años, el 60% de los solicitantes de licenciatura recibirán un diploma.

Aquellos que obtienen préstamos estudiantiles tendrán una deuda universitaria mucho más grande que pagar si necesitan más de cuatro años para obtener una licenciatura. Además, tomar una o dos "vueltas de victoria", como algunos estudiantes llaman en broma años adicionales, puede atrofiar los ahorros de jubilación de por vida. La investigación de Investmentmatome muestra que los estudiantes que toman seis años para obtener una licenciatura podrían perder más de $ 150,000 en ahorros para la jubilación compuestos por más de 45 años.

Gastos de matrícula y préstamo

Para saber cuánto le cuesta a los estudiantes una licenciatura extendida, observamos a una cohorte de estudiantes que comenzó la universidad en 2008 y se graduó en 2012, pero que terminó en cinco o seis años, utilizando los datos proporcionados por la Asociación Nacional de Colegios y empleadores.

Comenzamos con el costo promedio de la matrícula en colegios privados públicos y sin fines de lucro, así como los costos de los préstamos estudiantiles que se pagarán a una tasa de interés anual del 4.9% durante el período de reembolso estándar de 10 años, para determinar el costo total de tomar uno y dos años adicionales para graduarse con una licenciatura. Todos los montos se ajustan por inflación para reflejar los valores de 2016.

Esto es lo que encontramos:

Gastos de matrícula y préstamo	Uno año extra colegio publico	Uno año extra Colegio privado	Dos años extras, colegio publico	Dos años extras, Colegio privado
Parte de la matrícula pagada de su bolsillo	$12,557	$18,992	$25,375	$38,115
Costo de un préstamo, con intereses, más de 10 años.	$6,040	$7,823	$12,080	$15,645
Coste total	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760

Costos de oportunidad

También tomamos en cuenta los costos de oportunidad de los ingresos no percibidos de ingreso y los ahorros de jubilación compuestos. No incluimos los costos adicionales de desembolso, como el alquiler, los gastos del hogar o las facturas personales. Esto es lo que encontramos:

Ingresos perdidos

Observamos el salario inicial promedio para la clase de 2013, utilizando datos de la NACE y ajustados por inflación. Encontramos que un estudiante perdería $ 46,355 en ingresos al tomar cinco años para graduarse. Un estudiante que tomó seis años para graduarse renunciaría a $ 94,353, suponiendo un crecimiento salarial del 4% en el segundo año de empleo.

Reducción de los ahorros de jubilación.

Los ingresos perdidos pueden ser una pérdida, pero los ahorros para la jubilación se ven aún más afectados. Asumimos que los graduados dirigirían el 7.1% de sus ingresos a un plan de jubilación, la tasa de contribución promedio para las personas menores de 25 años, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Luego acumulamos esos ahorros durante 45 años basados ​​en un rendimiento anual del 7% estándar para determinar los ahorros de por vida que un estudiante renunciaría.

Descubrimos que los estudiantes que se gradúan en cinco años se perderían $ 82,074 en ahorros de jubilación de por vida, y los graduados de seis años no podrían ganar hasta $ 150,882.

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Costos de oportunidad para 'vueltas de victoria'

	Un año extra, colegio público.	Un año extra, colegio privado.	Dos años extras, colegio publico	Dos años extras, Colegio privado
Ingresos perdidos	$46,355	$46,355	$94,353	$94,353
Ahorro de jubilación oportunidad perdida	$82,074	$82,074	$150,882	$150,882
Costo total de oportunidad	$128,429	$128,429	$245,235	$245,235

Costos totales de 'vuelta de la victoria'

	Un año extra, colegio público.	Un año extra, colegio privado.	Dos años extra, colegio público.	Dos años extra, colegio privado.
Matrícula y préstamos	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760
Costos de oportunidad	$128,429	$128,429	$245,253	$245,253
Costo total por no graduarse en cuatro años.	$147,026	$155,244	$282,691	$298,995

¿Qué está tomando los estudiantes tanto tiempo para graduarse?

Según los expertos, los estudiantes tardan más de cuatro años en graduarse por muchos motivos. Éstos incluyen:

Perdiendo créditos por transferencia: Más de un tercio de los estudiantes universitarios se transferirán al menos una vez dentro de los seis años, según un estudio realizado en 2015 por el Centro de Investigación del Centro Nacional de Información para Estudiantes. Durante esta transición, los estudiantes pierden alrededor de 13 créditos en promedio, lo que equivale a aproximadamente un semestre, según un informe de 2014 del Centro Nacional de Estadísticas de la Educación. Para el 39% de los estudiantes transferidos, ningún crédito se transferirá de una institución a la siguiente.

Matrícula en cursos innecesarios: Los estudiantes pueden tomar demasiados cursos que están fuera de su especialidad y no cuentan para la graduación. En promedio, los graduados acumulan 134 créditos cuando solo se requieren 120 créditos para la mayoría de los títulos de licenciatura, según un informe de 2014 de Complete College America, un grupo sin fines de lucro en Indianápolis que apunta a aumentar el número de estadounidenses con títulos.

Tomando muy pocos créditos por semestre: De acuerdo con un resumen de políticas de 2013 encargado por Complete College America, casi tres cuartos de los estudiantes universitarios no están inscritos en los horarios que llevan a la graduación a tiempo. De acuerdo con Complete College America, solo el 50% de los estudiantes en instituciones de cuatro años toman las 15 o más horas de crédito por semestre que necesitarían para graduarse a tiempo.

Disparidades de ingresos y tasas de graduación.

Hay una brecha en las tasas de finalización entre los estudiantes de bajos ingresos y sus contrapartes de mayores ingresos.De acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas Educativas, solo el 14% de los estudiantes de nivel socioeconómico bajo recibió una licenciatura o un título superior dentro de los ocho años posteriores a la graduación de la escuela secundaria, en comparación con el 29% de los estudiantes de estado socioeconómico medio y el 60% de los estudiantes de estado socioeconómico alto. El estatus socioeconómico, según lo determinado por el gobierno, se basa en una combinación de factores que incluyen el ingreso individual o familiar, el logro educativo y la ocupación.

Las tasas de finalización más bajas para estudiantes de bajo estatus socioeconómico reflejan desafíos financieros adicionales que el grupo enfrenta para obtener una educación. Los estudiantes que deben trabajar mientras asisten a la escuela pueden tener dificultades para mantenerse al día con la cantidad de cursos que necesitan para graduarse a tiempo, dicen los expertos. Aproximadamente el 40% de los estudiantes universitarios trabajan al menos 30 horas a la semana, según un estudio de 2015 del Centro Universitario de Georgetown sobre Educación y Fuerza Laboral.

Para promover tasas más altas de graduación a tiempo de cuatro años, las universidades deben hacer más para los estudiantes con necesidades financieras que tienen que trabajar a tiempo parcial o completo mientras asisten a clases, dice Lisa Suzuki, directora de Counseling @ NYU, un programa en línea de maestría para asesoramiento y orientación en la Universidad de Nueva York, y un profesor asociado de psicología aplicada en la Universidad de Nueva York Steinhardt.

"Para muchos, la universidad es un esfuerzo costoso, por lo que muchos estudiantes tienen que trabajar a tiempo completo, pero cuando trabajan a tiempo completo no necesariamente podrán ir a la escuela a tiempo completo", dice Suzuki. "Todavía necesitan obtener ayuda financiera, y no reciben tanto si van [a la escuela] a tiempo parcial. Se convierte en un problema cíclico ".

Las universidades pueden apoyar a los estudiantes con dificultades mediante el aumento de la ayuda financiera para el estudio a tiempo parcial, ofreciendo cursos los fines de semana y las noches para que los estudiantes puedan trabajar a tiempo completo, y ofreciendo una selección más amplia de cursos en línea, agrega.

Cómo están respondiendo las universidades y los responsables de la formulación de políticas

Las escuelas con las mejores tasas de graduación tienden a promover la atención individual, un enfoque de asesoramiento sólido y un plan de estudios que fomenta la finalización de cuatro años, y describen la disponibilidad de ayuda financiera para los cuatro años.

Algunos colegios y universidades están creando iniciativas para promover la inscripción de 15 créditos por semestre para asegurar que los estudiantes se gradúen en cuatro años. La Universidad Estatal de Portland en Portland, Oregón, por ejemplo, garantiza la finalización de cuatro años para todos los estudiantes que acepten tomar 15 créditos por término de los cursos de grado requeridos, o el estudiante no tendrá que pagar la matrícula de los cursos restantes necesarios para graduarse.

Las tasas de matrícula fija se ofrecen en la Universidad de Oklahoma en Norman, Oklahoma; Universidad Estatal Metropolitana de Denver en Colorado; y todo el sistema universitario de Montana. Con tarifas planas, todos los estudiantes de tiempo completo, aquellos que toman al menos 12 horas de crédito por semestre, pagan la misma matrícula. Esto permite a los estudiantes tomar los 15 créditos por semestre que necesitan para graduarse en cuatro años sin incurrir en costos adicionales. Muchas escuelas cobran por hora de crédito, lo que significa que los estudiantes que toman 15 horas de crédito pagan más que los que toman solo 12.

Algunas escuelas con tasas de finalización de cuatro años más bajas están trabajando para contratar o ampliar los departamentos de asesoría. En promedio, solo un asesor está disponible para cada 400 estudiantes en universidades de todo el país, según Complete College America. Según los expertos, en los colegios con tasas de finalización de cuatro años más bajas, más asesores son críticos para aumentar la graduación a tiempo.

"Muchos lugares tienen proporciones de consejero por alumno de 1 a 1,000 o de 1 a 500, y ese tipo de proporción no hace mucho bien a nadie", dice Richard D. Sluder, vicerrector del éxito estudiantil en Middle Tennessee State en Murfreesboro Tennessee

Middle Tennessee State está trabajando para elevar su tasa de finalización de cuatro años del 20% con su programa Student Success Advantage, que incluye la contratación de 47 nuevos asesores académicos para llevar la proporción de asesores a estudiantes a 1: 240.

La universidad amplió la elegibilidad para becas, agregó un nuevo software de asesoría y brindó incentivos a los estudiantes por tomar al menos 15 horas de crédito por semestre. Los estudiantes que hayan completado 105 horas al final de su séptimo semestre estarán en camino de terminar en cuatro años y recibirán una cantidad de beca equivalente a los aumentos de matrícula desde su primer año. Una vez que se implementó el nuevo sistema, el porcentaje de estudiantes de primer año que tomaron 15 horas de crédito pasó de 73% en 2014 a 80% en 2015.

En las escuelas con las tasas más altas de finalización de cuatro años, la escolaridad de seis años es una rareza. "Todos salen en cuatro años, y creo que es en gran parte porque el plan de estudios está configurado para eso", dice Travis Brown, director del Centro de Habilidades Cuantitativas en Pomona College en Claremont, California. "La expectativa es que tengas cuatro años para hacer que esto funcione".

En Pomona, una universidad de artes liberales altamente selectiva, la tasa de finalización de cuatro años es del 90% entre sus 1,650 estudiantes. Una de las razones de las altas tasas de finalización de Pomona, dice Brown, es su estructura de financiamiento. La universidad tiene un generoso programa de ayuda financiera basado en la necesidad que otorga más de $ 30 millones cada año para cumplir con lo que dice "el 100%" de la necesidad demostrada de cada estudiante.

Victoria Simons es asociada de datos en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Anna Helhoski es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.