Que pedir prestado: Préstamos estudiantiles subsidiados versus no subsidiados

Si cumple con los requisitos de necesidad financiera para calificar para préstamos subsidiados, pagará menos con el tiempo.

Esto se debe a que, si bien su préstamo subsidiado para estudios universitarios tendrá la misma tasa de interés que un préstamo no subsidiado, los intereses no se acumularán mientras usted aún esté en la universidad y durante otros períodos sin pago. Por esta razón, es mejor agotar cualquier préstamo subsidiado que se le ofrezca antes de tomar préstamos no subsidiados.

Aquí están las principales diferencias entre los préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados:

Quien puede pedir prestado

Subvencionado: Estudiantes de pregrado matriculados al menos medio tiempo.

Sin subsidio: Estudiantes de pregrado, posgrado y grado profesional matriculados al menos medio tiempo.

Período máximo de elegibilidad

Subvencionado: Los prestatarios por primera vez a partir del 1 de julio de 2013 pueden solicitar préstamos hasta el 150% de la duración publicada de su programa académico. Esto es igual a seis años para un programa típico de cuatro años o tres años para un programa típico de dos años.

Sin subsidio: No hay límite de tiempo para usar estos préstamos.

Calificaciones

Subvencionado: Debe demostrar la necesidad financiera, según lo determine la información que proporcione cuando envíe la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.

Sin subsidio: Cualquier estudiante puede pedir prestado, independientemente de la necesidad financiera.

Limites de prestamo

Subvencionado: Los límites anuales de los préstamos varían, pero por lo general son más bajos que los límites de los préstamos no subsidiados. Por ejemplo, un estudiante de pregrado dependiente de primer año puede pedir prestado $ 3,500 en préstamos subsidiados, en comparación con $ 5,500 en préstamos no subsidiados. El límite de préstamo subsidiado para toda su educación de pregrado es de $ 23,000.

Sin subsidio: Los límites anuales de los préstamos varían, pero generalmente son más altos que los límites de los préstamos subsidiados. El límite de préstamo por todo el tiempo que esté inscrito es de $ 31,000 para estudiantes universitarios dependientes. Los límites son $ 57,500 para estudiantes de pregrado independientes y $ 138,500 para estudiantes de posgrado, que se consideran independientes.

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Matrícula

Subsidiado y no subsidiado: 1.069% para préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de octubre de 2016 y antes del 1 de octubre de 2017; 1.066% para préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de octubre de 2017 y antes del 1 de octubre de 2018.

Tasas de interés

Subvencionado: La tasa porcentual anual fija actual es de 4.45% para préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de julio de 2017 hasta el 30 de junio de 2018.

Sin subsidio: El APR fijo actual es de 4.45% para préstamos de pregrado y 6% para préstamos de posgrado o de grado profesional. Estas tasas se aplican a los préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de julio de 2017 hasta el 30 de junio de 2018.

Cómo se acumulan los intereses

Mientras que en la escuela

Subvencionado: El Departamento de Educación paga los intereses mientras está inscrito al menos medio tiempo en la universidad.

Sin subsidio: El interés comienza a acumularse tan pronto como se desembolsa el préstamo, incluso cuando los estudiantes están matriculados en la escuela.

periodo de gracia

Subvencionado: No se deben realizar pagos en los primeros seis meses después de que abandone la escuela. El Departamento de Educación continuará pagando intereses durante este tiempo.

Sin subsidio: Los pagos del préstamo no vencen en los primeros seis meses después de que abandone la escuela, pero el interés continuará aumentando. Entonces se capitalizará, lo que significa que se agrega a la cantidad original prestada. Eso aumenta el monto total que debe pagar y pagará más intereses a lo largo del tiempo.

Durante el aplazamiento

Subvencionado: El Departamento de Educación paga los intereses durante el aplazamiento, lo que le permite pausar temporalmente los pagos.

Sin subsidio: El interés continúa cobrándose durante el aplazamiento y se agregará al monto del préstamo principal.

Cómo obtener préstamos subsidiados y no subsidiados.

Para obtener un préstamo federal, primero presente la FAFSA. Recibirá un informe que detalla la cantidad de ayuda federal a la que tiene derecho. Asegúrese de tomar primero todas las subvenciones y becas que se ofrecen en el informe, ya que es dinero gratis. También querrá aceptar cualquier trabajo o estudio que le ofrezcan antes de tomar préstamos. Cada año que esté inscrito, su escuela determinará el monto que puede pedir prestado y los tipos de préstamos para los que califica: subsidiados o no subsidiados.

Tomar demasiada deuda de préstamos estudiantiles puede dificultar el reembolso después de que se gradúe. Es mejor pedir prestado no más de lo que espera obtener en su primer año de universidad.