Acelere sus ahorros con este refugio fiscal poco conocido |

Hay pocos lugares a los que los inversores pueden recurrir para obtener un retorno garantizado. La sola idea de un rendimiento sin riesgo suena casi mítico en esta era de volatilidad e incertidumbre.

Las acciones y los bonos no tienen esa distinción. Ni productos ni monedas. Uno de los pocos vehículos que se me viene a la mente es una cuenta del mercado monetario, que tiene un rendimiento miserable tan bajo como 0.25% que ni siquiera se mantiene al ritmo de los niveles de inflación récord.

Por eso soy tan grande fan de los refugios fiscales. Aunque la mayoría de la gente no piensa en estrategias impositivas como una inversión, eso es lo que es. Y hay una cuenta de jubilación poco conocida que saca del agua a los refugios fiscales habituales.

¿Qué es? Te lo diré en un minuto.

Ya sea que se trate de una empresa individual, pequeña o grande, los impuestos son frecuentemente el gasto No. 1.

Eso significa que cualquier inversión en una entidad con impuestos diferidos y estrategias tributarias avanzadas puede tener un gran impacto en los ingresos gravables y el resultado final. Y en una época en que los impuestos continúan aumentando mientras las tasas de interés se mantienen en niveles mínimos, maximizar el beneficio de las cuentas con impuestos diferidos nunca ha sido más importante.

Pero mientras el IRA (cuenta de jubilaciones individuales) y 401 (k) son vehículos excelentes para muchos inversores, existe una alternativa poco conocida que los lleva lejos.

El límite de contribución del año en curso para una cuenta IRA es de $ 6,000, mientras que el límite para una 401 (k) es de $ 17,500. Pero este IRA supercargado que estoy a punto de revelar deja a ambos en el polvo con un enorme límite de contribución de $ 49,000, o el 25% de los ingresos gravables. ¿Qué es? Se llama IRA SEP.

Una IRA SEP es un tipo de IRA tradicional para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. (SEP significa Pensión Simplificada del Empleado). Cualquier empresario con uno o más empleados, o cualquier persona con ingresos independientes puede abrir una IRA SEP para ellos o en nombre de sus empleados.

Contribuciones deducibles de impuestos del negocio en nombre de los participantes se depositan en un SEP IRA y se mantienen a nombre del empleado. Los empleados de la empresa no pueden contribuir, eso es responsabilidad del empleador. Los empleados son elegibles si tienen al menos 21 años de edad, han trabajado para la compañía en tres de los últimos cinco años y recibieron al menos $ 550 en compensación durante el año.

Como empleador, una empresa no está obligada a hacer una contribución cada año. Pero cuando un empleador decide hacer una contribución, se les exige que financien la IRA SEP de cada empleado elegible. Cada contribución de SEP IRA individual tiene un tope de $ 49,000 anuales, o el 25% del ingreso anual total.

El valor de esta cuenta IRA supercargada no puede exagerarse.

Al más alto nivel, es un gran refugio fiscal y sorprendente vehículo de retiro para el dueño de una compañía y los empleados. Los sólidos límites de contribución de SEP IRA superan con creces los de IRA regular y 401 (k) de pequeña empresa, que generalmente está cargado con tarifas ocultas que los hacen extremadamente caros.

Eso significa los límites de contribución robustos para el SEP IRA puede tener un gran impacto en los impuestos al final del año. En un entorno de tasas de interés bajas récord, donde el bono del Tesoro a 10 años arroja un rendimiento del 1.6%, reducir su factura de impuestos no es diferente a la posibilidad de generar enormes ganancias sin riesgo en su bolsillo. Y con los límites de contribuciones robustas, el SEP IRA es un vehículo sin precedentes para reducir los impuestos y devolverle dinero a su bolsillo.

Para la tasa impositiva corporativa estándar del 35%, una empresa con una ganancia de $ 100,000 pagaría $ 35,000 en impuestos. Pero con una contribución del 25% a una SEP IRA, la ganancia imponible de la compañía cae a solo $ 75,000, creando una factura tributaria total de solo $ 26,000 y creando $ 9,000 en ahorros impositivos.

Es una rentabilidad inmediata, sin riesgo para cualquier compañía, propietario o empleados que se aprovechan de los límites de contribución robusta de SEP IRA.

Además de reducir significativamente las ganancias gravables, una contribución a una IRA SEP puede proporcionar ahorros adicionales al empujar a las empresas y los participantes a niveles de impuestos más bajos. Aunque las corporaciones regulares de C pagan un impuesto federal fijo del 35%, las entidades de flujo como una S-Corp y LLC tienen dueños de negocios que pagan impuestos corporativos a nivel de ingresos personales, creando una oportunidad para que los propietarios de pequeñas empresas caigan en un impuesto más bajo corchete con una sólida contribución SEP IRA.

Otro gran beneficio de SEP IRA es su amplia oferta de opciones de inversión. A diferencia del 401 (k), donde los participantes del plan se ven obligados a elegir de una lista restringida de opciones de inversión que generalmente incluye 15-20 fondos mutuos y de fecha objetivo, los inversionistas SEP IRA pueden elegir entre una larga lista de acciones individuales, materias primas y monedas y ETF (fondos cotizados en bolsa).

Los límites de retiro en el SEP IRA se parecen mucho a los 401 (k) y al IRA regular. Los participantes del plan son elegibles para distribuciones regulares a la edad de 59 ½. Las distribuciones mínimas requeridas comienzan a los 70 años. Las distribuciones calificadas del SEP IRA se manejarían de la misma manera que un IRA regular como ingreso gravable.

La respuesta a la inversión: Establecer un IRA SEP difícilmente podría ser más fácil. Después de que los participantes de SEP IRA hayan seleccionado una firma de corretaje que brinde la combinación adecuada de soporte y servicio, la apertura de una cuenta nueva generalmente lleva menos de 15 minutos y puede realizarse electrónicamente sin ninguna reunión en persona. Luego, el titular de la cuenta SEP IRA tiene un enorme universo de acciones, ETF, productos básicos y divisas individuales para elegir, al mismo tiempo que obtiene enormes ahorros impositivos en esta cuenta de jubilación poco conocida.