7 factores sorprendentes que afectan las tasas de seguro de automóvil

Las cotizaciones de su seguro de automóvil deben reflejar sus posibilidades de tener un accidente o presentar un reclamo. Las personas que conducen como los demonios de la velocidad deberían pagar más, ¿verdad? Pero, en realidad, los factores que afectan las tasas de seguro de automóvil podrían dejarlo rascándose la cabeza.

Es posible que no se dé cuenta de que los siguientes siete factores pueden afectar lo que paga por la cobertura. (Algunos estados prohíben el uso de uno o más de estos factores en los precios de los seguros, por lo que es posible que no todos se apliquen donde vive).

1. Si pagas tus cuentas de tarjeta de crédito a tiempo

Su crédito tiene un gran impacto en las tasas de seguro de su automóvil. Un conductor con mal crédito podría pagar más del doble por un seguro de automóvil que un conductor con excelente crédito, según una encuesta reciente de Investmentmatome. De hecho, un mal crédito puede afectar las tasas significativamente más que una condena por DUI. Los conductores con crédito promedio también tienden a pagar más que aquellos con excelente crédito.

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Las pólizas de precios de las compañías de seguros utilizan puntajes de crédito especiales llamados puntajes de seguro, que son un poco diferentes de los puntajes de crédito utilizados por los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas.

En una discusión sobre la calificación crediticia en su sitio web, el Instituto de Información de Seguros, un grupo comercial de la industria, afirma: reclamos de seguro. Estadísticamente, las personas que tienen un puntaje de seguro pobre tienen más probabilidades de presentar una reclamación ".

2. La muerte de tu cónyuge.

Las compañías de seguros dicen que el estado civil se correlaciona con el riesgo. Las personas casadas tienden a tener menos reclamaciones de seguros y, por lo tanto, generalmente pagan menos por los seguros de automóviles que las personas solteras. Este juicio se extiende incluso a las personas que han perdido un cónyuge, según un informe de julio de 2015 de la Consumer Federation of America. El grupo dijo que cuatro de cada seis aseguradoras principales aplican una "multa por viuda" al aumentar las tasas de seguro de automóvil en un promedio del 20% para las personas que quedan viudas.

3. Si te graduaste de la universidad

Los conductores con más educación generalmente pagan menos por el seguro del automóvil.

Por ejemplo, un análisis de Investmentmatome encontró que un conductor de Oregon sin un título universitario obtendría una tasa de seguro de automóvil que es un 20% más alta en promedio que una persona con un título universitario.

De manera similar, Liberty Mutual citó tasas de graduados de escuela secundaria con un promedio de 10% a 13% más que las de graduados universitarios en Baltimore, Houston, Phoenix y Hartford, Connecticut, informó la Federación de Consumidores de América en 2013.

4. tu trabajo

La industria de seguros también dice que los conductores con ciertas ocupaciones tienen más probabilidades de presentar reclamaciones de seguros. Pero los defensores de los consumidores dicen que las aseguradoras les cobran menos a las personas por trabajos de mayor estatus porque quieren clientes que compren niveles más altos de cobertura de automóviles y otras pólizas.

Geico citó las tasas de seguro para un trabajador de una fábrica en Hartford que eran un 28% más altas que las tasas para un superintendente de fábrica, según el informe de 2013 de la Federación de Consumidores. Liberty Mutual citó una tasa de trabajadores de fábrica en Oakland, California, que era un 20% más alta que la de un ejecutivo.

5. Si eres dueño de tu casa

Algunas compañías, incluidos los Viajeros, dan a los propietarios un descuento en el precio del seguro de automóvil. No tiene que comprar su seguro de propietario de vivienda a través de Travelers para obtener el descuento del seguro de automóvil, aunque puede obtener ahorros adicionales si compra varias pólizas con la compañía, de manera similar a la mayoría de las otras aseguradoras.

6. tus calificaciones

Las buenas calificaciones pueden ayudarlo a tener éxito en la vida y a pagar con tarifas de seguro de automóvil más bajas. La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos a conductores jóvenes que cumplen al menos uno de estos criterios:

• Tener al menos un punto de calificación de 3.0 o un promedio de "B"
• Haz la lista del decano
• Hacer la lista de honor
• Son educados en el hogar y obtienen una puntuación superior al 20% en una prueba estandarizada aceptable, como el PSAT, SAT o ACT

Las aseguradoras han encontrado que las calificaciones se correlacionan con los riesgos de conducción. Un estudio de 2003 publicado en la revista Análisis y Prevención de Accidentes, por ejemplo, encontró que los estudiantes con un promedio de C o D tenían un 49% más de probabilidades de sufrir un accidente dentro de su primer año con una licencia de conducir que aquellos con un promedio de A o B.

7. Si su aseguradora piensa que va a darse una vuelta

Podría esperar que su compañía de seguros de automóviles recompense sus años de lealtad con descuentos. Sin embargo, algunas compañías de seguros intentan predecir qué clientes tienen menos probabilidades de cambiar de aseguradora y obtener más beneficios de ellos a través de aumentos de tasas. Un número cada vez mayor de estados, incluidos California, Florida y Ohio, han prohibido esta práctica, denominada "optimización de precios".

No importa cuál de estos factores se aplique a usted, es una buena idea darse una vuelta de vez en cuando. Nuestra herramienta de tarifa de seguro de automóvil del sitio puede ayudar con eso.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

Imagen a través de iStock.