Cumplir con sus resoluciones: una prueba
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Tabla de contenido:
- Empollón sus resoluciones!
- Recompensa temprano y a menudo: Mantente comprometido
- Gestión de la deuda:
- Ahorro:
- Continuando con esto:
- Solo hazlo: mantente comprometido y ajusta tu curso según sea necesario
- Deuda:
- Ahorro:
- Continuando con esto:
Ahora que se han reciclado las botellas de champán y se han olvidado algunos conocidos, es hora de comenzar realmente con esas resoluciones. Ya sea que su meta de 2012 sea pagar su deuda, aumentar su puntaje crediticio o simplemente ahorrar dinero en una cuenta de ahorro, necesitará una estrategia a largo plazo para cumplirla. Aquí hay un breve cuestionario para ayudarlo a determinar la mejor manera de alcanzar sus objetivos de 2012.
Un agradecimiento especial al profesor Ben Ho, quien se especializa en economía del comportamiento en Vassar.
Empollón sus resoluciones!
Mantenga un recuento de sus respuestas.
Parte 1: ¿Cómo abordas las tareas difíciles?
1. Cuando estoy tratando de lograr algo difícil:
a) Necesito hitos, así que siento que estoy progresando. b) Estoy bien sabiendo que estoy progresando, incluso sin hitos
2. Cuando me enfrento a un problema aparentemente abrumador, yo: a) Divídelo en trozos pequeños y trata de atacarlo por partes. b) Organízate, haz un plan holístico de ataque y sumérgete en un largo esfuerzo
3. Si tengo una cierta cantidad de trabajo desagradable para hacer: a) Prefiero hacer pequeñas cantidades durante mucho tiempo. b) Prefiero hacer grandes cantidades en poco tiempo.
4. Necesito el apoyo y la motivación de mis amigos y familiares: a) Con bastante frecuencia: si alguien no está en mi caso, no hago las cosas b) Con poca frecuencia: rara vez necesito motivación externa
Parte 2: ¿Cómo abordas el establecimiento de objetivos? 1. Cuando estoy estableciendo un nuevo hábito, me lleva: a) Un tiempo relativamente largo antes de que se arraigue b) Un tiempo relativamente corto antes de que se arraigue
2. Por lo general me atengo a mis resoluciones de Año Nuevo para: a) Seis meses o menos b) Más de seis meses.
3. Me doy por vencido: a) A menudo o en ocasiones b) Rara vez o nunca Parte 3: ¿Cómo te acercas al dinero? 1. Prefiero obtener: a) $ 100 cada mes por un año b) $ 1,300 al cierre del año.
2. Guardo parte de mi dinero en ahorros … a) Solo si estoy en el habito b) Siempre que tenga algo de dinero de sobra, incluso si no estoy acostumbrado
3. Termino incurriendo en deudas que no pretendía … a) A menudo o en ocasiones b) Rara vez o nunca Si respondiste mayormente aTu estrategia 2012 es Recompensa temprano y con frecuencia. Si respondiste mayormente b's:Tu estrategia 2012 es Simplemente hazlo.
Si tiene problemas para cumplir sus objetivos y establecer nuevos hábitos, primero tendrá que abordar su personalidad y luego sus finanzas. Su objetivo a largo plazo, por supuesto, es pagar deudas, ahorrar dinero y establecer un estado financiero sólido. sin embargo, en el corto plazo, debes dividir este objetivo general en partes del tamaño de un bocado, dándote la sensación de logro que necesitarás para avanzar. Aquí hay algunas estrategias para asegurarse de que sea tan diligente en junio como lo es en enero. La estrategia de "bola de nieve de la deuda" hace que enumere todas sus deudas en todas sus cuentas y las pague de la deuda más pequeña a la más grande, independientemente de la tasa de interés. (Por supuesto, realice primero los pagos mínimos de todas sus deudas; la teoría de la bola de nieve de la deuda guía qué hacer con las sobras). Por ejemplo, digamos que sus deudas parecían: Hipoteca: $ 40,000 Préstamos estudiantiles: $ 4,000 Tarjeta de crédito de bajo interés: $ 5,000 Tarjeta de crédito de recompensas: $ 10,000
Si tuviera que clasificarlos desde la tasa de interés más alta hasta la más baja, puede parecer: recompensas de la tarjeta de crédito, tarjeta de crédito de bajo interés, préstamo estudiantil, hipoteca. Sin embargo, en lugar de pagarlos del APR más alto al más bajo, los pagas de la cantidad más pequeña de la deuda al más alto. En este caso, usted pagará sus préstamos estudiantiles primero, luego su tarjeta de crédito de APR baja, luego su tarjeta de recompensas y luego su hipoteca. La satisfacción de pagar una deuda por completo es suficiente para mantenerlo en marcha y hacer frente a las deudas más grandes. La teoría de la "bola de nieve de la deuda" puede significar que usted paga más en intereses en general, pero la afirmación periódica puede ser justo lo que necesita para cumplir con su plan. Ahorrar parte de sus ingresos no siempre tiene sentido financiero. Por ejemplo, si deposita dinero en una cuenta de ahorros en lugar de pagar sus deudas, pagará más intereses de lo que gana en rendimientos. Pero solo porque no tenga sentido financiero no significa que carezca de valor: adquirir el hábito de ahorrar pagará grandes dividendos en el futuro. Comprométase con un plan de ahorro sostenible: la regla empírica que se cita con frecuencia es ahorrar el 10% de su cheque de pago, pero dada la situación desesperada en la que se encuentran muchos jubilados en este momento, quizás sea mejor que reserve un 15%. Haga que una parte de su cheque de pago se deposite en una cuenta de ahorros en lugar de una cuenta de cheques, si es posible, o deposítelo en una cuenta de jubilación. Intente automatizar el proceso de ahorrar tanto como sea posible, implementando medidas de seguridad para evitar que el entusiasmo se marque más adelante. Una de las mejores maneras de hacer esto es realizar transacciones bancarias con ING (sin embargo, tenga en cuenta que ING está completamente en línea, no hay ninguna verificación en persona disponible).ING le permite abrir hasta 25 cuentas de ahorro, por lo que puede designar una para días de lluvia, una para gastos de vacaciones, una para vacaciones, etc. El Plan de Ahorro Automático de ING le permite transferir regularmente cierta cantidad de dinero de su cuenta de cheques a una cuenta de ahorro de alto interés. Usar diferentes cuentas de ahorro lo ayuda a establecer metas; configurar una transferencia automática a ahorros le ayuda a adquirir el hábito de ahorrar dinero. (Para que conste en acta, no tenemos ninguna relación financiera con ING y no estamos afiliados con ellos. Aunque si alguien de ING está leyendo esto, no diríamos no a un café gratis de uno de sus cafés …) La presión de los compañeros puede ser algo bueno. Si necesita refuerzo (positivo y negativo) para mantenerse en el camino, no tiene que mirar más allá de sus amigos y familiares. Para mejorar sus posibilidades de mantenerse en el camino: Recuerda: ¡los elogios ayudan! Asegúrate desde el principio que recibirás recompensas regulares por hacerlo bien. Divide tus objetivos financieros para que no te sientas abrumado. Sí, el ahorro y la gestión de la deuda sí interactúan en gran medida, pero ambas tareas parecen más manejables si las compartimenta en lugar de unirlas al gigantesco crisol de la salud financiera. Volver a resultados
No tiene que preocuparse tanto por el aspecto psicológico de la aptitud financiera, ¡está listo para irse como está! Su objetivo es minimizar la cantidad que paga y maximizar la cantidad que gana. Esto requiere analizar sus finanzas de una manera integral, en lugar de lidiar con sus deudas, ahorros y hábitos de gasto por separado. Recuerde que no hay nada inherentemente malo con la deuda. Si obtener un préstamo para automóvil de $ 1,000 significa que puede viajar a su trabajo y ganar $ 500 adicionales por semana, es una excelente decisión. Dicho esto, no tome deudas que no esté seguro de poder pagar. Si tiene alguna deuda que tenga, enumere sus deudas y sus tasas de interés. Su lista podría verse así: Hipoteca: 3.1% TAE Préstamos estudiantiles: 8.1% TAE Tarjeta de crédito de bajo interés: 10% TAE Tarjeta de crédito de recompensas: 17.9% APR
Una vez que haya realizado el pago mínimo de todas sus deudas, saldelas en el orden de la tasa de interés más alta a la más baja. En este caso, pague primero su tarjeta de recompensas, luego su tarjeta de APR baja, luego sus préstamos estudiantiles, luego su hipoteca, independientemente de cuánta deuda tenga en cada cuenta. Esto minimiza el interés que acumulas en general. Ahorrar es casi siempre una buena idea, pero puede permitirse ser más flexible con respecto a cuándo y cuánto ahorra. En el terrible clima de ahorro de hoy, casi siempre es mejor pagar sus deudas en lugar de ahorrar. Tiene suerte si obtiene un retorno del 2% de sus ahorros, pero dependiendo del tipo de deuda, podría estar pagando de 2 a 10 veces más en intereses. Ya que puede volver a ahorrar cuando esté en un buen lugar financiero, asegúrese de estar libre de deudas antes de comenzar a acumular dinero. Ahorrar para la universidad, la jubilación o simplemente un día lluvioso es un sello de salud financiera. Pero no olvide considerar sus finanzas de manera integral: una cuenta de ahorros sólida no hace mucho si está endeudado. Mantenerse comprometido El apoyo social puede no ser estrictamente necesario para usted, pero nunca duele. Dígale a sus amigos y familiares sobre sus metas financieras para el nuevo año. Compite con un amigo con objetivos similares: ¿quién puede mantener su casa financiera en orden por más tiempo? Asegúrate de ser un participante activo para decidir a dónde va tu dinero. Tener una parte de su cheque de pago depositado en una cuenta de ahorros o jubilación es muy bueno, pero tomar una mano en la elección de su plan de jubilación y así sucesivamente lo ayuda a sentirse como si estuviera guiando su vida en lugar de seguir adelante. Volver a resultados
Recompensa temprano y a menudo: Mantente comprometido
Gestión de la deuda:
Ahorro:
Continuando con esto:
Solo hazlo: mantente comprometido y ajusta tu curso según sea necesario
Deuda:
Ahorro:
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