6 pasos que las familias jóvenes pueden tomar para mejorar sus finanzas

Cuando recién comienza su carrera y hace malabares con las nuevas responsabilidades familiares al mismo tiempo, administrar sus finanzas puede parecer abrumador. Pero no tiene que ser así. Con la planificación y la priorización, es posible que encuentre que un poco de dinero adicional puede hacer mucho.

Aquí hay seis pasos que puede tomar para alcanzar sus metas financieras.

1. Iniciar un fondo de emergencia

Independientemente de sus metas de ahorro e inversión, comience a crear un fondo de emergencia de inmediato. Si usted y su cónyuge están trabajando, debe ahorrar entre tres y seis meses de su salario combinado; Si usted es el único sostén de la familia, ahorre de seis a 12 meses de su salario, dice Kimberly Howard, planificadora financiera de KJH Financial Services en Newton, Massachusetts, y Denver, Colorado.

De esta manera, si pierde su trabajo o necesita dinero para una emergencia, como una reparación importante en su hogar, tendrá los fondos disponibles.

2. Crear un plan financiero.

Dice Johanna Fox Turner, socia de Johanna Fox Turner, una socia de Plan de Finanzas. Hitos de la planificación financiera en Mayfield, Kentucky.

La ayuda profesional de un asesor financiero también puede ayudarlo a comenzar y mantenerlo en el buen camino.

3. Pague sus préstamos estudiantiles y otras deudas

Al crear un plan financiero, no olvide tener en cuenta el pago de préstamos estudiantiles pendientes u otras deudas. Tan pronto como estos sean pagados, tendrá más dinero para otras inversiones, dice Andrew Comstock, presidente de Castlebar Asset Management en Leawood, Kansas.

Pero si tiene suficiente dinero solo para pagar sus deudas o construir un fondo de emergencia, el fondo para días de lluvia es lo primero. De esta manera, no estará en una situación en la que tendrá que pedir prestado aún más dinero para pagar un gasto inesperado.

4. Aprovecha un plan de jubilación.

Ahora es un buen momento para invertir en el plan de jubilación 401 (k) patrocinado por su compañía. Cuanto antes abra una cuenta de jubilación y comience a ahorrar, más dinero tendrá para su futuro, gracias al interés compuesto.

Las contribuciones a su plan 401 (k) salen de su cheque de pago antes de impuestos, hasta $ 18,000 al año en 2015. Mejor aún, su empleador puede ofrecer una contribución equivalente, y esto es dinero gratis, dice Howard.

Si trabaja por cuenta propia o su empleador no ofrece un 401 (k), puede abrir una cuenta IRA Roth o IRA tradicional. Puede aportar $ 5,500 anuales después de los impuestos a una cuenta IRA Roth y los ingresos aumentan libres de impuestos. Usted es elegible para una cuenta IRA Roth siempre y cuando usted y su cónyuge presenten una solicitud conjunta y no ganen más de $ 183,000 ($ 116,000 si se presentan individualmente). Si no puede abrir una cuenta IRA Roth, una IRA tradicional es una buena alternativa. Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos, aunque tendrá que pagar impuestos más adelante cuando retire los fondos.

5. Comienza a ahorrar para la universidad de tus hijos.

Incluso si aún está pagando sus propios préstamos estudiantiles, es hora de comenzar a pensar en ahorrar para que sus hijos vayan a la universidad. Los planificadores financieros aconsejan que comiences un fondo de ahorro para la universidad, especialmente una cuenta 529, después de que te sientas cómodo invirtiendo rutinariamente en tu propio fondo de jubilación. ¿Por qué? "Puede obtener un préstamo para la escuela, pero no puede obtener un préstamo para la jubilación", dice Andy Tilp, presidente de Trillium Valley Financial Planning en Sherwood, Oregón.

Aunque las contribuciones se hacen después de pagar los impuestos, el dinero retirado para futuros gastos universitarios estará libre de impuestos. Si desea comenzar un 529 pero no tiene el dinero, Turner sugiere abrir una cuenta y pedirles a sus familiares que contribuyan en lugar de regalos de cumpleaños y festivos.

6. Comprar un seguro de vida.

Por lo general, comprar un seguro de vida no es lo más importante para las parejas jóvenes que pueden tener otros objetivos financieros en mente, pero usted puede ser alguien que necesite un seguro de vida si otras personas dependen de usted financieramente. Comprar seguro de vida a término es una forma económica de proteger el futuro financiero de su familia, especialmente si tiene hijos pequeños o una hipoteca que pagar, dice Tilp. También es más barato de lo que la mayoría de la gente piensa.

"Si uno de los padres falleciera, esto le ayudaría a pagar la guardería, la universidad y le daría la posibilidad de tomarse un tiempo fuera del trabajo", dice Comstock.

Robyn Parets es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @RobynParets

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