SoFi vs. LendingClub: cómo se comparan para los préstamos personales
SoFi Review | The TRUTH About SoFi
Tabla de contenido:
- SoFi vs. LendingClub de un vistazo
- SoFi puede ser una mejor opción si:
- LendingClub puede ser una mejor opción si:
- Busque el mejor préstamo personal
SoFi y LendingClub son dos opciones para préstamos personales de bajo costo. Ambos ofrecen préstamos para la consolidación de deuda, mejoras en el hogar y otros propósitos.
Para los prestatarios con excelente crédito e ingresos sólidos, otorgamos a SoFi la ventaja sobre LendingClub porque ofrece un rango de tasas más bajo sin tarifas y más flexibilidad de pago.
Aquí está una comparación lado a lado de SoFi y LendingClub. Siempre recomendamos a los prestatarios comparar los términos, las tasas y las características de los préstamos antes de presentar la solicitud.
SoFi vs. LendingClub de un vistazo
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|---|---|
| $ 5,000 a $ 100,000 | $ 1,000 a $ 40,000 |
| 5.81% a 15.37% (tasas fijas y variables) | 6.16% - 35.89% |
| Ninguna | 1% - 6% del monto del préstamo |
| Tipicamente 7 dias | Hasta una semana |
| 3 - 7 años | 3 - 5 años |
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| Buen crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar. | Buen crédito, consolidación de deudas, solicitantes conjuntos. |
| Consultar tarifas en SoFi | Consultar tarifas en el Club de Préstamos |
" MÁS: Comparar SoFi vs. Prosper
SoFi puede ser una mejor opción si:
- Su puntaje de crédito e ingresos son lo suficientemente fuertes como para obtener la tasa más baja
- Usted no quiere originación o pagos atrasados
- Quieres un préstamo grande o variable
Fundada en 2011, SoFi es una compañía financiera en línea que ofrece préstamos personales, así como refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas y planificación financiera. Ofrece préstamos personales de hasta $ 100,000, un monto de préstamo inusualmente grande entre los prestamistas en línea.
Cómo calificar: SoFi requiere un puntaje de crédito mínimo de 680; sus prestatarios generalmente tienen puntajes de crédito de 700 o más. La compañía también considera los ingresos y el flujo de efectivo libre, o cuánto queda de sus ingresos después de los gastos.
Puede presentar una solicitud con un co-solicitante, lo que puede ayudarlo a calificar para un préstamo u obtener una tasa más baja. Los solicitantes deben vivir en la misma dirección, de acuerdo con SoFi, y ambos solicitantes son responsables conjuntamente de pagar el préstamo.
Tiempo de financiación: Los préstamos de SoFi generalmente se financian en siete días desde el inicio de la solicitud; Las co-aplicaciones pueden tardar un poco más.
Costos: SoFi ofrece préstamos a tasa fija y variable a tasas de porcentaje anual de 5.81% a 15.37% con un descuento de pago automático de un cuarto de punto porcentual.
Las tasas de los préstamos de tasa variable pueden cambiar según las tasas de interés del mercado, pero tienen un límite de 14.11%. Los préstamos de SoFi no tienen cargos de originación, multas por pago anticipado, cargos por pagos atrasados o cargos por sobregiro.
Flexibilidad de reembolso: SoFi les permite a los prestatarios con préstamos a tasa fija con buena reputación cambiar las fechas de vencimiento de sus pagos. La compañía también le permite solicitar la indulgencia (suspensión temporal de pagos) durante tres meses a la vez si pierde su trabajo sin la culpa de usted. El interés continúa acumulándose en los préstamos suspendidos.
Buena opción para: Los préstamos de SoFi funcionan mejor para la consolidación de deudas y para financiar grandes gastos de una sola vez, como mejoras en el hogar. El prestamista ofrece altos montos de préstamos, tasas bajas y plazos de pago flexibles. Necesitará un buen crédito y un ingreso sólido para calificar.
Haga clic en "Consultar tarifas" para aplicar en SoFi.
Consultar tarifasLendingClub puede ser una mejor opción si:
- Quieres un prestamo menor
- Tienes un historial de crédito establecido y buen crédito.
- Tienes una baja relación deuda-ingreso.
LendingClub conecta a los prestatarios con los inversores a través de su mercado en línea. Sus préstamos varían de $ 1,000 a $ 40,000 y pueden usarse para muchos propósitos, incluyendo la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, financiamiento de automóviles y gastos médicos.
Cómo calificar: LendingClub acepta solicitantes con puntajes de crédito más bajos que SoFi; su puntaje crediticio mínimo es de 600. Los solicitantes también deben tener al menos tres años de historial crediticio y una relación de deuda a ingresos de menos del 40% para solicitantes solteros.
Al igual que SoFi, LendingClub ofrece aplicaciones conjuntas. Un prestatario debe tener un puntaje crediticio de al menos 600, mientras que el puntaje crediticio del otro prestatario puede ser tan bajo como 540. El índice DTI combinado de ambos prestatarios debe ser inferior al 35%.
Tiempo de financiación: El proceso completo, desde la solicitud hasta la aprobación del préstamo y la financiación, suele durar unos siete días.
Costos: El APR de LendingClub varía de 6.16% a 35.89%. Esto incluye una tarifa de originación única entre 1% y 6%, que se deduce de los fondos del préstamo. LendingClub también cobra una tarifa por retraso si un pago tiene más de 15 días de retraso.
Pago directo a los acreedores: Para los prestatarios que consolidan deudas, LendingClub ofrece pagar directamente a sus acreedores. Puede utilizar hasta el 80% del monto de su préstamo para este propósito.
Buena opción para: Los préstamos de LendingClub funcionan mejor para la consolidación de deudas, los prestatarios con buen crédito y aquellos que desean presentar una solicitud conjunta. Requiere un puntaje de crédito mínimo más bajo para calificar y requisitos de ingresos más flexibles que SoFi, pero también tiene un rango de APR más alto.
Haga clic en "Verificar tasas" para aplicar en LendingClub.
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