¿Deben las ventajas de la tarjeta de crédito atraerlo a una relación bancaria?

Los bancos utilizan cada vez más las recompensas de tarjetas de crédito para atraer a los consumidores a relaciones a largo plazo, lo que les permite vender otros servicios financieros. Pero ¿por qué permanecer fiel a un solo banco para todo: cuentas corrientes, ahorros, inversiones, hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito?

Los expertos dicen que cuando se te acerque a lo que las instituciones financieras llaman "banca relacional", tu respuesta probablemente debería ser: "No soy tan tuyo". En muchos casos, es mejor jugar en el campo y optimizar entre varios instituciones

Es cierto que albergar su vida financiera bajo un mismo techo ofrece simplicidad y comodidad, pero puede que no produzca la mejor gama de productos financieros.

"Siempre es una buena idea darse una vuelta", dice Ted Beck, presidente y CEO de National Endowment for Financial Education. "Con cualquier relación bancaria, necesita comprender sus productos y comparar servicios".

Tal vez un banco ofrezca un valor de $ 1,000 de un bono de registro de tarjeta de crédito, pero lo pierde muchas veces al obtener una hipoteca más costosa que la que ofrecen sus competidores, o al obtener rendimientos más bajos en ahorros o inversiones.

"[Las recompensas de la tarjeta de crédito] pueden ser un factor, pero no debería ser la única consideración", dice Beck. "Los saldos más grandes con una institución pueden significar más influencia, pero ¿qué obtienes por ello?"

El deseo de devoción.

Las relaciones no son una prioridad solo para los bancos locales y las cooperativas de crédito amigables con el consumidor. Los megabancos ahora están utilizando la recompensa de tarjetas de crédito como un atractivo para la devoción bancaria. Los beneficios de la tarjeta vienen en forma de bonos de inscripción y recompensas continuas por los gastos que pueden canjearse por dinero en efectivo y viajes gratis, por ejemplo.

• Chase ofreció un bono de registro de 100,000 puntos en su popular Chase Sapphire Reserve®, el doble de la oferta estándar y con un valor de hasta $ 1,500, para los clientes que también solicitaron una hipoteca con Chase.
• Cuando se presentó, la tarjeta Visa Infinite Visa Altitude Reserve Visa, llamativa y lucrativa del Banco de los Estados Unidos, estaba reservada solo para los clientes del Banco de los Estados Unidos.
• Bank of America® otorga incrementos de recompensa a sus titulares de tarjetas de crédito a través de su programa de Recompensas Preferidas cuando esconden dinero en el banco o en sus cuentas de inversión.

Los funcionarios de JPMorgan Chase dejaron en claro en las conversaciones con Wall Street que la lucrativa bonificación de registro en Chase Sapphire Reserve®, aunque era un importante perdedor de dinero a corto plazo, tenía como objetivo adquirir clientes deseables y luego venderles otros servicios bancarios de Chase. "Ahora los tenemos y tenemos la intención de profundizar las relaciones con ellos", dijo la Directora Financiera de Chase, Marianne Lake, durante la llamada del banco con analistas de acciones en el segundo trimestre.

El banco estadounidense adoptó una estrategia diferente. Se requería que los solicitantes tempranos tuvieran una cuenta de consumidor existente con el banco antes de poder solicitar la tarjeta y sacar provecho de sus lucrativos bonos de inscripción y recompensas.

"Es una inversión en la relación", dijo Bob Daly, vicepresidente senior de U.S. Bank, durante un evento de mayo en Chicago para lanzar la tarjeta. "Están trabajando con nosotros y queremos trabajar con ellos".

Los consumidores están jugando tímidamente

Aún así, un gran porcentaje de consumidores parece desconfiar de colocar todos sus huevos en una canasta financiera. Según el informe de diciembre de Forrester Research, el cuarenta y uno por ciento de los clientes bancarios de América del Norte no están dispuestos a comprar productos o servicios adicionales de sus bancos.

"Los clientes ya no están predispuestos a tener una relación con su banco", dijo el informe del Director de Marketing de Forrester, Victor Milligan.

Por lo tanto, si bien los lanzamientos para la banca relacional a través de las lucrativas recompensas de tarjetas de crédito pueden ser tentadores, clinger alertar: pueden llevar a una historia de amor unilateral.

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