Qué hacer si no puede obtener una tarjeta de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito de los estudiantes pueden ser un buen valor, si puede obtener una. Debido a la Ley de tarjetas de crédito de 2009, puede ser difícil para las personas menores de 21 años obtener una tarjeta de crédito estudiantil sin un cofirmante principal, y muchos emisores de tarjetas de crédito estudiantiles no permiten cofirmantes. Pero hay alternativas para los estudiantes que comienzan con crédito: tarjetas de crédito aseguradas y usuarios autorizados.

Depósito pequeño puede tener gran recompensa

Si bien no se comercializan para estudiantes, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una excelente opción para estudiantes con puntaje de crédito bajo o sin puntaje. Una tarjeta asegurada es una tarjeta de crédito respaldada por un depósito en efectivo, mientras que una tarjeta de crédito no garantizada, del tipo que se ve con más frecuencia en los anuncios, no requiere un depósito. En general, el depósito será igual o menor que el límite de crédito de la tarjeta. La mayoría de las tarjetas aseguradas tienen límites de crédito de $ 200 a $ 500.

Las tarjetas aseguradas no son tan llamativas como las no aseguradas. La mayoría no tiene recompensas o bonos de inscripción, y muchos tienen tarifas anuales. Pero funcionan como una tarjeta de crédito sin garantía. La actividad de la tarjeta se reporta a las agencias de crédito, y si realiza todos los pagos a tiempo y mantiene el saldo bajo en relación con el límite de crédito, su puntaje de crédito debería mejorar constantemente.

Podría ser desalentador poner varios cientos de dólares como depósito de tarjeta asegurada, pero ese dinero no se va para siempre. Una vez que haya acumulado su crédito lo suficiente como para estar listo para pasar a una tarjeta no asegurada con el mismo emisor, o cerrar la cuenta y buscar una tarjeta no asegurada en otra parte, le devolveremos su depósito. Eso supone que estás en buena posición; Si realiza todos los pagos a tiempo, estará bien.

Amigo para un buen crédito

Otra opción: convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona. Así es como funciona: el titular principal de la tarjeta lo agrega a su tarjeta como usuario autorizado. Obtendrá una tarjeta con su nombre en ella que puede usar, pero no está obligado a realizar pagos. Tampoco puede realizar cambios en la cuenta, como aumentar el límite de crédito o agregar otros usuarios autorizados.

Si bien no está legalmente obligado a pagar los cargos que realiza como usuario autorizado, hable con el titular principal de la tarjeta para establecer límites en las formas en que usará la tarjeta. En otras palabras, sepa si puede gastar solo una cierta cantidad cada mes o si se espera que realice pagos al titular de la tarjeta principal, etc. El dinero puede poner una tensión en sus relaciones, así que establezca las expectativas primero.

Además, asegúrese de que el emisor informe la actividad de las tarjetas de crédito de los usuarios autorizados a las agencias de crédito. De lo contrario, su puntaje no se verá afectado.

Use las tarjetas de crédito sabiamente para construir crédito y evitar intereses

Es importante usar bien las tarjetas de crédito para generar crédito y evitar cargos por intereses.

Construir credito Concéntrese en dos cosas principales al tratar de mejorar o construir su crédito: pagar cada factura a tiempo y evitar o pagar la deuda de la tarjeta de crédito para mantener su utilización de crédito bajo control. Otros factores pueden afectar los puntajes de crédito, pero estos tienen el mayor impacto al mover su puntaje en la dirección correcta. Configure pagos automáticos para evitar perder fechas de vencimiento y haga un plan para pagar sus saldos.

Evite los cargos por intereses. Las tarjetas de crédito son herramientas útiles, pero solo si no paga intereses por usarlas. Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés de dos dígitos, lo que las convierte en una de las clases de deuda más caras. De acuerdo con un nuevo estudio de Investmentmatome, el estudiante promedio acumula $ 569 en intereses en la deuda de tarjetas de crédito durante cuatro años de universidad al hacer solo pagos mínimos. Limite los gastos a lo que puede pagar cada mes para no tener deudas de tarjetas de crédito.

Si se endeuda, hay formas de minimizar los costos de intereses. Pague todo lo que razonablemente pueda por encima del pago mínimo para pagar la tarjeta de crédito lo antes posible. Y hacer pagos múltiples cada mes; los intereses se acumulan en el saldo diario promedio, por lo que cualquier cosa que pueda hacer para reducir el saldo ayudará.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por U.S. News & World Report.