Establezca sus propios límites de tarjeta de crédito y mejore su vida

"Conozca sus límites" podría ser uno de los mejores consejos de tarjeta de crédito que se hayan dado, pero no por las razones que usted pensaría.

Un beneficio de controlar sus gastos es obvio: ahorra dinero. Pero más allá de eso, la investigación muestra que las personas resuelven los problemas de manera más creativa cuando trabajan bajo restricciones, dice Scott Sonenshein, profesor de la Universidad Rice y autor del nuevo libro "Estirar: desbloquear el poder de menos y lograr más de lo que nunca imaginó. ”Operar sin límites, por otro lado, puede llevar a errores costosos.

Cuando obtiene una nueva tarjeta de crédito, el emisor le asigna un límite de crédito. El propósito del límite es evitar que gaste más dinero del que puede pagar. No es para hacerte gastar ese dinero de manera responsable. No evitará que gaste dinero ni lo obligará a ser más ingenioso. Es por eso que establecer un límite autoimpuesto en el gasto de su tarjeta de crédito es tan importante, incluso, o especialmente, si no cree que lo necesite.

Cómo establecer su propio límite de crédito

Establecer su propio límite de tarjeta de crédito es una tarea que puede hacer usted mismo. Olvídese de lo que su emisor le permitirá gastar en sus tarjetas. En su lugar, decide la cantidad máxima que estás dispuesto a gastar y mantente firme. La idea principal es que desea utilizar sus tarjetas de crédito de manera tal que gane premios, evite intereses o ambos, sin gastar más de lo necesario. Tenga en cuenta:

• No necesita llamar a su emisor y pedir un límite inferior. De hecho, hacerlo podría aumentar el porcentaje de crédito disponible que está utilizando y afectar sus calificaciones crediticias. No lo recomendamos. Como regla general, es una buena idea mantener sus gastos por debajo del 30% de su límite. Imponga su límite de gasto personal por otros medios, por ejemplo, con una hoja de cálculo, una aplicación o un libro de contabilidad. Algunos emisores le permiten configurar notificaciones de texto que le indican cuándo alcanza un determinado umbral de saldo.
• No tiene que mantener un presupuesto detallado y detallado. ¿Alguna vez ha realizado un presupuesto detallado, uno con límites de gasto en comestibles, gas y similares? Es una molestia. Mantener un solo límite semanal de gasto en tarjetas de crédito, por ejemplo, $ 200 por semana, es mucho más fácil. Y lo fácil es importante, porque desea un presupuesto que tenga capacidad de permanencia y no exija toda su atención.

Depende de usted decidir cuánto debe gastar. Considere usar el método 50/30/20: usar el 50% de sus ingresos después de impuestos para necesidades, el 30% para necesidades y el 20% para ahorros o para pagar deudas. O pruebe con un presupuesto basado en cero, que comienza con los gastos en lugar de los ingresos. Comience en cero y presupueste solo los costos que pueda justificar.

Una vez que encuentre un sistema que funcione para usted, los ahorros comenzarán a acumularse. También lo harán otros beneficios no financieros.

" MÁS: Cómo utilizar las tarjetas de crédito para gestionar tu presupuesto.

Ahora, hablemos de cómo establecer su propio límite de tarjeta de crédito puede mejorar su vida.

Mejorará en la resolución de problemas

Scott Sonenshein

Tendemos a creer que los recursos adicionales nos liberan, dice Sonenshein a Investmentmatome. En cambio, nos pueden hacer menos creativos.

Cuando no está limitando el gasto en su tarjeta de crédito, por ejemplo, es tentador tratar de resolver cada problema arrojándole dinero.

¿No tienes tiempo para cocinar? Compra comida para llevar. ¿Quieres perder peso? Pagar una cuota de membresía mensual a un programa de pérdida de peso. Inicio en desorden? Contratar un servicio de limpieza.

Sin duda, el dinero puede solucionar ciertos problemas. Si su auto se descompone, pagar por la reparación es una buena solución. Pero hay tres grandes peligros en resolver problemas no financieros con dinero:

• Las causas subyacentes de esos problemas pueden no ser resueltas.
• Usted puede perder grandes cantidades de dinero
• Empeorará al solucionar problemas con lo que ya tiene

La idea de que las restricciones pueden conducir a un mejor uso de los recursos, y por lo tanto a mejores resultados, es lo que Sonenshein llama la mentalidad de "estiramiento". Cultiva “poca creatividad”, dice, es decir, la creatividad que utilizamos para completar las tareas diarias.

Da el ejemplo del director de cine Robert Rodriguez, quien hizo su primera película con un presupuesto de $ 7,000, una fracción de lo que costó producir unos comerciales de 30 segundos. Debido a que la película era su mayor gasto, Rodríguez corrigió todo lo que capturó su cámara, creando el estilo acelerado por el que ahora se lo conoce. A los críticos les encantó, y esa película ayudó a lanzar su carrera.

"Cuando te obligas a tener restricciones, obtendrás soluciones más innovadoras", dice Sonenshein.

" MÁS: Cómo construir un presupuesto

Te convertirás en un dador de regalos más reflexivo.

Sin límites de gasto, es tentador hacer todo lo posible por los que amas. La sociedad nos dice que cuanto más dinero gastemos en un regalo, más apreciado será. Sonenshein llama a la creencia de que más dinero equivale a mejores resultados de la mentalidad de "persecución".

Pero los regalos y gestos más reflexivos a menudo no son los más caros.

"Cualquiera puede salir y gastar mucho dinero en algo, pero eso no necesariamente demuestra que te preocupes mucho por ellos", dice Sonenshein. Enfocarse en encontrar un regalo que sea reflexivo en lugar de caro te permite conectarte con las personas de una manera más significativa, dice.

Los límites de gasto pueden empujarlo a flexionar esos músculos pensativos para dar regalos y hacer que cada centavo cuente.

" MÁS: Las tarjetas de regalo no son regalos

Podrás concentrarte en lo que realmente te importa

Daniel Norris, un lanzador de los Tigres de Detroit, pasó parte de 2015 viviendo en su camioneta en un estacionamiento de Wal-Mart.

Norris recibió un bono por firmar de $ 2 millones en 2011, y ganó más de $ 500,000 el año pasado, para poder permitirse excavaciones más cómodas. Pero le preocupaba que gastar demasiado lo distrajera del béisbol. Por eso le pidió a sus asesores financieros que depositaran solo $ 800 al mes en su cuenta de cheques, escribe Sonenshein en su libro.

Norris vio su presupuesto como más una ayuda que un obstáculo. Se convirtió en el primer lanzador de la Liga Americana en batear un jonrón en el Wrigley Field de Chicago y el 19º lanzador en la historia en pegar un jonrón en su primera gran liga al bate, escribe Sonenshein.

El enfoque de Norris es un ejemplo extremo de cómo las restricciones presupuestarias pueden obligarlo a aclarar sus prioridades. Pero no necesita vivir fuera de una camioneta para apreciar los beneficios de un presupuesto. El solo hecho de establecer un límite de gasto semanal en la tarjeta de crédito puede obligarlo a pensar en cada compra y volver a evaluar sus valores fundamentales.

Cuando piensa en términos de cualquier límite que le dé el emisor de su tarjeta de crédito, está permitiendo que su emisor determine cuánto debe gastar. En su lugar, Sonenshein dice, pregunte: “¿Cuáles son mis metas? ¿En qué quiero gastar dinero? "Establecer sus propios límites no solo le ayuda a ahorrar dinero. También podría ayudarte a priorizar tu vida.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto de Scott Sonenshein cortesía de Chris Gillett Photography.