Para las personas mayores, el aumento de la deuda de las tarjetas de crédito se contrae

La Gran Recesión golpeó fuerte a Shirley Green. La mujer de 65 años se mudó a Florida desde Denver durante el auge de la vivienda, pero ella perdió su hogar cuando estalló la burbuja inmobiliaria. Ella se declaró en bancarrota.

"Comencé a recibir ofertas de tarjetas de crédito y pensé que debería comenzar a reconstruir mi puntaje de crédito", explica. Cuando se enfrentó a problemas médicos, pagó los gastos con tarjetas de crédito. Ahora jubilada, se encuentra nuevamente en Denver con más de $ 20,000 en facturas de tarjetas de crédito, principalmente de deudas médicas, y defendiéndose de los cobradores de deudas.

Si eres un senior que lucha con una deuda de tarjeta de crédito como Green, no estás solo. En 2012, por primera vez, los hogares de ingresos medios encabezados por una persona mayor de 50 años tenían en promedio más deuda de tarjeta de crédito que los hogares de personas menores de 50 años, según la Encuesta Nacional Demos sobre Deuda de Tarjeta de Crédito realizada con el Instituto de Política Pública de AARP.. La mitad de los mayores de 50 años tenían deudas médicas con sus tarjetas de crédito, y un tercero dijo que usaban tarjetas de crédito para financiar los gastos diarios.

"No es raro que las personas se pongan locas", dice Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia. "Pero es más difícil para las personas mayores. No pueden generar ingresos de otras fuentes para pagarlo ".

El estrés de adeudar dinero puede ser difícil de soportar, pero tiene opciones para aliviar esa carga, incluso trabajar con acreedores o usar ahorros.

" MÁS: Salir de la deuda de tarjeta de crédito

¿Por qué la deuda ha crecido?

Las personas mayores tienen deudas de tarjetas de crédito por una variedad de razones. Es posible que todavía estén pagando los préstamos escolares, los suyos o los de sus hijos. O puede que no hayan ahorrado lo suficiente para la jubilación y dependan de las tarjetas de crédito para gastos básicos. Además, la deuda puede impedir que las personas mayores sean aceptadas en un centro de vida independiente o asistida.

Muchas personas mayores llevaron la deuda de la tarjeta de crédito a la jubilación. "Puede que haya sido manejable mientras trabajaban, pero ahora se ha convertido en una carga", dice McClary. "Sus niveles de ingreso bajan significativamente de pleno empleo a la jubilación, y ahora tienen que confiar en otros recursos que son finitos".

La deuda médica agrava el problema. Cuando Green enfrentó algunos problemas médicos, su seguro de salud cubría solo una parte de sus gastos. Puso cargos médicos en su tarjeta de crédito porque pensó que podría manejarlo. Pero surgieron más problemas médicos y "todo se multiplicó", dice ella, endeudándola más profundamente. Ahora ella espera que la asesoría crediticia pueda ayudarla.

"La factura médica por sí sola no viene con una tasa de interés", dice McClary, "pero si la coloca en una tarjeta de crédito, aumenta el costo con el interés de la tarjeta de crédito". Dice que recientemente los asesores de crédito han visto La deuda médica se transfiere de los proveedores médicos a los cobradores mucho más rápido.

Otra forma en que los adultos mayores pueden caer en problemas de deudas es dando ayuda financiera a hijos adultos o nietos. McClary dice que antes de dar dinero, las personas mayores deben preguntarse cómo quieren ayudar a sus hijos. "Si abre una tarjeta de crédito y la maximiza, solucionando su problema a corto plazo, se está posicionando para ser un problema para ellos en el futuro".

Qué hacer

Si tiene problemas de deudas, aquí hay algunos pasos que puede tomar para mejorar su situación.

• Busque un asesor de crédito sin fines de lucro que lo ayude con su situación. Asesoramiento de la deuda se puede hacer en el teléfono. Cuanto antes busques ayuda, mejor.
• Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para ver si puede elaborar un plan. La mayoría de los emisores tienen programas de dificultades o indulgencia para los clientes con dificultades. "Es mucho más fácil trabajar con ellos que un cobrador de deudas", dice McClary. "Muchos acreedores pueden encontrar una manera de incluirlo en un producto con pagos más bajos y términos más manejables".
• Toque sus ahorros para pagar la deuda de alto interés. Esto parece una solución obvia, pero a veces las personas temen perder la red de seguridad de los ahorros.
• Ajusta tu estilo de vida. Apretar el cinturón no es agradable, pero ahorrar dinero en altos gastos mensuales como teléfonos celulares, televisión por cable o servicio de Internet le dará más dinero para pagar sus deudas.
• Para la deuda médica, hable con su proveedor médico para ver cuáles son sus opciones. A menudo tienen planes de asistencia. Y evite las tarjetas de crédito médicas que su proveedor puede ofrecer. Estos cobran tasas de interés muy altas, independientemente de su puntaje de crédito.
• Si sus hijos adultos piden ayuda financiera, anímelos a hablar con una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Puede encontrar uno en su área a través del sitio web de NFCC.
• Considere una hipoteca inversa. Hay muchos riesgos y beneficios al usar su casa para ayudarlo en tiempos financieros difíciles. Si sigue esta ruta, asegúrese de que esto solucionará su problema y no solo aumentará sus problemas financieros.

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.