El secreto de las discusiones libres de drama sobre la herencia |

Cuando el aviador, productor e ingeniero Howard Hughes murió en 1976, no se encontró voluntad. De repente, un empleado de la gasolinera llamado Melvin Dummar llegó a la escena agitando un testamento escrito a mano. Afirmó que una vez había rescatado a Hughes de un lado de la carretera en Nevada, y que Hughes le había prometido 156 millones de dólares. Se descubrió que la nota era una falsificación en 1978, y los $ 2,500 millones de Hughes se analizaron entre 22 primos en 1983. Sin embargo, Dummar intentó nuevamente con otra demanda 31 años después.

Cuando la herencia no corta un camino claro, los testamentos tienden a poner de manifiesto los instintos de supervivencia de las personas que temen que no obtendrán su parte justa. Para complicar realmente las cosas, es posible que tenga dos familias, una con hijos adultos y la otra con sus hijos menores aún en el hogar. Esto puede provocar celos e incertidumbre entre la nueva esposa y los hijos mayores. Entonces, ¿qué haces en tal circunstancia?

Las disputas son realmente la norma, de acuerdo con el planificador de inversiones de California Ivan Illan de Mass Mutual Financial Group.

"La esposa actual se sentirá potencialmente privada de sus derechos y tal vez vulnerable, dado el otro matrimonio y los anteriores matrimonios e hijos. Por lo tanto, hay mucho trabajo por hacer para asegurarnos de que todos estén en sintonía", dijo Illan.

Pero hay una forma de dar a conocer tus intenciones antes de tiempo, e incluso crear una atmósfera de buena voluntad. Aquí está: Abra la conversación sobre la herencia con toda la familia creando una tradición familiar centrada en la filantropía.

¿Cómo? Cada año, cuando toda la familia está junta (tal vez durante las vacaciones de invierno), dé a cada persona un obsequio financiero y aliéntelos a hacer una donación a una organización benéfica en la que creen, dijo Illan. La cantidad es insignificante: para las familias que recién comienzan con niños pequeños, podría ser una cantidad pequeña, o puede llegar al monto anual de regalo sin impuestos de $ 13,000 por donante (o $ 26,000 para una pareja casada).

Una forma de ayudar a los niños a desarrollar una conciencia social propia es darles dinero a los jóvenes, con la opción de gastarlo en ellos mismos, o en alguien o algo que es más necesitado. (Los niños pequeños, por ejemplo, es probable que elijan las causas de los animales.) Puede guiar a los niños a desarrollar su razonamiento socialmente responsable investigando causas o visitando lugares juntos, y alentándolos a ser más caritativos.

Todas estas tradiciones, cree Illan, pueden establecer un espíritu de buena voluntad. Unos meses después de la donación, vuelva a reunirse y analice cómo donó cada uno el dinero.

"Agrega algo que la mayoría de las familias realmente necesitan, que es un foro para tener conversaciones que no son de confrontación", dijo Illan.

Considere la posibilidad de que un profesional financiero la administre para asegurarse de que se convierta en una prioridad y en una tradición familiar positiva. Establezca un diálogo regular sobre el cuidado de los menos afortunados.

"Es un cambio en la mentalidad familiar de, '¿Dónde está mi pieza? Quiero mi parte justa …' Compartir en lugar de competir por fondos", dijo Illan. "Es solo un mensaje constante que con el tiempo evolucionará … Pero es una inversión".

Afortunadamente, alentará un mayor sentido de responsabilidad hacia el dinero.

Christopher Conigliaro está de acuerdo. Es director general de Hamowy, Conigliaro and Associates, una práctica de asesoramiento financiero de Nueva York de Ameriprise Financial. "Una de las cosas más importantes es inculcar los valores adecuados a todos los miembros de la familia y la responsabilidad en torno al dinero para que haya respeto entre los compañeros de la familia", dijo. "Por lo tanto, si tienes hijos o familiares que no tienen valores sólidos centrados en el dinero y cómo el dinero puede ayudar a otros y ayudar a la familia, y se lo juegan por ellos mismos y gastan cada centavo que pueden, eso puede causar ruptura y animosidad entre los miembros de la familia ".

El objetivo común de ayudar a otros con dinero y luego compartir historias al respecto puede comenzar a construir un sentido de significado, responsabilidad y unión familiar.

También abre la puerta a la próxima conversación.

Protección del dinero para las generaciones venideras

Los niños generalmente heredan la mayor parte de la riqueza de sus padres, pero esa riqueza generalmente se agota en la segunda o tercera generación. No importa si el heredero es un profesional o altamente educado, dijo Illan. Si no tienen tiempo para administrar la riqueza, pueden volverse susceptibles a hacer malas inversiones o perder riqueza a través de vendedores depredadores.

"Es muy similar a la mentalidad de la lotería, cuando la gente tiene estos eventos inesperados. no hay dinero después de una década. Es exactamente lo mismo cuando se trata de beneficiarios que heredan dinero dentro de las familias que no están preparados para recibir esas ganancias inesperadas ", dijo Illan, quien ha visto a los herederos explotar millones de dólares en menos de cinco años.

Se vuelve aún más difícil cuando la riqueza ha estado apoyando a niños adultos que nunca tuvieron que trabajar, o actuar como miembros productivos de la sociedad.

"(Es) un derecho que debe ser abordado y reconocido", dijo Illan.

Para permitir que el dinero se extienda a las siguientes generaciones, siempre sé transparente con tus intenciones. Se pueden agregar disposiciones a los documentos de gobierno para:

Limitar el ingreso a la primera generación y hacer que dure hasta la próxima generación.

• Nombre cantidades en dólares específicas que se otorgan a los beneficiarios cada año. Esto limitará que la herencia se gaste demasiado rápido.
• Use disposiciones de incentivos para alentar a los miembros de la familia a tener y conservar trabajos. Se pueden agregar para que coincida con la cantidad de dinero que un beneficiario hace en un año calendario. Esto se puede equilibrar con las disposiciones del ecualizador para mantener la paz; en caso de que, por ejemplo, uno de los beneficiarios del incentivo gane el salario de un maestro de escuela y el otro haga el salario de un banquero de inversión.
• "La idea es que no es esta cantidad ilimitada de dinero que alguien puede seguir volviendo al pozo y salir sin consecuencias", dijo Illan.

Si acaba de casarse, comience la conversación lo antes posible.

"Mucho se reduce a la relación entre los cónyuges. Creo que si hay varias familias extendidas involucradas, con hijos de ambos matrimonios, los cónyuges deben ser directos y claros el uno con el otro desde el inicio de su matrimonio. nuevo matrimonio, que existe una familia existente y que tendrán derecho a su parte justa de la herencia y el patrimonio. Ser sincero y claro, con las expectativas adecuadas establecidas al principio ayudará con eso.

Si nadie dice nada y pasan los años … eso causa más tensión ", dijo Conigliaro.

The Investing Answer:

Para mantener su riqueza viva para las generaciones venideras, pague intereses sobre el principal, en lugar del principal en sí. Encuentre un asesor financiero que esté obligado a asignar los activos del fideicomiso de acuerdo con las disposiciones e instrucciones que diseñe, independientemente de sus deseos o los de los beneficiarios. (Incluso frente a una batalla legal.)