Plan Roth IRA vs 529: ¿Cuál es el mejor para los ahorros universitarios de su hijo?
Roth IRA vs 529 Plan
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Si bien se suele decir que para la mayoría de las personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión que harán, la inversión de un padre en su hijo y el futuro del niño, incluida la matrícula universitaria, a menudo excede los costos y la complejidad financiera de una simple compra de bienes raíces. De todos los gastos que enfrentan los padres durante la educación de un niño, muy pocos son más temidos que el precio eventual asociado con asistir a la universidad.
Al observar diferentes opciones de inversión y estrategias de planificación financiera, los padres pueden comparar las diferentes opciones a su disposición, lo que puede hacer que ahorrar para la educación de un niño sea una tarea viable. En esta situación, la mayoría de los padres consideran que un plan 529 o una cuenta IRA Roth es la forma ideal de ahorrar. Este artículo se centrará en algunas de las ventajas de cada uno para que pueda tomar una decisión informada sobre la estrategia de ahorro correcta para su familia.
¿Cómo puede ayudarle un plan 529?
Un plan 529 es una opción de inversión patrocinada por un gobierno estatal o una institución educativa. Hay dos tipos de planes 529, planes de matrícula prepaga y planes de ahorro para la universidad, cada uno con diferentes especificaciones para ayudarlo a elegir el plan de ahorro ideal para su hijo. Lea más sobre las reglas del plan 529 aquí.
En general, los Planes 529 tienen una serie de beneficios que los separan de las IRA Roth cuando se trata de ahorrar para el futuro de su estudiante, que incluyen:
- De los dos tipos diferentes de planes 529, los planes de matrícula prepaga tienen más restricciones, pero permiten a los padres bloquear los costos de matrícula a una tasa específica al abrir la cuenta. Esta es una excelente opción cuando se esperan aumentos significativos en la matrícula entre la apertura de su plan de ahorros y el ingreso de su hijo a la universidad.
- Muchos estados ofrecen deducciones de impuestos estatales sobre las contribuciones a los planes 529 elegibles patrocinados por el estado.
- No hay restricciones de ingresos para contribuir a un plan 529, por lo que esta opción está abierta a las familias cuyos ingresos anuales superen el máximo de $ 176,000 para las IRA Roth.
- Los límites de contribución anual son a menudo bastante altos, hasta seis cifras, mientras que una cuenta Roth IRA actualmente tiene un límite anual de $ 5,500.
- Para los niños que obtienen becas para la universidad, un plan 529 se puede usar para otros gastos educativos sin penalización.
- Sin mínimos: no hay un requisito mínimo de contribución inicial para abrir una cuenta, ni tampoco hay una contribución mínima anual para mantener una cuenta.
- Si utiliza un plan de deducción de nómina o deducciones automáticas mensuales de su cuenta bancaria, no existe una contribución mínima inicial o posterior requerida para ninguna opción de inversión.
- Bajos gastos: el índice de gastos operativos promedio ponderados de 0.26% está muy por debajo del promedio de la industria.
- Lea la revisión completa de Investmentmatome de TD Ameritrade para obtener más detalles
Para obtener ayuda para seleccionar su plan, use la herramienta Buscador de planes 529 de nuestro sitio.
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Una cuenta IRA Roth puede ser un lugar inteligente para esconder ese dinero de la universidad por las siguientes razones: Las mejores elecciones de Investmentmatome para cuentas Roth IRA:
Cuando se trata de ahorrar para la educación universitaria de su hijo, una planificación minuciosa puede significar la diferencia entre la libertad financiera para asistir a la escuela de su elección y luchar para cubrir los costos de matrícula. Para los padres, tanto los planes 529 como los Roth IRA presentan una serie de beneficios y desventajas que deben examinarse a fondo para elegir la estrategia de inversión adecuada para su situación financiera y las metas educativas del niño. Las necesidades financieras de cada familia y estudiante serán diferentes, por lo que es importante identificar cuidadosamente sus metas individuales de ahorro antes de elegir cualquier plan de inversión.
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