¿Rechazado por un préstamo bancario? Aquí es a dónde ir a continuación

Las empresas recién lanzadas que carecen de un historial de éxito financiero pueden tener dificultades para obtener préstamos de bancos y cooperativas de crédito. Con la mitad de todas las nuevas empresas plegándose dentro de cinco años, las instituciones financieras a menudo desconfían de que las empresas dejen de pagar sus préstamos. Afortunadamente, los empresarios en ciernes pueden aprovechar otras opciones para obtener el capital que necesitan. A continuación, se presentan algunas de las alternativas de préstamos más populares disponibles para los propietarios de pequeñas empresas.

1. Crowdfunding

Como su nombre lo indica, el financiamiento colectivo aumenta el capital al juntar las contribuciones de un grupo de personas, que generalmente utilizan sitios web como Indiegogo o Kickstarter para brindar a un empresario una plataforma en la que presentar su idea de negocio y cobrar el dinero. En la mayoría de los casos, las contribuciones se hacen a cambio de algún tipo de recompensa relacionada con el inicio en cuestión, como ofertas exclusivas en cualquier producto o servicio que ofrezca la empresa. En las campañas basadas en acciones, los inversionistas reciben acciones de la compañía a cambio de sus inversiones.

El crowdfunding ha ganado fuerza en los últimos años en parte porque se duplica como un excelente vehículo de marketing para nuevos negocios. Incluso si las contribuciones a su causa no son abrumadoras, una campaña de crowdfunding todavía puede estimular el debate sobre su negocio. Si no está recolectando fondos con la eficacia que esperaba, sabrá que su lanzamiento requiere algunos ajustes adicionales. Esto hace que el crowdfunding sea especialmente útil para las empresas en etapa inicial y para los empresarios primerizos. Después de haber prestado más de $ 700 millones desde su inicio en 2010, Funding Circle se enfoca exclusivamente en pequeñas empresas, por lo que es un destino popular para hombres y mujeres en ciernes.

2. Préstamo peer-to-peer (P2P)

A diferencia del crowdfunding, los préstamos P2P se asemejan más al tipo de préstamos ofrecidos por los bancos y las cooperativas de crédito. Las plataformas en línea como Prosper y Lending Club ayudan a los prestatarios a localizar y ponerse en contacto con posibles inversores. Los préstamos P2P pueden proporcionar mayores rendimientos para los inversores y tasas de interés más bajas para los prestatarios. Los inversores no reciben una participación en el negocio en el que han invertido, lo que hace que este tipo de recaudación de fondos sea especialmente atractivo para los empresarios que desean mantener el control total de su empresa.

3. Préstamos círculos

Los círculos de préstamos ofrecen otra alternativa para los propietarios de pequeñas empresas que buscan efectivo. Los grupos son típicamente pequeños, consistiendo de aproximadamente seis a 10 personas. Para empezar, el colectivo decide la cantidad de dólares que se recaudará cada mes, por ejemplo, $ 500. Cada participante participa por igual para alcanzar esa suma, y ​​una persona recibe la cantidad total cada mes hasta que todos hayan tenido su turno y todos los préstamos hayan sido cancelados. Los facilitadores externos, como Mission Asset Fund, con sede en San Francisco, ayudan a reunir el dinero y se aseguran de que las contribuciones de los miembros lleguen a tiempo. Aunque es probable que los propietarios de pequeñas empresas tengan que mirar más allá de los círculos de préstamos para recaudar todo el dinero que necesitan, este mecanismo para mejorar su puntaje de crédito puede ayudar a los solicitantes de préstamos a verse mucho más atractivos para los bancos y las cooperativas de crédito.

4. Preguntando a familiares y amigos.

Los propietarios de pequeñas empresas con conexiones personales extensas pueden querer realizar campañas de financiación colectiva dirigidas específicamente a familiares y amigos. Varios sitios web están dedicados a ayudar a los empresarios a pedir fondos a conocidos cercanos y seres queridos. Una de estas plataformas, TrustLeaf, proporciona todos los documentos legales necesarios, realiza un seguimiento de los pagos y facilita la comunicación con sus posibles inversores. El uso de un sitio web como TrustLeaf agrega organización, estructura y legitimidad a su campaña de recaudación de fondos y puede hacer que los familiares y amigos vacilantes estén más dispuestos a colaborar.

5. PayPal y Plaza

Los compradores en línea de Avid estarán familiarizados con el pago de productos o la recepción de pagos a través de PayPal o Square. Sin embargo, para algunos puede sorprender que ambos sitios web de pagos digitales se hayan aventurado en el mundo de los préstamos para pequeñas empresas. Los propietarios de negocios con más de $ 20,000 en ventas en PayPal durante el último año califican para el programa Working Capital del sitio web para recibir hasta $ 60,000 en préstamos. En lugar de solicitar pagos mensuales, PayPal simplemente realiza un recorte, generalmente entre un 10% y un 30%, de las ventas diarias de la empresa.

Funcionando casi exactamente de la misma manera que el servicio de PayPal, Square Capital otorga préstamos a propietarios de pequeñas empresas que realizan pagos automáticos que se configuran como porcentajes fijos de sus ventas diarias. Cuanto menor sea el monto del préstamo total, menor será ese porcentaje. Por ejemplo, un préstamo de $ 4,000 incluiría una tasa de reembolso fija de alrededor del 4% por día, mientras que un préstamo con un valor de $ 10,000 conllevaría una tasa cercana al 10%.

6. Organizaciones sin fines de lucro

Aunque principalmente es una fuente de microcréditos, las instituciones crediticias sin fines de lucro también pueden servir como un trampolín útil para recibir préstamos más importantes. Mientras que las organizaciones más pequeñas como Colorado Enterprise Fund se centran en el desarrollo de pequeñas empresas en sus estados, las redes más grandes sin fines de lucro, como Accion USA, tienen oficinas en todo el país que ofrecen préstamos a empresarios locales. Independientemente de su tamaño, la mayoría de los prestamistas sin fines de lucro generalmente ofrecen tasas y términos que son más flexibles que los que se encuentran en bancos y cooperativas de crédito.Al ofrecer préstamos y educación financiera, las organizaciones sin fines de lucro como Acción tienden a centrarse en propietarios de negocios de ingresos bajos a moderados.

7. Pasar a la SBA

Para los empresarios que son firmes en la adquisición de préstamos tradicionales de bancos o cooperativas de crédito, la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de los Estados Unidos puede ser un recurso valioso. Aunque la SBA no proporciona préstamos directamente, otorga una garantía respaldada por el gobierno a cualquier préstamo que ayude a facilitar, lo que compensa gran parte del riesgo para los bancos y las cooperativas de crédito. Las empresas pueden solicitar una variedad de programas de préstamos a través de la SBA, que incluyen microcréditos de hasta $ 50,000 para gastos diarios, equipo y renovación, y préstamos más grandes de hasta $ 5 millones para proyectos más ambiciosos, lo que brinda a los empresarios muchas opciones. Para encontrar prestamistas aprobados por la SBA cerca de usted, consulte la herramienta de búsqueda de la SBA.

Aunque puede doler, que un banco o cooperativa de crédito rechace su solicitud de préstamo no tiene que deletrear el final del camino para su pequeña empresa. Con tantas alternativas, su mayor desafío podría ser determinar qué opción de financiamiento es la mejor para su negocio.

Ayudando a la imagen de la mano a través de Shutterstock.