Reevaluación de sus necesidades de seguro de vida

Comprar un seguro de vida le da la seguridad de saber que su familia podría continuar financieramente si usted falleciera. Pero tenga cuidado de no dejar que esa tranquilidad mental lo lleve a un sentimiento de complacencia para siempre. A medida que su vida financiera cambie, también lo harán sus necesidades de seguro.

Después de comprar una póliza de seguro de vida, es una buena idea volver a evaluar su cobertura cada pocos años, especialmente después de cambios importantes en la vida, como matrimonio, divorcio o tener hijos.

Estos son algunos de los cambios que podría hacer después de revisar su necesidad de seguro de vida.

Comprar más cobertura

Tal vez tuvo más hijos, agregando muchos años de gastos de guardería y educación que desea que estén cubiertos por el seguro de vida. O tal vez inicialmente no pudo pagar toda la cobertura que necesitaba cuando compró la póliza, y ahora puede hacerlo.

La forma más obvia de obtener más seguros de vida es comprar otra póliza que se agregue a su cobertura actual. Si sus necesidades son específicas, como cubrir los años a través de la universidad infantil o la duración de una hipoteca, la vida a término es el tipo correcto de seguro de vida.

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Si su póliza incluye una cláusula de asegurabilidad garantizada, es posible que pueda agregar más cobertura sin pasar por un nuevo proceso de solicitud. Normalmente, la función le permite agregar cobertura solo en ciertos momentos o después de eventos importantes de la vida, como tener un hijo. El precio adicional se basará en la cantidad de cobertura, su estado de salud cuando compró la póliza y su edad actual.

Cambia tu beneficiario

Revise periódicamente las designaciones de los beneficiarios en los seguros de vida y otras cuentas financieras, especialmente después del divorcio o el nuevo matrimonio. Como propietario de la póliza, usted tiene derecho a cambiar el beneficiario del seguro de vida en cualquier momento, y el proceso es tan simple como completar un breve formulario. Póngase en contacto con la compañía de seguros de vida para obtener instrucciones.

Mientras contempla esto, evite los errores comunes, como nombrar a un menor como beneficiario o nombrar a su patrimonio como beneficiario. Nombre un adulto de confianza en su lugar. A continuación, se explica por qué: la compañía de seguros de vida no puede otorgar el pago del seguro a un menor de edad hasta que se designe a un tutor, que puede consumir tiempo y dinero en honorarios de abogados y costos judiciales. Nombrar su patrimonio es una mala idea porque los beneficios de la política tienen que pasar por el proceso legal testamentario, que puede durar meses o incluso años.

Convertir la vida de término en vida permanente

La mayoría de las pólizas de vida a término son seguros de vida a término convertibles, lo que significa que puede cambiar la póliza a una póliza permanente como la vida entera o la vida universal. El tipo de póliza de vida permanente disponible dependerá de la compañía de seguros que emitió el término seguro de vida.

No tienes que convertir toda la política. Puede convertir solo una parte, como $ 100,000 de una póliza de vida a término de $ 1 millón.

Verifique su póliza para detalles sobre cuándo puede convertir. La fecha límite para la conversión puede ocurrir antes de que caduque la política.

Retirar una póliza de vida permanente.

Si posee un seguro de vida permanente y ya no necesita la póliza, puede entregarlo por el valor en efectivo. Por supuesto, eso significará que su beneficiario no podrá presentar un reclamo de seguro de vida cuando usted muera.

Cobrar es una consideración solo si:

• Usted tiene una póliza de seguro de vida permanente. La vida a término no tiene valor en efectivo.
• No necesita cobertura de seguro de vida.
• Has mantenido la póliza el tiempo suficiente para que el valor en efectivo haya tenido la oportunidad de construir.
• Ya ha pasado el momento en que le debía a la compañía de seguros una tarifa de rescate por el cobro. Los cargos de rescate se cobran si los cancela en los años anteriores de la póliza.

Vende tu póliza de seguro de vida.

Otra opción si ya no quiere su seguro de vida permanente es venderlo. En una liquidación de por vida, un tercero compra su póliza a un precio que es más que el valor en efectivo y menos que el beneficio por fallecimiento. Luego, el comprador hace los pagos de la prima y obtiene el beneficio por muerte cuando usted muere.

Puede vender una póliza a través de un corredor de liquidación de vida o a través de una compañía de liquidación de vida que compra pólizas. Antes de hacer cualquier movimiento, hable con un asesor financiero. A menudo es difícil saber si está obteniendo un buen trato, y las tarifas de transacción pueden costar hasta el 30% del acuerdo, de acuerdo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

Mirando hacia el futuro

Ya sea que haya comprado una póliza recientemente o hace un año, recuerde revisar su cobertura periódicamente. Si necesita más seguros de vida a término, nuestra herramienta de comparación de seguros de vida en el sitio puede ayudarlo a determinar la cantidad correcta y verificar los precios.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand .

Imagen a través de iStock.