Préstamos personales garantizados y no garantizados
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Tabla de contenido:
- Préstamos personales garantizados
- Préstamos personales sin garantía
- Antes de tomar un préstamo personal
- ¿Que sigue?
- Comprobar tasas de múltiples prestamistas
- tienda opciones para prestamos garantizados
- Obtener maneras rápidas de pedir dinero prestado
Los préstamos personales están garantizados por garantía o no garantizados y respaldados únicamente por su solvencia crediticia. Una gran diferencia entre los dos es lo que sucede si deja de hacer los pagos, o el incumplimiento, del préstamo.
Conozca las diferencias entre los préstamos garantizados y los no garantizados para decidir qué tipo de préstamo funciona mejor para usted.
Préstamos personales garantizados
Los prestatarios que no califican para un préstamo personal sin garantía pueden ser aprobados para un préstamo garantizado respaldado por el valor de un automóvil, cuenta de ahorros o certificado de depósito.
Costo: El inicio de las tasas de porcentaje anual de los préstamos con garantía puede ser más bajo que el de los préstamos sin él.
Si por defecto: Un acuerdo de préstamo garantizado le otorga al prestamista el derecho de apoderarse de la garantía sin acudir a los tribunales. Es probable que tenga la oportunidad de saldar la deuda antes de que el prestamista ejerza un gravamen sobre su activo.
Mejor para: Los préstamos personales garantizados son buenos para los prestatarios con un promedio de crédito deficiente que no califican para un préstamo no garantizado.
Antes de tomar un préstamo garantizado, considere las consecuencias de perder el activo que está prometiendo.
Antes de tomar un préstamo garantizado, considere las consecuencias de perder el activo que está prometiendo. No debe arriesgarse al automóvil que usa para ir al trabajo, por ejemplo.
Dónde aplicar: Los préstamos personales garantizados son menos comunes que los préstamos no garantizados. Los bancos, cooperativas de crédito y algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos garantizados que están respaldados por un automóvil, cuenta de ahorros o CD.
Wells Fargo permite a los prestatarios usar cuentas de ahorro o CD como garantía de sus préstamos personales. Mariner Finance ofrece préstamos con garantía hipotecaria y requiere que los prestatarios obtengan préstamos por más de $ 10,000. OneMain Financial ofrece préstamos garantizados para propietarios de automóviles con puntajes de crédito deficientes.
Ejemplos de otros préstamos garantizados incluyen:
- Hipoteca: Usted pide dinero prestado para comprar una casa, y la propiedad es garantía del préstamo. Se arriesga a perder la casa si no cumple.
- Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito: Este es un tipo de segunda hipoteca en la que utiliza el patrimonio de su vivienda como garantía para un préstamo. Al igual que una hipoteca, puede perder la vivienda si deja de hacer los pagos del préstamo.
- Préstamos para automóviles Usted toma un préstamo para comprar un vehículo, y el auto se usa como garantía para el préstamo. Si no cumple, el prestamista puede tomar posesión del automóvil.
Préstamos personales sin garantía
Un préstamo sin garantía se basa únicamente en su solvencia y capacidad de pago. Si no cumple con el préstamo, el prestamista no puede tomar su propiedad. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados.
Costo: La APR que recibe de un préstamo no garantizado puede ser mayor que la de un préstamo garantizado porque no hay un activo subyacente que el acreedor pueda embargar si no paga el préstamo.
Los préstamos no garantizados funcionan mejor para los prestatarios con buen crédito que no desean prometer un activo.
Si por defecto: Los prestatarios aún enfrentan las consecuencias por el incumplimiento, incluida una puntuación de crédito empañada y el potencial de cobro. Sin embargo, el acreedor tendría que demandar y ganar una sentencia judicial para cobrar lo que debe.
Mejor para: Los préstamos personales sin garantía funcionan mejor para los prestatarios con crédito bueno a excelente que no quieren arriesgarse a perder un activo. Estos préstamos pueden utilizarse para consolidar deudas, financiar mejoras en el hogar u otras compras importantes.
Dónde aplicar: Los préstamos personales sin garantía están disponibles a través de prestamistas en línea, cooperativas de crédito y algunos bancos. Las tarifas y los términos varían y se basan principalmente en su puntaje de crédito e ingresos.
Comparar las tarifas en InvestmentmatomeAdemás de los préstamos personales, los ejemplos de otros préstamos no garantizados incluyen:
- Tarjetas de crédito: Usted pide dinero prestado hasta un cierto límite, devolviendo el monto del préstamo más los intereses. Las tarjetas de crédito generalmente no están aseguradas, con una aprobación basada en su solvencia crediticia.
- Líneas de crédito personales: Similar a una tarjeta de crédito, una línea de crédito personal le da acceso al crédito y usted solo paga intereses sobre lo que usa. Los montos de préstamo para una línea de crédito personal son generalmente más altos que las tarjetas de crédito, y las tasas de interés pueden ser más bajas que las que obtendría de una tarjeta de crédito.
- Préstamos estudiantiles: Los préstamos para la educación son típicamente sin garantía. Las tasas de interés dependen de su puntaje de crédito, y suelen ser más bajas en los préstamos federales que en los préstamos privados.
Antes de tomar un préstamo personal
Ya sea que su préstamo esté asegurado o no, un objetivo por debajo del 36% debe ser su objetivo. Esa marca es el límite superior ampliamente aceptado de asequibilidad.
Un puntaje de crédito más alto le brinda una mejor oportunidad de calificar y obtener una tasa más baja.
Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo. Un puntaje de crédito más alto le brinda una mejor oportunidad de calificar y obtener una tasa más baja. Luego considere pre-calificar para préstamos, para comparar tasas y términos de varios prestamistas.
Si lo rechazan por préstamos no garantizados y por préstamos garantizados, puede verse tentado a recurrir a prestamistas abusivos que no revisan su crédito, como prestamistas de día de pago, prestamistas de títulos de auto y prestamistas de pago a plazos. Pero estos préstamos tienen un precio elevado: el APR promedio suele ser del 300% o más en los préstamos sobre títulos de automóviles y del 390% en los préstamos de día de pago.
Hay mejores alternativas para efectivo rápido si realmente necesita el dinero.
