¿Debo pagar mis préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito?

Para muchos jóvenes estadounidenses, la deuda de préstamos estudiantiles parece que será una línea permanente en sus presupuestos. Según Forbes, el 71% de los estudiantes estadounidenses que obtuvieron títulos de bachillerato en 2012 obtuvieron préstamos para obtenerlos, lo que representa un promedio de $ 29,400 para la graduación. Si se enfrenta a una montaña de deudas y malas perspectivas de empleo, como muchos millennials, es posible que tenga dificultades para cumplir con sus cuentas. O quizás tenga una cantidad menor de deuda y desearía que hubiera una manera de hacerse cargo de todo ahora. Ingrese su nueva tarjeta de crédito con 0% de interés por un año. ¿Es esta la solución? No. He aquí por qué:

No siempre es posible

Muchos prestamistas privados no le permiten pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito. Algunos solo lo permiten en ciertos casos. De cualquier manera, consulte con su prestamista primero. El gobierno federal solo le permite pagar con una tarjeta de crédito si está en incumplimiento, es decir, no ha realizado un pago de su préstamo en nueve meses.

Puede ser costoso

Incluso si su prestamista le permite pagar su préstamo con una tarjeta, puede haber múltiples cargos involucrados. Por ejemplo:

• Tarifas de procesamiento. Muchos prestamistas que aceptan pagos con tarjeta de crédito le cobrarán una tarifa por el privilegio. Estos variarán según el prestamista.
• Mayor interés. Incluso si obtiene una tarjeta de crédito con un interés del 0%, es posible que no pueda pagar su préstamo durante el período introductorio. El APR promedio en curso para tarjetas de crédito es de alrededor del 15%, por lo que si no lo paga a tiempo, su tasa será mucho mayor que la de sus préstamos estudiantiles ahora.

Si desea pagar su préstamo con la tarjeta de crédito, considere el peor de los casos en términos de comisiones. Si puede pagarlos y cree que aún vale la pena correr el riesgo, siga leyendo.

Hay menos margen de maniobra

Parte de su razonamiento puede ser que la deuda de préstamos estudiantiles no puede ser cancelada en bancarrota, y la deuda de la tarjeta de crédito es. Sin embargo, si su deuda es federal, existen muchos programas para ayudarlo, incluyendo:

• Reembolso basado en los ingresos. Si califica para un plan IBR, los pagos de su préstamo estudiantil se volverán a calcular según sus ingresos y el tamaño de su familia. Estarán limitados al 15% de su ingreso discrecional, y después de 25 años de pagos, se le perdonarán los saldos impagos. El gobierno podría incluso ayudarlo con sus pagos de intereses.
• Perdon de prestamo. Ciertos préstamos federales también son elegibles para la condonación de préstamos, siempre que el prestatario trabaje a tiempo completo en un trabajo de servicio público calificado y realice pagos puntuales por un valor de diez años. Después de eso, el saldo del préstamo puede ser perdonado.
• Aplazamiento o indulgencia. Si está inscrito en la escuela, el ejército o el Cuerpo de Paz, o está experimentando graves dificultades económicas o físicas, es posible postergar los pagos de su préstamo por un período específico. Si bien hay algunas protecciones de tarjetas de crédito para los militares, es mucho caso por caso.

No hace falta decir que su compañía de tarjetas de crédito le ofrecerá términos mucho menos generosos si llega tarde con un cheque, y será mucho más rápido para informarle a las agencias de crédito si no cumple con uno o dos pagos.

Su deuda se descarga más fácilmente, tal vez

Probablemente sepa que, si bien las deudas de tarjetas de crédito se pueden liquidar en la bancarrota, los préstamos estudiantiles no pueden. Esta puede ser una buena razón para considerar el crédito … pero no debe aumentar su saldo en tarjetas de crédito con la intención de descargarlo en el tribunal. Si coloca su préstamo estudiantil en su tarjeta y luego decide declararse en bancarrota, el emisor de su tarjeta puede objetar. Y si pueden probar que usted acumuló una deuda de tarjeta de crédito con la intención de declararse en bancarrota, se le puede acusar de fraude.

La línea de fondo

Es verdad. Hay personas que han pagado con éxito su deuda estudiantil, y con una tasa de interés mucho más baja, mediante el uso de una tarjeta de crédito. Si tiene muy poca deuda y es extraordinariamente disciplinado con respecto a sus finanzas, no es imposible. Sin embargo, la mayoría de los graduados recientes enfrentan demasiadas deudas y muy pocos ingresos para hacer de esta una estrategia viable. Mire detenidamente las otras opciones disponibles para usted, como los IBR u otros planes de pago, antes de recurrir a una tarjeta de crédito.

Imagen de estudiante a través de Shutterstock