¿Puede permitirse ayudar a su hijo a iniciar un negocio?

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Estas empresas con nombres familiares se lanzaron gracias a las inversiones de los padres de los fundadores. Pero los padres también han invertido mucho dinero en las empresas condenadas de sus descendientes, a veces poniendo en peligro sus jubilaciones y relaciones familiares en el proceso.

El planificador financiero certificado Jon Ten Haagen de Huntington, Nueva York, tenía un cliente retirado que, en contra de sus consejos, le dio $ 100,000, la mayoría de sus ahorros, a su hijo para comenzar un restaurante. El negocio fracasó en el plazo de un año, y aún no ha pagado nada del dinero, dice.

"Ella simplemente se las arregla en este punto", dice Ten Haagen.

No ofrezca dinero que no pueda permitirse perder.

Los padres generalmente quieren que sus hijos tengan éxito, y muchos están acostumbrados a sacrificarse para ayudar a que eso suceda. Pero los padres no deben ser engañados sobre los riesgos, dicen los planificadores financieros.

"Esta inversión va a ser concentrada, sin liquidez y con un alto riesgo de pérdida total", dice Hui-chin Chen, un CFP en Arlington, Virginia. "Si encaja en la cartera de los padres y no pone en peligro su jubilación, entonces es algo que ambas partes pueden considerar".

Los padres cuyas finanzas no pueden soportar la pérdida del dinero deben enfocarse en brindar otros tipos de apoyo, como ayudar a redactar un plan de negocios o señalarlos al Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas más cercano. Estos centros, que forman parte de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, brindan asesoramiento y apoyo a los posibles empresarios.

Insiste en un plan

Hablando de planes de negocios, asegúrese de que su hijo tenga uno antes de que el dinero cambie de manos, dice Douglas A. Boneparth, un CFP en Nueva York. El plan debe incluir detalles como el público objetivo de la empresa, la competencia existente, la configuración esperada y los costos continuos y cuándo es probable que la empresa sea rentable.

"Usted quiere saber cuándo puede esperar una devolución, incluso si es solo saber que su hijo tendrá éxito", dice.

Los buenos planes requieren una investigación y un esfuerzo considerables, por lo que la disposición de su hija o hijo para hacer este trabajo de pies puede ser una indicación de si él o ella es lo suficientemente empresarial como para dirigir un negocio, dice Boneparth.

Define tu rol

¿Serás un inversor en la empresa o un prestamista? ¿Tendrás algo que decir sobre cómo opera la empresa? Si el negocio tiene éxito, ¿compartirá ese éxito con una porción de las ganancias o la capacidad de vender su participación?

Los padres que serán inversionistas o socios deben solicitar un acuerdo operativo formal que describa las contribuciones financieras, los derechos de voto, las reglas para tomar decisiones y cómo las personas se unirán o abandonarán la compañía. Los acuerdos operativos son una parte normal de la creación de una compañía de responsabilidad limitada, que también puede ayudar a proteger los activos de los padres de los juicios y otros problemas creados por la empresa.

Sin embargo, a muchos fundadores de negocios no les gusta que se les diga cómo administrar su negocio y pueden tener dificultades para responder a los accionistas o inversionistas, dice Chen.

"En este caso, necesitan responder a sus padres, lo que puede ser aún más problemático", dice ella.

Chen ha aconsejado a los clientes que, en cambio, estructuren la ayuda monetaria como un préstamo, con tasas de interés que cumplan con las pautas del IRS para evitar complicaciones tributarias por donaciones. Los padres siempre tienen la opción de perdonar el préstamo más tarde.

Aquellos que desean minimizar las tensiones entre padres e hijos pueden optar por omitir el préstamo y hacer un regalo directo. La mayoría no tendrá que preocuparse por los impuestos sobre donaciones, ya que las personas ahora tienen que donar más de $ 11 millones durante su vida útil antes de que se puedan adeudar los impuestos. Pero las donaciones mayores a $ 15,000 por destinatario por año disparan el requisito de que el donante presente una declaración de impuestos sobre donaciones.

¿Qué pasa con los otros niños?

Los padres también deben considerar la dinámica familiar si hay hermanos, ya que ayudar a un niño puede fomentar los celos en los demás. Esas rivalidades de "Mamá siempre te gustó más" pueden destrozar familias.

Los padres no tienen que hacer distribuciones iguales para cada niño, pero pueden querer considerar contabilizar el dinero en sus testamentos u otros planes de sucesión. Si un préstamo no se devuelve, por ejemplo, podría deducirse de la herencia de ese niño, dice Steve Branton, un PPC en San Francisco.

Resiste la tentación de mantener el acuerdo en secreto, aconseja Megan Ford, terapeuta financiera de la Universidad de Georgia y ex presidenta de la Asociación de Terapia Financiera. Se compromete con los otros hermanos al principio del proceso de toma de decisiones para discutir sus sentimientos y preocupaciones, aconseja.

"Una táctica común que las familias utilizan para evitar el conflicto es la evitación, pero la transparencia y la comunicación son claves para evitar el resentimiento dentro de la familia", dice Ford.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.