Prueba de pánico de su cartera para la próxima crisis bancaria

La crisis financiera de hace una década fue difícil para muchos inversionistas, con un desplome del mercado de casi 57% desde octubre de 2007 hasta su nivel más bajo en marzo de 2009. Aunque las acciones han tenido un buen desempeño desde entonces, es solo una cuestión de tiempo hasta que llegue la próxima recesión y los inversionistas lleguen el botón de pánico de nuevo.

Unirse a una venta masiva del mercado puede costarle a largo plazo. Cuando el pánico ataca, las grandes acciones se desechan a precios demasiado baratos.

A continuación le indicamos cómo proteger su cartera contra la próxima crisis bancaria o incluso una simple recesión.

1. Piensa a largo plazo, como Warren Buffett

¿Comprarías acciones en la cima del mercado? Eso es exactamente lo que hizo el superinversor Warren Buffett en 2007, justo en la cúspide de la crisis bancaria. En una apuesta muy celebrada, el inversor apostó $ 1 millón a que un fondo de índice S&P 500 superaría a un fondo de cobertura en la próxima década. La apuesta comenzó justo cerca de la cima del mercado de valores, a finales de 2007.

La crisis financiera envió a muchos inversionistas a un frenesí por la venta de acciones, pero no a Buffett, quien es famoso por abogar por una filosofía de inversión de "comprar y mantener". ¿El resultado? Incluso en uno de los peores momentos para comenzar a invertir, Buffett ganó su apuesta al generar un rendimiento anual promedio de 7.1% en la apuesta durante la próxima década a medida que el mercado se recuperaba.

Eso superó al fondo de cobertura, así como a las tasas de las cuentas de ahorro en los bancos. Aún mejor, el rendimiento del fondo de índice debería seguir aumentando con el tiempo, más cerca de su rendimiento histórico a largo plazo: 10% de rendimiento anual promedio.

Al continuar manteniéndose incluso después de la caída del mercado, un inversor que pensaba a largo plazo podría haberse dado cuenta de buenos rendimientos como lo hizo Buffett. Los inversores podrían haberlo hecho incluso mejor si compraron mientras el mercado estaba cayendo o uno o dos años después, cuando el pánico se había calmado pero los precios de las acciones se mantuvieron por debajo de los niveles anteriores.

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2. Ponga su inversión en piloto automático

Es desgarrador ver cómo declina tu cartera. El impulso de entrar en pánico y cobrar para evitar más pérdidas es fuerte. Una de las maneras más fáciles de resistir ese impulso es poner sus inversiones en piloto automático.

A continuación le indicamos cómo: configure su cuenta de corretaje para comprar acciones o fondos automáticamente en un horario fijo. Determine cuánto puede invertir y con qué frecuencia, pídale a la correduría que compre en ese programa y absténgase de ajustar el programa cuando esté emocionado o cuando el mercado sea volátil.

Cuando se produce una desaceleración, la inversión automatizada significa que continuará comprando y evitará la venta. También comprará acciones a menos de su valor real, que se amortizará cuando el mercado se recupere.

Otro consejo: no revises tus cuentas todos los días. Centrarse en los precios de las acciones cada día lo aleja de la mentalidad a largo plazo que necesita. Es una receta para la mala toma de decisiones.

3. Haz un plan ahora

Si aún no tiene un plan en marcha para el próximo salto, no hay tiempo como ahora para ponerse en movimiento. El momento de decidir qué hacer es antes, no durante una crisis.

Si espera hasta que llegue la crisis para configurar su plan, tendrá la tentación de atascarse hasta que el mercado esté "a salvo". Pero como puede ver en el cuadro anterior, los mejores precios de las acciones, y los mejores rendimientos, se producen en el tiempo de pánico absoluto. Ten un plan y prepárate para ejecutarlo. Eso significa actuar mientras el mercado está en calma.

Guía: Cómo invertir dinero.

Piense a largo plazo, ponga su cuenta en el piloto automático y haga un plan para el futuro: Estos son los mejores pasos para hacer una prueba de pánico a su cartera.