Nuevos padres: no se olviden de ahorrar para la jubilación

No hay nada que te haga enfocarte en el aquí y ahora como tener un bebé. Pero ahora más que nunca, debes planear tu futuro. Aquí, los Nerds ofrecen consejos claros para la planificación de la jubilación de los nuevos padres, que cubren:

• ¿Por qué es importante ahorrar para la jubilación?
• Cuánto debes ahorrar.
• Donde poner tus ahorros.

Muchos padres nuevos se niegan a pensar en su jubilación a la luz de su familiar recién llegado, centrándose en cambio en los fondos universitarios y los cupones de pañales, pero a menos que quiera depender de su hijo adulto para que lo cuide en la vejez, deseará Asegura tu futuro cómodo tanto como el de ellos.

¿Cuánto es suficiente ahora que eres padre?

Si le pregunta a cinco personas cuánto ahorrar para su jubilación, es probable que obtenga cinco respuestas diferentes. Y, en verdad, no hay una sola respuesta "correcta". Sus ingresos, su capacidad para financiar una jubilación y sus planes para esos años dorados juegan un papel en la determinación de lo que es "suficiente". Una cosa que no es si tiene o no hijos. Idealmente, cuando esté listo para la jubilación, sus hijos serán autosuficientes.

Los planificadores financieros a menudo recomiendan que ahorre entre un 10% y un 15% de sus ingresos cada año. Y aunque ese es un buen lugar para comenzar, especialmente para alguien que no haya pensado anteriormente en la jubilación, puede que no sea suficiente.

En pocas palabras, los nuevos padres deben seguir ahorrando para su jubilación como lo harían sin un bebé en la foto, o lo más cerca posible. Independientemente de su condición de padre, querrá jubilarse un día, y tener hijos no necesariamente cambia sus necesidades financieras una vez que sea mayor y sean financieramente independientes.

Existen numerosas calculadoras de jubilación en línea que pueden ayudarlo a mejorar sus necesidades de jubilación. AARP, Vanguard y T. Rowe Price son algunos de los más populares. Ninguna de estas calculadoras pregunta acerca de los niños, conduciendo a casa el hecho de que ser padre no cambia la cantidad que tendrá que reservar. Estas calculadoras son gratuitas y fáciles de usar, pero no brindarán el asesoramiento personalizado que una sesión profesional individual le brindaría. Si tiene dificultades para determinar cuánto ahorrar y la mejor manera de hacerlo, un asesor financiero puede ayudarlo.

Si puede ahorrar más de lo que recomienda su asesor o calculadora en línea, excelente: su jubilación puede ser más lujosa de lo que esperaba y puede llevar a los niños (y nietos) con usted en las vacaciones posteriores a la jubilación. Si la cantidad recomendada parece estar fuera de su alcance, intente acercarse lo más posible a ella mediante la priorización de sus gastos actuales.

¿Dónde debes poner este dinero?

1. Invierte en tu 401 (k)

Si su empleador ofrece un plan de ahorro 401 (k), úselo. Estas cuentas tienen ventajas fiscales, lo que permite que sus contribuciones crezcan libres de impuestos porque se eliminan de su sueldo antes de que se apliquen los impuestos sobre la renta.

Cuidado:El IRS establece límites de contribución 401 (k). Superar el límite significa que tendrá que pagar impuestos sobre sus ahorros cuando sea el momento de retirarlos.

Contribuya hasta el emparejamiento del empleador: esto es dinero gratis y usted sería negligente si no lo aprovecha. En otras palabras, si su empleador iguala las contribuciones hasta el 5% de su salario, designe al menos el 5% de su salario.

El sitio web del IRS proporciona actualizaciones de estos límites para que pueda ajustar sus contribuciones anuales en consecuencia.

1. Considere una cuenta de jubilación individual

Si no tiene acceso a un plan 401 (k) ofrecido por el empleador o si desea ahorrar dinero además de su 401 (k), considere una cuenta de jubilación individual (también llamada acuerdo de jubilación individual). Puede configurar una cuenta IRA a través de cualquier número de corretajes en línea.

Hay dos tipos básicos de IRA: tradicional y Roth. Una cuenta IRA tradicional usa contribuciones antes de impuestos, similar a un 401 (k), y usted paga impuestos cuando usa los años de dinero en el futuro. Sin embargo, con una cuenta IRA Roth, usted paga los impuestos por adelantado, las contribuciones pueden crecer libres de impuestos y puede retirarse sin preocuparse por los impuestos en el back-end.

Cuidado:Debe cumplir con ciertos requisitos de ingresos para calificar para una cuenta IRA Roth. Además, el IRS limita todos los montos de contribución de IRA según una variedad de factores, incluidos su edad e ingresos.

El sitio web del IRS proporciona actualizaciones anuales de los requisitos de elegibilidad de Roth IRA y las limitaciones de contribución.

Plan para el futuro en el presente.

La jubilación puede parecer muy lejana cuando navega por las primeras semanas de crianza. Pero al igual que las primeras semanas de su bebé se terminan en un instante, también planeará una fiesta de jubilación antes de que se dé cuenta.

Haga todo lo posible por mantenerse alejado de sus ahorros, incluso cuando cambien las finanzas del hogar. Guarde lo que pueda reduciendo los gastos opcionales y no pierda de vista su propio plan a largo plazo mientras invierte en su hijo.

Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.