Más emisores de tarjetas de crédito le permiten pagar la deuda de forma gratuita

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Nunca ha sido tan fácil deshacerse de los saldos de sus tarjetas de crédito con intereses altos sin pagar un centavo en intereses o comisiones.

Las tres tarjetas de crédito de los principales emisores, American Express, Bank of America® y Chase, le brindan una forma de pago de deudas sin intereses y sin cargo, siempre y cuando pague la totalidad de su saldo al final del período promocional.. Estas generosas ofertas de transferencia de saldo incluyen:

• Tasa de porcentaje anual introductoria del 0%, o tasa de porcentaje anual, en transferencias de saldo
• Sin cargos por transferencia de saldo o un cargo por transferencia introductoria de $ 0 (por lo general, estos cargos son del 3% al 5% del monto transferido)
• Sin cuota anual

Antes de 2017, solo un emisor importante, Chase, ofrecía dicha tarjeta.

"[Los emisores] encuentran personas que ya están endeudadas y les hacen una oferta que no pueden rechazar", dice David Robertson, editor de The Nilson Report, un boletín informativo de la industria.

Para los titulares de tarjetas endeudados con buen crédito, estas ofertas son una forma de ahorrar cientos de dólares en intereses y comisiones. Y cuanto más altos sean sus intereses y saldos actuales, más podrán ahorrar, siempre que comprendan los términos y condiciones.

Las ofertas florecieron en 2017

La tarjeta de crédito Chase Slate® debutó en 2009, lo que convierte a Chase en el primer emisor importante en ofrecer una tarjeta que permite a los titulares evitar los intereses y las tasas de transferencia de saldo. Para los solicitantes que califican, ofreció una tasa porcentual anual (APR) del 0% y una tarifa introductoria de transferencia de saldo de $ 0.

A raíz de la crisis financiera de 2008, los bancos estaban haciendo todo lo posible para reforzar sus balances ahuecados, en parte al aumentar las primas de registro y alargar los períodos de APR del 0%. La tarjeta de crédito Chase Slate® llevó esa tendencia un paso más allá con su nueva oferta de transferencia de saldo.

"Cuando lanzamos la [tarjeta de crédito] Chase Slate en 2009, la decisión reflejó dónde se encontraba el país en ese momento", dice Mical Jeanlys, gerente general de la tarjeta Chase Slate®. "Queríamos darles a los clientes la posibilidad de estar en el asiento del conductor en términos de cómo administran su crédito".

La tarjeta de crédito Chase Slate® es ahora una de las carteras más grandes de Chase, dice Jeanlys.

En 2017 y 2018, otros tres emisores importantes debutaron ofertas similares.

• En febrero de 2017, el Barclaycard Ring® Mastercard® agregó 0% APR a sus términos anteriores. Como antes, no cobraba una tarifa anual ni tarifas de transferencia de saldo. (Barclaycard eliminó la oferta de APR del 0% aproximadamente un año después). "Cuando lanzamos nuestra nueva oferta, la respuesta y el volumen de solicitudes fueron sustancialmente más altos de lo esperado", Hameer Ruparel, vicepresidente y jefe de adquisición de tarjetas con la marca estadounidense en Barclaycard, dicho por correo electrónico. (NOTA: En julio de 2018, los términos para la Barclaycard Ring® Mastercard® cambiaron nuevamente. Ahora ofrece 0% en Transferencias de saldo durante 15 meses en transferencias de saldo realizadas dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta, y luego el APR en curso del 13.99% APR variable. Para las transferencias de saldos que se publican en la cuenta dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta, se aplica una tarifa de $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. No hay cargo por las transferencias de saldo que se publican en la cuenta después de 45 días de apertura de la cuenta.)
• En mayo de 2017, la tarjeta de crédito BankAmericard® también presentó una oferta similar, agregando una tarifa de transferencia de saldo inicial de $ 0. Esa tarifa de $ 0 aún está disponible, aunque solo se aplica directamente con el emisor en lugar de hacerlo a través de un sitio de terceros como Investmentmatome.
• En febrero de 2018, American Express eliminó la tarifa de transferencia de saldo de la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express (aunque las transferencias deben solicitarse dentro de los primeros 60 días de apertura de la cuenta) y alargó su período inicial de APR del 0%. Al hacerlo especialmente atractivo, la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express también ofrece recompensas de gastos, una rareza entre las tarjetas con credenciales de transferencia de saldo sólidas.

¿Qué hay para los emisores?

Cuando los emisores le permiten pagar su saldo sin intereses y sin cargos, es probable que no esperen ganar dinero con la transferencia del saldo en sí. En cambio, apuntan a:

Ingresos por intereses futuros

Los ingresos por intereses son un importante generador de dinero para los emisores, que generalmente aportan más efectivo que las tarifas de swipe (pagadas por los comerciantes) y las tarifas de servicios (pagadas por los titulares de tarjetas). A medida que aumentan las tasas de interés, los bancos están especialmente interesados ​​en atraer a más "revólveres" o personas que tienen saldos, dice Hank Israel, director de Novantas, una firma de asesoría bancaria.

"El banco está apostando a que suficientes personas que son revólveres regulares o incluso revólveres estacionales se quedarán con la tarjeta una vez que se muevan sobre ese saldo y paguen con el tiempo", dice Israel.

Una ventaja sobre la competencia.

Los emisores quieren darle una razón para alejarse de un competidor a sus brazos que esperan. Y pueden atraerlo fácilmente, porque saben cuándo está endeudado con otro emisor.

"No es una aguja en el pajar", dice Robertson de Nilson Report. "Usted sabe quién está en deuda. Esa información está fácilmente disponible en las agencias de crédito ". Los emisores pueden hacer" extracciones "de su crédito o consultas que no afecten su puntaje, para ver cuál es su posición.

Tu lealtad

Cuando los emisores ofrecen estas ricas ofertas de transferencia de saldo, no solo buscan una aventura informal de verano.

"Con cada cliente que damos la bienvenida … estamos buscando una relación comprometida de por vida", dice Jeanlys of Chase. Ella señala que 3,6 millones de titulares de tarjetas están inscritos en el Tablero de créditos de Chase Slate, que rastrea y explica su puntaje de crédito FICO, y están visitando Chase.com para verificar su crédito.

Ruparel de Barclaycard señala que la tarjeta también tiene una comunidad en línea donde los miembros pueden sugerir mejoras al producto y votar sobre los cambios. "Queremos satisfacer todas sus necesidades de tarjetas de crédito, no solo la capacidad de transferir saldos", dijo.

Si transfiere un saldo a una tarjeta y continúa usándola a largo plazo, incluso solo para realizar compras, el emisor obtiene más ingresos.

¿Cuál es el truco?

Antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, debe saber:

El periodo promocional es limitado.Una vez transcurrido el período de APR del 0% de una tarjeta, los emisores comenzarán a aplicar cargos por intereses al saldo restante en el futuro. Si puede pagar su saldo en su totalidad antes de tiempo, ahorrará más dinero. Además, las promociones para las tasas introductorias de transferencia de saldo y APR de transferencia de saldo pueden aplicarse solo a las transferencias realizadas en los primeros meses después de abrir la cuenta.

Tu límite podría no ser lo suficientemente alto. Los emisores le dan un límite de saldo después de solicitar una tarjeta, por lo que es posible que no sepa de antemano si podrá transferir todos sus saldos. Si no califica para el límite que esperaba, considere un préstamo personal en su lugar.

Puede que no se ajuste a sus necesidades a largo plazo.Las mejores tarjetas de transferencia de saldo generalmente no ofrecen recompensas (una excepción notable es la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express). Si está buscando recompensas después de pagar su deuda en dicha tarjeta, llame a su emisor y vea si puede cambiar a otra tarjeta que se ajuste mejor.

La información relacionada con el Chase Slate® ha sido recopilada por Investmentmatome y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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