Hacks de dinero para gente real

Todo el mundo ama un truco, una solución poco común a un problema común. Hay una razón por la que gran parte de Internet gira en torno a cosas como "Este truco" y "Los doctores secretos que no queremos que sepas".

A veces, los hacks de dinero evolucionan a partir de detalles enterrados en la letra pequeña. Las personas adineradas contratan a profesionales que buscan vacíos financieros y los explotan agresivamente.

Pero no todos los trucos requieren un contador. Algunos pueden incitarlo a ahorrar más dinero para la jubilación o ayudarlo a pagar sus facturas a tiempo cada vez. Cualquiera de los siguientes podría ser un truco de bricolaje que facilite su vida financiera.

Doble inmersión en los ahorros de jubilación

Las contribuciones a las cuentas de jubilación suelen ser deducibles, lo que significa que los trabajadores no tienen que pagar impuestos sobre la renta por el dinero que depositan en 401 (k), 403 (b) y en muchos casos IRA.

Sin embargo, muchas personas no se dan cuenta de que también podrían recibir un crédito fiscal por las mismas contribuciones. Un crédito fiscal es mejor que una deducción, porque es una reducción de dólares en dólares en sus impuestos, tal vez hasta cero.

El crédito del ahorrador puede ahorrar hasta $ 2,000 en la factura impositiva de los trabajadores de ingresos bajos a medios, pero solo alrededor de un tercio de los trabajadores de los EE. UU. Son conscientes de que existe el crédito, según una encuesta realizada en 2016 por el Centro Transamerica para Estudios de Retiro. (El crédito también funciona para las contribuciones después de impuestos a las cuentas IRA Roth y los planes del empleador).

En 2017, el ingreso bruto ajustado máximo que puede obtener y aún reclamar el crédito es:

• $ 31,000 para contribuyentes solteros
• $ 46,500 para una cabeza de familia
• $ 62,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta

Puede reclamar el crédito utilizando el formulario 8880 del IRS. La publicación 590-A tiene los detalles.

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Mejorar el flujo de caja con nuevas fechas de facturación.

De acuerdo con la Encuesta de Educación Financiera del Consumidor de 2016 de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, aproximadamente 1 de cada 5 adultos estadounidenses no paga todas las facturas a tiempo. Para la mayoría, el problema no es la falta de fondos: el 89% de los adultos encuestados en una encuesta reciente de Investmentmatome dijeron que ganaron lo suficiente para cubrir sus gastos, y el 56% dijeron que les sobraba dinero.

Entonces, ¿por qué pagamos tarde? Los culpables pueden ser el olvido y los flujos de efectivo irregulares. El dinero está llegando, pero no siempre en el momento adecuado para cubrir todas las facturas. Una posible solución para ambos problemas es cambiar los días en que las facturas vencen.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito, muchas compañías de teléfonos celulares y algunos servicios públicos permiten a los clientes cambiar sus fechas de vencimiento. Las fechas de vencimiento de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles generalmente no se pueden cambiar, pero la mayoría de estos préstamos tienen períodos de gracia que permiten a los prestatarios realizar pagos dentro de los 10 a 15 días de la fecha de vencimiento sin incurrir en cargos por pagos atrasados. Agrupar las fechas de vencimiento para que coincidan mejor con sus días de pago puede hacer que estas facturas sean más fáciles de recordar y pagar.

El olvido también se puede curar mediante la configuración de pagos automáticos, pero esa no es la solución más popular. Solo el 32% de las facturas pagadas en línea se configuran de forma recurrente, de acuerdo con Cómo los estadounidenses pagan sus facturas, el último estudio realizado por la empresa de pagos electrónicos ACI Worldwide.

Otra razón para cambiar las fechas de vencimiento de las facturas: asegurarse de que sus gastos más importantes se paguen si hay meses en que sus ingresos no se estirarán para cubrir todo. No pagar una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil afectará su puntaje de crédito, pero no pagar el alquiler puede ser desalojado.

Gastar menos en viajes

Algunos expertos en viajes sugieren que se borren las cookies de Internet entre búsquedas, según la teoría de que las líneas aéreas y los sitios de viajes aumentarán las tarifas si ven que regresa para una segunda revisión. Pero un estudio de Consumer Reports encontró que los navegadores "borrados" de las cookies en realidad producían tarifas más altas en algunos casos, dijo William McGee, consultor de aviación de Consumers Union, que publica la revista.

Su consejo: intente borrar las cookies (la función de "Ayuda" de su navegador le dice cómo), pero también considere usar diferentes navegadores, realizar búsquedas múltiples y visitar muchos sitios, ya que ningún sitio ofrece los mejores precios de manera consistente. Otras sugerencias incluyen cambiar de computadora o usar la función de incógnito disponible en la mayoría de los navegadores que impiden que las cookies, URL e imágenes se almacenen en su historial.

Los compradores también deben tener en cuenta que lo que parece ser el mejor precio podría no ser una vez que se agreguen tarifas por la selección de asientos, maletas facturadas, equipaje de mano y comidas o bocadillos. (Kayak tiene una guía práctica sobre tarifas de aerolíneas).

Se suponía que la tecnología ayudaría a las personas a encontrar viajes baratos al hacer que los precios fueran más transparentes, pero sucedió lo contrario, dijo McGee.

"Realmente se ha vuelto más turbio y turbio en los últimos 10 años", dijo McGee. "La tecnología se está utilizando de manera que no es útil para el consumidor".

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Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.