Los clientes leales aún deben obtener nuevas cotizaciones de seguros de automóviles

Muchos de nosotros buscamos cotizaciones de seguros de automóviles una vez y luego nos quedamos con la misma compañía durante años y años. Pero hay una razón convincente para obtener nuevas cotizaciones de seguros de automóviles que quizás no conozca: la supuesta práctica de algunos aseguradores de cobrar más a sus clientes leales.

‘Optimización de precios’

En febrero, el Comisionado de Seguros de California, Dave Jones, acusó a las compañías de seguros de utilizar la "optimización de precios" para cobrar primas más altas a algunos clientes porque el análisis mostró que era menos probable que compren. Esencialmente, se dice que algunas aseguradoras intentan medir su lealtad a la compañía de seguros. Si parece poco probable que cambie de compañía, la aseguradora aumentará sus tarifas poco a poco para obtener más ganancias de usted.

Jones emitió un aviso diciendo que esta práctica era injustamente discriminatoria y violaba la ley estatal. Dio a las empresas seis meses para ajustar las tarifas y presentar nuevas solicitudes.

"Es ilegal que una aseguradora le cobre a las personas diferentes tarifas en función de su sensibilidad a los aumentos de precios o la probabilidad de que compre productos", dijo Jones en un comunicado. "La optimización de precios representa una amenaza fundamental para la imparcialidad en la calificación".

Maryland y Ohio han emitido determinaciones similares.

Estos movimientos se produjeron después de que la Federación de Consumidores de América y el Centro para la Justicia Económica (CEJ) enviaron una carta a los comisionados estatales de seguros el año pasado quejándose de que las compañías de seguros de automóviles parecían estar utilizando la optimización de precios sin avisar a los reguladores estatales y en violación de las leyes estatales.

"Esta llamada 'optimización de precios' es el último esfuerzo de los aseguradores para extraer información personal de los consumidores y evadir las leyes estatales de protección al consumidor que prohíben la discriminación injusta en los precios de los seguros", dijo el Director Ejecutivo de CEJ, Birny Birnbaum, en un comunicado de prensa.

Los grupos de consumidores dicen que la optimización de precios es lo que más perjudica a los clientes de bajos ingresos. En general, tales consumidores compran menos seguros, dado que tienden a tener menos ofertas de pólizas abiertas, menos tiempo disponible y menos educación financiera.

Lo que dicen las aseguradoras

El Instituto de Información de Seguros, un grupo comercial, ha tomado la iniciativa de responder en nombre de la industria. Mientras que la industria niega las acusaciones de optimización de precios, los voceros de la industria parecen dejar la puerta abierta a la posibilidad de que las compañías de seguros utilicen factores distintos al riesgo en los precios. Consultado sobre el tema, el grupo señaló comentarios del presidente del Instituto, Robert Hartwig, en The Wall Street Journal.

Entre otras cosas, Hartwig le dijo al Journal que la alegación de que las aseguradoras usan analíticas para establecer precios no relacionados con el riesgo es "evidentemente falsa y absolutamente absurda", y agregó: "Algunas aseguradoras pueden usar técnicas analíticas avanzadas para complementar las herramientas actuariales tradicionales para ayudarles a hacer marketing. decisiones dentro de su programa de precios basado en el riesgo ".

En los puntos de discusión preparados después de una declaración anterior de la Federación de Consumidores sobre la optimización de precios, el Instituto de Información de Seguros escribió: “El precio de los seguros de automóviles se basa en gran medida en el riesgo: la probabilidad de que un asegurado presente una reclamación y el costo de esa reclamación. Los gastos de la aseguradora son otra consideración ".

Agregó que los consumidores se benefician de los análisis avanzados, que "han permitido a las aseguradoras suscribir el riesgo de precio con mayor precisión y velocidad sin precedentes".

¿Y qué?

¿Qué significa todo esto para ti? Si los defensores de los consumidores y algunos comisionados estatales de seguros tienen razón, significa que periódicamente debe obtener cotizaciones de seguros de automóviles para determinar si actualmente está pagando una tasa excesiva. E incluso si las tasas realmente se basan en el riesgo, la compañía que le dio la mejor cotización de algunos años puede que ya no sea la ganga.

Aubrey Cohen es un escritor del personal que cubre seguros para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @aubreycohen y en Google+ .

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