Agentes de seguros de vida independientes y cautivos: ¿cuál es la diferencia?

Cuando está comprando un seguro de vida, conocer los diferentes tipos de agentes de seguros es importante para comprender cómo comprar un seguro de vida.

En general, hay dos tipos de agentes de seguros de vida: cautivos e independientes. De acuerdo con las cifras más recientes del Instituto de Información de Seguros, casi la mitad de las nuevas pólizas de seguro de vida individuales son vendidas por agentes independientes, mientras que los agentes cautivos representan alrededor del 41%, los vendedores directos con 4% y otros canales representan el 6%.

Un puñado de compañías de seguros de vida dependen exclusivamente de agentes cautivos, pero la mayoría depende de agentes independientes o de una mezcla de cautivos e independientes. Ambos tipos de agentes pueden proporcionar el tipo de experiencia de calidad que necesita para tomar una de las decisiones financieras importantes de la vida. Pero hay algunas grandes diferencias entre los dos.

Agentes cautivos

Los agentes cautivos trabajan directamente para un solo proveedor de seguros de vida y están limitados a los productos de esa compañía. Por ejemplo, si llama a un agente cautivo de State Farm, él o ella comercializará e intentará venderle solo productos de State Farm. La comisión de estos agentes, si la tienen, la establece su compañía de seguros, y esa compañía les paga.

En el lado positivo, estos agentes son expertos en lo que sus compañías de seguros tienen para ofrecer. Pero no pueden ayudar a un cliente que no necesita o no califica para los productos de su compañía. Y los agentes cautivos generalmente tienen cuotas que cumplir para mantener su trabajo y ganar bonos. Aunque no es muy diferente de los agentes independientes, es posible que sienta un poco más de presión para comprar un seguro de automóvil a un agente cautivo cuando todo lo que realmente desea es la vida a término.

Agentes independientes

Mientras tanto, los agentes independientes trabajan para sí mismos y no para ninguna compañía de seguros en particular. Venden pólizas de una variedad de aseguradoras de vida, no solo una, y obtienen la mayor parte de su dinero a través de comisiones de ventas y bonificaciones de los operadores.

Los agentes independientes pueden ahorrarle tiempo al obtener cotizaciones de seguros de vida de varias aseguradoras diferentes, lo que podría significar un mejor precio. Sin embargo, pueden ser menos objetivos de lo que piensas. Debido a que obtienen la mayor parte de su dinero de las comisiones, los agentes independientes pueden presionarlo para que compre una póliza que les otorgue una comisión más alta, y no necesariamente un mejor trato para usted.

¿Cuál es el mejor?

El tipo de agente de seguros de vida que elija dependerá de sus necesidades y su presupuesto.

Si está buscando cotizaciones múltiples de diferentes compañías, un agente de seguros de vida independiente probablemente sea el camino a seguir. Puede ahorrarle tiempo y dinero.

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Imagen a través de iStock.